AFM aan het woord!

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

NIEUWS, BLOG & FORUM

Alle onderwerpen

Nieuws
Overzicht nieuwsberichten

Blog
Alle blogberichten

Forum
Laatste reacties

AFM aan het woord!

Blogger Jos Koets (Financieel adviseur en schrijver)

Blogbericht van 11-10-2011 17:16

Naar aanleiding van onderstaande reactie van de AFM over de nieuwe gedragscode heb ik deze eens voorgelegd aan hun met daarbij de vraag wat zij nu precies bedoelen. Alle geldgevers verschuilen zich namelijk achter deze tekst met de opmerking dat een NHG dossier waarbij 8% kosten koper is meegefinancierd extra goed zal worden gecontroleerd. Ze zeggen nog net niet hardop dat de AFM direct tot een boete overgaat. Anders gezegd kan het ook worden gezien als een mooi excuus om de nieuwe gedragscode die door hun is ondertekend netjes te volgen en hiermee NHG buitenspel te zetten.

Findinet vroeg de AFM naar haar reactie op de antwoorden van De Jager en de commentaren die deze hebben losgemaakt.

Dat de banken primair vasthouden aan hun eigen gedragscode vindt de AFM een goede zaak.

Woordvoerder Martijn Pols: “Hoe dichter de financiering bij de 100% van de marktwaarde van de woning blijft, hoe beter wij dat vinden.” Waaraan hij toevoegt “dat de AFM het geen bezwaar vindt dat de NHG-norm van 108% wordt gehanteerd in de enkele gevallen dat dat nodig is. Wel stellen we daarbij de voorwaarde dat sprake is van NHG-garantie en een solide dossier waarin tot uiting komt dat in dit individuele geval een hogere financiering verantwoord is. Met dit standpunt zitten de minister en de AFM volledig op één lijn, zegt Pols. “Anders dan wel gesuggereerd is heeft de minister de code van de banken niet ingeruild voor de ruimere normen van de hypotheekgarantie. Ook hij stelt wel degelijk eisen aan de financiering van 108% van de marktwaarde van de woning.”

Wat zei de minister? “De AFM zal hypothecaire kredietverlening tot 108% bij een overdrachtsbelastingpercentage van 2%, NHG garantie en een solide dossier niet sanctioneren.” De AFM benadrukt de term ‘solide dossier’ en geeft daarbij als uitleg dat de 108%-regel bij uitzondering toegepast kan worden als dat het klantbelang niet schaadt. Betekent dit dat de AFM alle ‘108%-dossiers’ nu extra onder de toezichtschijnwerper gaat leggen? “Ook een financiering van 6% boven de marktwaarde brengt extra risico’s voor de huizenbezitter met zich mee. Wij blijven alle dossiers op hun merites beoordelen en handhaven onze doelstelling om echte excessen aan te pakken”, nuanceert Pols.
U kunt het volledige artikel op findinet vinden.

Dat woorden vaak anders worden uitgelegd dan bedoelt, blijkt ook nu weer. De AFM kijkt altijd of een dossier solide is. Dit heeft niets te maken of er (slechts) 6% of 8% kosten koper worden meegefinancierd. Er zijn tal van situaties waarbij 8% bij NHG gewoon verstrekt kan worden zonder dat hierbij de klant in problemen komt. Het is aan de geldgever te om hier aan mee te werken. Helaas hebben zij nu het standpunt ingenomen dat 6% het maximale is wat kan worden meegefinancierd. Dit gaat dan wel ten koste van bepaalde groepen kopers die wat eigen middelen mee moeten nemen.

De AFM geeft wel aan dat de twee verschillende normen voor verwarring zorgen in de markt. Dit had voorkomen kunnen worden als de diverse partijen bij elkaar rond de tafel hadden gezeten. De NVB en de NHG hadden dan beide wat water bij de wijn kunnen doen, waardoor er 1 nieuwe (goede) norm was ontstaan.

Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.