English version - international interest rates
foto Jos Koets

Spaarhypotheek afkopen (deel 1)

Blogger (Financieel adviseur en schrijver)
Blogbericht van 16-03-2017 09:22

In de komende blogs zal ik dieper ingaan of het verstandig is om een box 1 spaarpolis af te kopen. Steeds meer hypotheekadviseurs geven namelijk het advies om een bankspaarhypotheek om te zetten naar een annuÔteiten hypotheek. De spaarpolis wordt dan afgekocht en de opgebouwde waarde wordt dan in mindering gebracht van de hypotheek. Vooral bij hypotheken zonder NHG zijn er drie voordelen die om de hoek kunnen komen kijken:

  • Het hypotheekbedrag wordt lager, dus ook de maandlasten
  • De hypotheekrente wordt lager, daar door de aflossing de hypotheek in een lagere risicoklasse komt (hypotheek zonder NHG blijft gehandhaafd)
  • De hypotheekrente wordt beduidend lager daar door de aflossing de hypotheek kan worden overgesloten naar een hypotheek met NHG

Alvorens met cijfers te komen of de bovenstaande drie voordelen daadwerkelijk een voordeel zijn, moeten we eerst kijken of een box 1 polis zomaar, dus zonder boete kan worden afgekocht. Er zijn tot op heden diverse situaties waarbij een box1 spaarpolis onbelast kan worden afgekocht. Deze zijn namelijk:

  • De financiŽle afwikkeling van de beŽindiging van een fiscaal partnerschap, zoals bij echtscheiding
  • Het krijgen van schuldhulpverlening als bedoeld in de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening
  • Vervreemding van de eigen woning waarbij direct daarna nog steeds of opnieuw een eigen woning ter beschikking staat
  • De vaststelling door de minister van FinanciŽn dat de belastingplichtige financiŽle problemen heeft en als gevolg daarvan niet meer in staat is de lasten met betrekking tot zijn eigen woning te voldoen of die lasten naar verwachting binnen afzienbare tijd niet meer zal kunnen voldoen.

Vanaf 1 april 2017 heeft de staatssecretaris van FinanciŽn, Eric Wiebes een voorstel gedaan om de jareneis te schrappen. Dit betekent dat iedere box 1 polis ieder moment onbelast kan worden afgekocht. Ik verwacht dat veel hypotheekadviseurs hun klanten gaan adviseren om een box 1 polis af te kopen. In deel 2 en 3 ga ik de alle mogelijkheden laten zien wat een huizenbezitter kan doen met een bankspaarhypotheek (hypotheek zonder NHG) als na 10 jaar de rente opnieuw moet worden vastgezet.


Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.

Laagste hypotheekrente

(met Nat. Hypotheek Garantie)

1 jaarRabobank1,20 %
5 jaarObvion1,40 %
10 jaarABN AMRO1,63 %
15 jaarAllianz2,14 %
20 jaarAllianz2,30 %
Vergelijk alle hypotheekrentes

Persoonlijke lening

(rentecontrole: 24-5-2017)

5.000Directa6,00 %
10.000Findio5,10 %
15.000Freo4,40 %
25.000DEFAM4,10 %
50.000DEFAM4,10 %
Volledig overzicht persoonlijke lening