Verplichte diploma adviseurs

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

NIEUWS, BLOG & FORUM

Alle onderwerpen

Nieuws
Overzicht nieuwsberichten

Blog
Alle blogberichten

Forum
Laatste reacties

Verplichte diploma adviseurs

Blogger Jos Koets (Financieel adviseur en schrijver)

Blogbericht van 03-02-2012 13:19

Minister de jager wil dat alle financieel adviseurs aan de vakbekwaamheidseisen gaan voldoen. Nu is dit nog niet het geval. Het grote verschil is nu dat bij grote bedrijven er nog steeds adviseurs werken die zonder diploma een advies kunnen geven. Iemand anders in het bedrijf zal dan het dossier moeten goedkeuren. Wie mij de afgelopen jaren een beetje heeft gevolgd, weet dat ik een zeer groot voorstander ben van een verplichte diploma eis. Het is mij altijd een doorn in het oog geweest dat er nog steeds adviseurs zijn die een advies geven zonder dat zij daarvoor een diploma hebben. Ik heb al een paar keer het voorbeeld gegeven dat niemand geopereerd wilt worden door de receptioniste van het ziekenhuis.

De verplichte diploma zie ik als een eerste stap. De volgende stap die jaren terug al genomen had moeten worden, is de deskundigheid. Ik ben van mening dat deze flink verbeterd kan worden. Ik kijk dan naar de SEH. Als er een nieuwtje plaatsvindt in hypotheekland, blijft het stil vanuit de SEH. Een mooi voorbeeld is de uitspraak van Minister de Jager over de renteaftrek bij mensen die uit elkaar gaan of weer gaan trouwen. Deze uitspraak is van begin 2010 en is zeer belangrijk voor de adviseurs. Deze weten nu hoe zij in deze situaties de renteaftrek van hun klanten moeten bekijken / berekenen. De SEH heeft hier nooit aandacht aanbesteed. Zoals ik al eerder schreef heb ik daarover de SEH gesproken. In 2012 staat dit onderwerp ook niet op de agenda. Misschien dat 2013 dit aan de orde komt, maar dan zijn we wel drie jaar verder. Nu zijn er diverse adviseurs die niet op de hoogte zijn en dus een verkeerde berekening maken. Dit leidt tot een verkeerd advies waar niemand op zit te wachten.

Een ander belangrijk punt is de bijleenregeling. Zoals bekend heb ik een bijleenregelingcursus geschreven. Ik heb diverse adviseurs 10 casussen voorgelegd. Hiervan werden er zes goed beantwoord. Dit betekent dat er in vier gevallen een verkeerd advies wordt gegeven. Ik ben van mening dat dit onderdeel jaarlijks verplicht moet terugkomen in de cursussen zodat iedere adviseur precies weet hoe de bijleenregeling in de praktijk moet worden berekend. Ik hoop dan wel dat de persoon die voor de klas staat 100% op de hoogte is van de materie. Ik heb namelijk al meegemaakt dat dit niet zo was, waardoor de cursisten een verkeerde uitleg kregen. Stel je eens voor, dat 20 adviseurs verkeerd worden ingelicht over fiscaliteit. Deze gaan met deze info dus een verkeerd advies geven aan hun klanten (ze zijn van mening dat ze het goed doen). Het gevolg is natuurlijk een groot drama. Het is dus ook belangrijk dat de personen voor de klas worden getest of hun kennis op orde is.

Ik hoop dat de SEH dit blogbericht en mijn column op de iex lezen en stappen gaan ondernemen. Zij zijn er voor de adviseurs en niet voor zichzelf. Mijn helpende hand hebben ze in ieder geval niet geaccepteerd.

Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.

Aangemaakt door Bart op 03-02-2012 14:31

Je hebt gelijk. Maar een adviseur is ook verplicht om te zorgen dat het kennisniveau op pijl blijft! En dat is het probleem. Veel adviseurs hebben nog steeds een slecht kennisniveua. Die SEH cursussen stellen werkelijk niets voor. Mijn ervaring is dat de meeste adviseurs er zitten om het papiertje te houden. De cursusleiders maken het niet te ingewikkeld omdat ze bang zijn dat de klas dan een jaar later niet meer vol krijgen. En als ze dan iets ingewikkelds behandelen, zijn de meeste adviseurs het een half uur later al weer vergeten.

De oplossing is een jaarlijks examen. Niet leuk voor de adviseur, maar de enige manier om adviseurs te dwingen om echt alle materie onder de knie te krijgen.

Alternatief: maak het systeem eenvoudig. Als je ziet hoe ingewikkeld het Nederlandse belastingstelsel is en hoe veel verschillende producten er zijn. Haal en keer een bezem door het stelsel zodat bijleenregelingen en dergelijke niet meer bestaan en het probleem is ook opgelost.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door jkoets op 03-02-2012 15:53

Elk jaar examen oke, maar dan wel over de stof waar je wat aan hebben in de praktijk. Niet over een boot hoe je die moet verzekeren als deze van America naar Rotterdam gaat.

Ik ben trouwens tegen examens. Ben meer voorstander om alle nieuwtjes direct door te mailen aan de adviseurs. Of (geintje) volg mij dan heb je direct alle nieuwtjes!

Reageer op deze reactie