Schulden en hypotheek

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

NIEUWS, BLOG & FORUM

Alle onderwerpen

Nieuws
Overzicht nieuwsberichten

Blog
Alle blogberichten

Forum
Laatste reacties

Schulden en hypotheek

Blogger Jos Koets (Financieel adviseur en schrijver)

Blogbericht van 02-12-2011 15:24

In dit vierde deel betreffende de nieuwe maximale hypotheektool kijk ik naar de leningen. Het is natuurlijk altijd verstandig om geen leningen te nemen. Dit is voor veel mensen heel erg moeilijk omdat een lening heel gemakkelijk verstrekt wordt. Wie een lopende lening heeft en een huis wilt kopen zal constateren dat de maximale hypotheek flink lager is dan zonder die lening. Feitelijk starten deze kopers al “verkeerd”. Zij willen vaak toch de duurdere woning kopen en lenen daarom het geld van een derde om de lening af te lossen. Deze werkwijze is niet toegestaan, maar komt nog heel vaak voor. Persoonlijk heb ik nooit een lening gehad, maar altijd eerst gespaard. Dit laatste heeft natuurlijk grote voordelen naar de toekomst toe. Een lening is namelijk niet zomaar even afgelost.

Wat een lening precies doet met een maximale hypotheek laat ik zien door middel van een fictief voorbeeld.

Inkomen	€ 40.000
Lening	€ 10.000
Hypotheekrente	5 %
Maximale hypotheek zonder een lening	€ 184.419
Maximale hypotheek met een aparte lening	€ 147.162
Maximale hypotheek met de lening in de hypotheek	€ 180.409

De lening in de hypotheek meenemen, laat duidelijk zien dat de maximale hypotheek flink hoger is dan de lening naast de hypotheek. Bij een hypotheek oversluiten is deze optie niet mogelijk om een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) te kunnen krijgen. Anders gezegd de lening kan niet worden afgelost en worden meegenomen in de hypotheek. Wie al een box 3 schuld heeft in zijn hypotheek, kan wel een hypotheek met NHG krijgen. U ziet al dat hier met twee maten wordt gemeten.

Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.