Nieuwe maximale hypotheek berekening

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

NIEUWS, BLOG & FORUM

Alle onderwerpen

Nieuws
Overzicht nieuwsberichten

Blog
Alle blogberichten

Forum
Laatste reacties

Nieuwe maximale hypotheek berekening

datum: 28-11-2011

Verbeterde mogelijkheden om zelf aan de slag te gaan
Met gepaste trots introduceert HomeFinance een compleet vernieuwde en uitgebreide maximale hypotheekberekening. Met deze nieuwe Online maximale hypotheek berekening wordt het ook voor de "hypotheekleek" mogelijk om vrijwel alle geldverstrekkers niet alleen op rente en voorwaarden, maar ook op de haalbaarheid van het gewenste hypotheekbedrag te vergelijken.

Er is veel veranderd de afgelopen 5 jaren. In 2006 beconcurreerde de hypotheekbanken elkaar niet alleen met de laagste tarieven, maar ook met hoge verstrekkingen. Diverse banken boden onder andere door werkelijke lasten toetsingen de mogelijkheid om een fors hogere hypotheek te verkrijgen dan wellicht verantwoord was.
Die tijd ligt achter ons en zal vermoedelijk niet snel meer terugkomen. Aan de ene kant doordat de overheid en politiek heeft ingegrepen bij de verstrekking van onverantwoorde hypotheken middels de nieuwe gedragscode hypothecaire financieringen. En aan de andere kant door de banken zelf: door de problemen waarmee hypotheekbanken door de crisis zijn geconfronteerd, zijn ze veel strenger geworden en willen ze minder hoge hypotheken verstrekken.

De gevolgen zijn merkbaar: huizen worden moeilijker verkocht en staan gemiddeld langer te koop. Tegelijkertijd zijn de huizenprijzen niet relevant gedaald, waardoor kopers vaker geconfronteerd worden met een benodigde hypotheek die dicht bij het maximaal verantwoorde ligt.
Daardoor is de factor haalbaarheid tegenwoordig bijna net zo belangrijk geworden als de rente en de voorwaarden.

Met de nieuwe maximale hypotheek berekening van HomeFinance is het vergelijken van hypotheekbanken op het gebied van maximale hypotheekverstrekkingen voor potentiele huizenkopers een stuk eenvoudiger en transparanter geworden:

Door het invullen van de inkomensgegevens en verplichtingen is binnen enkele muisklikken zichtbaar hoeveel de maximale hypotheek bedraagt per rentevaste periode en risicoklasse (wel of geen Nationale Hypotheek Garantie)
Wordt vervolgens op bijvoorbeeld een rentevast periode geklikt, dan is direct een overzicht zichtbaar van alle weergegeven hypotheekbanken met de aangeboden rente en de maximale hypotheek.
Ook per hypotheekbank zijn alle maximale hypotheken per aangeboden rente en rentevaste periode in een muisklik overzichtelijk te bekijken.
In een aparte sectie vindt u uitgebreide informatie over de berekening van maximale hypotheken en alle relevante factoren

De komende tijd zal HomeFinance deze nieuwe maximale hypotheek berekening verder uitbreiden en verder ontwikkelen.

Heeft u opmerkingen of suggesties ter verbetering? Uiteraard vernemen wij die graag. U kunt deze mailen naar: rente(apestaartje)homefinance(punt)nl

Aangemaakt door Jaap op 28-11-2011 21:24

Er is inderdaad veel veranderd! Er is zo fundamenteel gewijzigd, dat de prijzen van huizen wel tot 30% gaan dalen. Wie vindt dat ik ongelijk heb, reageert maar even. Zet er wel even wat redenen/berekeningen bij, anders heb ik er niks aan. Wie neemt de handschoen op?

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Hans op 29-11-2011 08:24

Onzin. Laat maar eens horen waarom 30% daling logisch is. Waarom niet? Kijk maar eens naar het gemiddelde prijspijl van huizen in NL. Kijk maar eens naar plaatsen als Groningen, Enschede, Almere, etc. Daar kun je voor 2 ton nog een prima eensgezinswoning kopen. Hypotheeklasten momenteel 700 euro netto. Dat is ook in deze tijd prima op te brengen voor een gezin. Waarom moet er van die huizenprijzen 30% af?

In de Randstad is een flinke daling logischer. Maar wat blijkt: in Utrecht dalen de prijzen nauwelijks. Dat zal best gaan gebeuren hoor. Maar met een procent of 10 is het wel afgelopen.

Uitzonderingen daargelaten. En dan met name de categorie huizen boven de 4 ton. Daar zal de klap wel wat groter zijn.

Ik ben zeker niet positief over de toekomst. Maar we praten elkaar momenteel de put in. De reden dat de huizenmarkt op zijn gat ligt is niet dat er geen mensen zijn die geen huizen willen kopen, maar iedereen die dat op zich wel wil wacht af tot de onzekerheid weg is. Dus laat nou eindelijk de politiek ingrijpen in Europa. En maak nou eindelijk een plan bekend om de hypotheekrente aftrek te beperken. Dan zijn de grootste onzekere factoren weg en zul je zien dat de markt weer op gang komt. Op wat lagere prijzen, dat wel en dat is ook gezond, maar echt niet op prijzen die nog 30% lager liggen dan nu.

H

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Peter op 29-11-2011 19:58

Het bericht van Hans is een marktreactie.
De berichtgeving in de media en het roepen van de Rabobank en ING en ABN is er om een drukreactie "paniek" bij huiseigenaren te creeren. Vele huiseigenaren hebben de woning te koop staan uit angst deze op korte temijn niet te kunnen verkopen. Hierdoor wordt het gelijk van de heren bankiers als een juichende echo ontvangen.
Woningen in de genoemde regio's zijn voor zover ik als leek kan beoordelen een reele prijs. Mijn advies is aan mensen die niet echt moeten verkopen (dus mensen die anders willen) even pas op de plaats maken voor die echt "moeten" verkopen de markt er direct veel aantrekkelijker uitziet.
Mijn mening is dat in het westen eigenlijk de totale randstad vele woningen zeer veel lucht hebben.

Het antwoord van Hans "hoe lossen wij deze situatie op" is eenvoudig maar ook moeilijk.
Eenvoudig is een "Nationale Huizenbank" te creeren vanuit een overheid die tevens de gelden voor de HRA op eenzelfde kan uitgeven als 1 subsidie.
Moeilijk is het de politiek er van te overtuigen dat zowel de subsidie als de HRA op dezelfde leest geschoeid kan worden ook voor toelating van huursubsidie als de hypotheekrenteaftrek.
Zelf ben ik op dit moment bezig (als leek) spelende wijs een rekemethode te vinden waarin Banken, Verzekeraars, Overheid en Pensioenfondsen in participeren en bijdragen aan een waarde vast pensioen.
Uitgangspunt hierbij is zeer lage rentevergoeding en hogeaflossing gebaseerd op een periode van dertig jaren.
De lage rente is dan ook de basis voor de hoogte het inkomen van de huurder en huur per woning als "subsidiebasis/hypotheekrenteaftrek".
De baken hebben minder winst/inkomen aan rente, daar tegenover staat jaarlijks een grotere kasstroom aan contant geld. De verzekeraars verkopen meer ORV's maar tevens een hoger risico. De overheid laat de HRA in stand maar verrekend dit tegen een veel lagere hypotheekrente winst voor de overheid ca. 50%.
De pensioenfondsen zijn een nieuwe speler in dit geheel deze kunnen een deel van het werkkapitaal hiervoor inzetten. Hiervoor kan zij een formule ontwikkelen voor de pensioenen voor de toekomst en vinden ook een deel terug in een constante kasstroom wat ook opnieuw geinvesteerd kan via de "Nationale huizenbank" met een beperkt winst oogmerk en de te hanteren voorwaarden van de NHG.
Als leek heb ik inmiddels de rente en aflossing op dertig jaar staan, de verdeelsleutel tussen banken en pensioenfonds kan eenvoudig de ORV is snel geregeld.
De grote vraag is waar haal de miljarden vandaan, wel de banken slaan het geld bij de ECB tegen 0,75% rente, dus als zij dit uitzetten tegen 1% op een marktneutrale en onafhankelijke huizenbank is dit sovabiliteit probleem voor nationale huur-en koopwoningen opgelost.
Uiteraard kunnen woningcooperatie hier in participeren.

Aangemaakt door Bart op 28-11-2011 18:10

Top!

Nu nog de maandlasten erbij zetten en het is helemaal mooi.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Hans op 29-11-2011 08:28

Hoe had je dat in gedachten? Welke hypotheekvorm? Welke ORV dekking? Indicatie van maandlasten is inderdaad wel een mooie toevoeging, maar verder dan een indicatie lijkt mij zinloos zonder dat je weet hoe de situatie en wensen zijn.

H

Reageer op deze reactie