Gevolgen daling huizenprijzen

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

NIEUWS, BLOG & FORUM

Alle onderwerpen

Nieuws
Overzicht nieuwsberichten

Blog
Alle blogberichten

Forum
Laatste reacties

Gevolgen daling huizenprijzen

Blogger Jos Koets (Financieel adviseur en schrijver)

Blogbericht van 18-10-2011 11:53

Gisteren kon u in het artikel Eerste gevolgen gedragscode bekend lezen, dat de banken daadwerkelijk op de rem stappen. Ik vond echter de volgende zin opmerkelijk:

De banken zullen stellen dat het verstandig is geweest dat er in tijden van dalingen van huizenprijzen geen bovenmatige hypotheken zijn verstrekt om erger te voorkomen en daarmee de consumenten beschermd zijn.

Helaas kan ik het niet eens zijn met het bovenstaande. Indien iemand nu een huis koopt maakt het totaal niet uit of deze 6% of 8% kosten koper meefinanciert in zijn hypotheek als de woning flink in waarde daalt. Het hypotheekbedrag is namelijk bij het afsluiten al hoger dan de waarde van de woning. Dit verschil wordt alleen maar groter. Een geldgever kan nooit het verschil van 2% als argument gebruiken voor een komende daling van een woning. Hetzelfde is van toepassing door de hypotheek gewoonweg te weigeren omdat de geldgever denkt dat de prijs van de woning gaat dalen. Dit laatste is voorlopig nog niet aan de orde, maar het zal niet lang meer duren dat dit wel gaat gebeuren.

Er ontstaat dan een zeer vreemde situatie. Geldgevers gaan dan weer kijken naar de wijken / straten. Wat velen niet weten, is dat in het verleden geldgevers hypotheken hebben geweigerd vanwege de straat / wijk. Dit was natuurlijk verboden, maar intern was dit bij diverse geldgevers wel zo geregeld. Hoe strenger de banken worden, hoe meer de huizenprijzen gaan dalen. Het gevolg is dat veel mensen een te “hoge” hypotheek hebben en niets meer kunnen opknappen in hun woning. Veel woningen zullen dan te maken krijgen met achterstallig onderhoud, wat natuurlijk weer voor een verdere prijsdaling zorgt. De geldgever zit hier totaal niet op te wachten, maar heeft er wel als eerste voor gezorgd dat een landelijke prijsdaling van de woningen op gang is gekomen. Het is daarom niet verwonderlijk dat de meeste geldgevers te allen tijde een woning kunnen hertaxeren. Indien zij dit ook daadwerkelijk gaan doen, kunnen zij ook een klant verplichten extra af te lossen op de lopende hypotheek. Veel klanten kunnen helaas deze aflossing niet betalen, waardoor de volgende stap zelf s een executieverkoop kan worden. In ieder geval is duidelijk dat de geldgevers de touwtjes in handen hebben.

Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.

Aangemaakt door Advizeur op 20-10-2011 11:45

De prijzen van huizen worden volgens mij bepaald door 4 factoren:
- wat gaan de huizenprijzen doen
- wat kan de koper maximaal lenen
- wat wil de koper maximaal aan maandlasten betalen
- wat zijn de alternatieven (huur, blijven zitten in huidige woning)

Factor 1 en 2 gooien roet in het eten momenteel. Waarom nu een huis kopen als iedereen zegt dat je hetzelfde huis volgend jaar goedkoper kunt kopen? En als je dan toch een huis wilt kopen, krijg je de financiering niet voor elkaar vanwege de veel te strakke regels.

Alleen als beide factoren weer groen licht krijgen, zal de huizenmarkt herstellen. En dus zullen we dat de komenden 2 jaar niet gaan meemaken.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Bert op 18-10-2011 14:53

Het lijkt mij goed dat banken gaan letten op wijken en buurten om te bepalen wat ze willen financieren. Maak over een paar jaar maar eens een overzicht van probleemwijken op hypotheekgebied en je zult zien dat het vooral gaat om achterstandsbuurten en vinex wijken. En die daling komt er toch wel. Ook als de regels op hypotheek gebied ruimer zouden zijn dalen de huizen wel. Ik denk wel dat het scheelt, maar een economische recessie zoals wat we nu meemaken kan niet anders dan gepaard gaan met een daling van de woningprijzen van minimaal 20 procent.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Recht op 18-10-2011 12:50

Beste Jos,
ik ben het toch niet helemaal eens met je in deze. We kunnen wel zeggen wat is nou 2%? maar misschien is dat wel de hele opzet. Het stapsgewijs laten afkoelen van de woningmarkt en een gefaseerde en gecoordineerde daling van de maximale hypotheek. Vergeet niet, we zijn al van 112% van de waarde terug naar 106%. Uiteindelijk zullen we nog verder terug moeten, omdat Europa daarop aandringt.
Verder denk ik niet dat de banken op executies zitten te wachten. Niet als ik dit artikel van het Parool mag geloven dan. Daarin wordt juist gesteld dat banken juist alles doen om executies te voorkomen:
http://www.luxetveritas.nl/images/'Bij_scheiding_of_ontslag_kan_men_ineens_gee.PDF

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door jkoets op 18-10-2011 13:55

Voorlopig worden executieverkopen nog voorkomen. Dit komt pas aan de orde als de woningen daadwerkelijk met minimaal 25% zijn gedaald.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Recht op 18-10-2011 15:10

Waarom zouden banken nu zo huiverig zijn om verliezen in de boeken te moeten opnemen met alle gevolgen van dien voor de solvabiliteit van die betreffende bank? En als de huizenprijzen wezenlijk gedaald zijn (wat neer zal komen op een grotere verliespost per woning), dan ineens niet meer?
Je zou toch eerder omgekeerd verwachten? Aangezien de banken vermoedelijk al op dalingen van de huizenprijzen anticiperen, kunnen ze toch beter nu direct verlies nemen dan over misschien een jaar, wetende dat die verliezen dan fors hoger kunnen uitvallen?