Verplichte aflossingsvarianten

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

NIEUWS, BLOG & FORUM

Alle onderwerpen

Nieuws
Overzicht nieuwsberichten

Blog
Alle blogberichten

Forum
Laatste reacties

Verplichte aflossingsvarianten

Blogger Jos Koets (Financieel adviseur en schrijver)

Blogbericht van 23-01-2012 11:29

De afgelopen tijd zijn er diverse voorstellen voor verdere beperking van de hypotheekrenteaftrek geroepen. Hierbij zijn de lineaire (door DNB Dhr. Knot)- en annuïteiten hypotheek (door de Rabobank) ook genoemd. Ik heb deze twee hypotheekvormen tegenover de bankspaarhypotheek gezet. De bankspaarhypotheek wordt op het ogenblik het meest afgesloten. In mijn eerste berekeningen ga ik nog uit van de regels die op het ogenblik gelden. Het is nu nog mogelijk om 50% van de waarde van de woning aflossingsvrije te nemen. Het overige moet worden afgelost. Het uitgangspunt is het volgende:

hypotheek en woz-waarde € 200.000
verplichte aflossing € 110.000
aflossingsvrije hypotheek € 90.000
hypotheekrente 5%
dekking bij overlijden € 110.000 (eventueel dalend)
fiscaal voordeel 42%

Voorstel Knot (lineaire hypotheek incl. lineaire risicoverzekering

Jaren	Hypotheek bedrag	Bruto rente per jaar	Bruto maandlast	Netto maandlast
1	196333	9901	1146	841
15	145000	7334	932	717
30	90000	4584	703	584

Voorstel Rabobank (annuiteiten hypotheek incl. annuitaire risicoverzekering)

Jaren	Hypotheek bedrag	Bruto rente per jaar	Bruto maandlast	Netto maandlast
1	198377	9956	983	676
15	164672	8309	983	733
30	90000	4659	983	870

Voorstel Bankspaarhypotheek

jaren	Bankspaar-hypotheek	Bruto rente per maand	Premies Spaar / risico 110000	Bruto last per maand	Netto last per maand	Waarde polis
1	200000	10000	1824	985	677	1623
10	200000	10000	1824	985	677	20527
20	200000	10000	1824	985	677	54337
30	200000	10000	1824	985	677	110000

De aflossing bij de annuiteiten / bankspaarhypotheek verloopt ieder jaar hetzelfde. Na 20 jaar is bij beide hypotheekvormen de helft van het af te lossen bedrag ad. 110.000 euro gespaard / afgelost. Bij de lineaire hypotheek is dit al na 15 jaar van toepassing.

Je hoeft geen kenner te zijn waarom veel “starters” de bankspaarhypotheek kiezen en niet de andere twee hypotheekvormen. Het voordeel van de annuïteiten- en lineaire hypotheek is de maandelijkse aflossing. Groot nadeel zijn de wisselende maandlasten. Vooral starters zitten niet te wachten op een lineaire hypotheek. Deze hypotheekvorm is voor hun gewoonweg niet betaalbaar. Beide voorstellen van DNB en de Rabobank zijn dan ook genomen in eigen belang. Hierbij is de toekomstige koper weer de dupe.

Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.