A-  |  A+  |  Homepage  |  Favorieten  |  English version - international interest rates
Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance
NIEUWS, BLOG & FORUM
Alle onderwerpen
Ga naar de homepage – voor hypotheek, financieel advies en verzekeringen
Nieuws
Overzicht nieuwsberichten
Blog
Alle blogberichten
Forum
Laatste reacties
Rabobank ziet herstel huizenmarkt in 2010datum: 05-10-2009 
Huizenmarkt in Nederland volgens Moerland structureel gezond
Piet Moerland, de nieuwe bestuursvoorzitter van de Rabobank, ziet herstel van de Nederlandse huizenmarkt in de tweede helft van 2010. Dit zei Moerland in een interview met Het Financieele Dagblad.

Moerland geeft aan dat de huizenmarkt in Nederland structureel gezond is. 'Er is meer vraag dan aanbod. Uiteindelijk, en ik vermoed als dat vanaf de tweede helft van volgend jaar gebeurt, moet dat wel leiden tot hogere prijzen. Daar komt nog bij dat de stimuleringsmaatregelen van de overheden in de wereld mogelijk de inflatie aanwakkeren. En waar moet je in dat scenario je geld stoppen? In huizen.' Moerland maakt hierbij wel een voorbehoud 'Daarbij wil ik wel aantekenen dat er voorzichtig moet worden omgegaan met de hypotheekrenteaftrek. Dat leidt tot veel onzekerheid op de markt.'

Bron: FD
Reageren op dit bericht
Aangemaakt door Boefke op 18-03-2010 17:06
Beste Herman, economie heb ik wel degelijk gehad. Een niveautje hoger dan jij ook waarschijnlijk...vwo namelijk. Echter dit doet helemaal niet terzake, want wat er nu gebeurt valt niet uit boeken te halen. Dit is een unieke tijd. Dat zullen jullie be-amen. Eigenlijk verschillen we helemaal dus niet zo fundamenteel van mening....het enige verschil is dat Herman zegt dat het meestal zo geweest is dat de lonen meestijgen, maar dat geen garantie is. Hans geeft aan dat we de lijnen uit het verleden niet zomaar door mogen/kunnen trekken. Nou, daar wringt de schoen, jullie verwachtten dat het wel los zal lopen en ik verwacht het tegenovergestelde.

Positief denken tegenover de realist.


Inderdaad Herman, dat afgeven op adviseurs en makelaars is niet netjes van mij.....zie het als oudzeer en leedvermaak nu het hun slechter gaat, dievenpraktijken! Probeer het dan maar af en toe te negeren, het zit me diep ;-)
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Hans op 18-03-2010 10:43
Na de eerste 2 zinnen had ik nog wat hebben moeten toevoegen: Er is dus een grote correlatie tussen inflatie en woningprijzen. Dus bij een hoge inflatie stijgen normaal gesproken de woningprijzen.
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Hans op 18-03-2010 10:41
Er is een grote correlatie tussen inkomen en inflatie. Er is een grote correlatie tussen inkomen en huizenprijzen. Dit hangt samen met het feit dat de woonquote (het percentage van het inkomen dat aan woonlasten besteed kan worden) redelijk vast stond. Maar ja, deze woonquote was voor starters de afgelopen jaren gemiddeld boven de 30. Bij hoge inkomens soms wel 35. En sinds er beperkingen doorgevoerd zijn met betrekking tot de maximale hypotheek is dit flink gedaald. Mensen mogen gewoon minder aan woonlasten besteden. Dat geeft een drukkend effect op de woningprijzen. Bovendien gaan we wellicht wel wat fiscale wijzigingen krijgen die ook effect hebben op de woonquote. Ik ben het roerend met Herman eens over de achterliggende mechanismen, maar we zitten wel in een tijd dat we de lijnen uit her verleden (voorlopig, tot we weten waar de normen en fiscaliteiten naar toe gaan) niet zo maar door kunnen trekken.

H
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Herman op 18-03-2010 09:21
Boefke, jij hebt nooit economie gehad zeker? In tijden van economische tegenspoed is de kans op deflatie groter dan op inflatie. Zie de afgelopen jaren. Een hoge inflatie zonder het stijgen van de lonen is vrijwel onmogelijk. Dan gaat een land (of in ieder geval diens inwoners) failliet. Bij hoge inflatie stijgt het algemene loonpeil op termijn altijd mee (dat kan met vertraging en hobbels, etc.). Probleem is echter dat de stijging van het algemene loonpeil achter kan blijven bij de inflatie. Dus je salaris stijgt wel maar je koopkracht daalt. Per saldo heel negatief dus, maar gekeken naar de prijzen van huizen zie je die normaal gesproken meestijgen. Omdat de inflatie stijgt (alles wordt duurder) heb je overigens qua overwaarde niet al te veel aan die stijging zolang de inflatie hoog blijft, maar voor huizeneigenaren is het per saldo wel lekker (hypotheek blijft gelijk, huizenprijs stijgt en de hypotheeklasten worden ten opzichte van je salaris steeds lager).

Begrijp me goed: ik zit niet te wachten op een hoge inflatie in een economisch riskante tijd omdat de effecten per saldo negatief zijn, maar voor huizenbezitters zit er normaal gesproken wel een positief kantje aan.

Groeten van Herman

P.S. dat gezeur over dat er hier belanghebbenden zijn waar je niet naar moet luisteren ben ik trouwens wel zat. Zoals al vaker aangegeven: voor iedereen in de markt is een flinke daling per saldo positief omdat de handel dan weer loskomt. Op dit moment wacht iedereen af en dat is de slechts denkbare situatie voor hypotheekadviseurs...
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Boefke op 17-03-2010 21:44
Pieter, laat je niets wijsmaken door belanghebbende op deze site's. Lees: finacieel adviseurs e.d.

Zij hebben er belang bij dat mensen nu huizen kopen omdat ze er afhankelijk van zijn. De redenatie die hier meestal uit volgt klinkt plausibel, maar is niet altijd de gehele waarheid.

Ik las dat je een werkstuk aan het maken bent. Wat voor school doe je? Als er 1 ding duidelijk is geworden de laatste jaren is het wel dat economie niet in modellen te vangen is. Dus gebruik wat je leert op school als leidraad maar wat vooral het belangrijkste zal zijn dat je je vergewist van standpunten van anderen en hun beweegredenen en daar zelf je kloppend verhaal van maakt.

Hans, wat je zegt over inflatie klopt deels. Inflatie in tijden van VOORSPOED, betekent dat de lonen stijgen en inderdaad de mogelijkheid om je tot je nek in de schulden te steken drijft de huizenprijzen op. Echter in dit scenario wat we nu beleven is Pieter's verklaring toch echt denkbeeldiger. Want ik weet niet hoe goed jij met je werkgever bent, maar de gemiddelde NL-er hoeft de komende jaren echt geen significante loonsverhoging te verwachten. Ergo conclusio de prijzen van huizen zullen door dit niet gaan stijgen.


Reken daar de beperkende maatregelen van banken bij op en de misschien aftrekbeperkingen van de overheid bij op en de cocktail is compleet.
DALENDE prijzen. Niet als een klap, gelukkig, maar gestaag met zo af en toe een oplevingkje.


Wat je keuze voor een politieke partij bepaalt is aan jouw. Maar je beseft toch zelf ook wel dat als je het geld rechts aan de woningbezitter schenkt, je het links bij iedereen moet halen? Dus je bent voor hogere belastingen....ook niet koopkracht bevorderend.

You can't divers wealth.

p.s. zo, schiet me nu maar weer af......
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Hans op 16-03-2010 19:16
Ja, dit zou op zich kunnen. Maar algemeen gesproken betekent een hoge inflatie dat ook de lonen fors stijgen. Hoe meer loon, des te meer geld je hebt om te besteden, ook aan woonlasten. Dus meer loon = meer bestedingsruimte = hogere hypotheek mogelijk = hogere huizenprijs.

Ik weet dat dit een vereenvoudigde weergave is en dat ook factoren als rente etc. een rol spelen, maar een huis is in het verleden vaak een goede investering gebleken in tijden van hoge inflatie omdat huizenprijzen vaak (minimaal) met de inflatie meelopen. Dus de kans dat de huizenprijzen in de komende 10 jaar per saldo (flink) zullen stijgen is groot. Maar ja, wat de prijzen de komende periode gaan doen is minder makkelijk te voorspellen...

H
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Pieter op 16-03-2010 15:48
Hoi, ik ben bezig met een werkstuk voor school dat hierover gaat en misschien heb ik een domme vraag maar waarom gaat die huizenprijs zeker omhoog als de inflatie omhoog gaat? Hele hoge inflatie = slecht voor de economie = slecht voor het vertrouwen = slecht voor de vraag naar huizen = huizenprijzen omlaag? Dat zou toch ook kunnen lijkt mij?
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Hans op 16-03-2010 12:00
Oh ja, die verkiezingen hebben we ook nog. Laten we hopen dat er snel duidelijkheid komt hoe de verschillende partijen om willen gaan met de huizenmarkt, hypotheekrenteaftrek, etc. Mijn stem zal in ieder geval gaan naar een partij die de huizenbezitter goed gezind is.

H
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Herman op 16-03-2010 10:58
Ik ben het helemaal met je eens Hans. Het blijft een vreemde huizenmarkt. Je zou een verdere daling verwachten, maar tot nu toe gebeurt dat niet. En dan wordt de kans steeds groter dat de verdere daling beperkt blijft. Zeker als de inflatie in de toekomst sterk gaat stijgen. Ik moet nog zien of de inflatie zo sterk gaat stijgen als die Faber aangeeft, maar ten opzichte van de extreem lage inflatie (en deflatie) van de laatste tijd zal het zeker fors stijgen. En de kans dat de huizenprijzen dan nog (fors) gaan dalen is natuurlijk niet zo groot. Tenzij de politiek hele drastische besluiten gaat nemen. En dat zou zo maar kunnen! 2010 is volgens mij een prima jaar om als koper de huizenmarkt op te gaan maar ik zou toch even wachten tot na de verkiezingen. Dan weet je wat er gebeurt met de hypotheekrente aftrek en andere belangrijke financiele regels.

Groetjes van Herman
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Hans op 16-03-2010 10:12
Zoals zo vaak aangegeven: ook ik verwacht al tijden een verdere daling. Maar dat wil niet zeggen dat je dan maar moet wachten!! Juist nu er veel te koop staat, kun je gouden deals maken. Ga voor de krenten uit de pap die al wat langer te koop staan, biedt zeer scherp en wie weet heb je mazzel...

Haastige spoed is zelden goed, maar wie te lang wacht...want wat gebeurt er met de prijzen van huizen etc. als de inflatie langdurig omhoog gaat? En dat dat staat te gebeuren binnen een paar jaar lijkt wel zeker. Zie ook het bericht van vandaag http://www.homefinance.nl/algemeen/nieuws/crisis-leidt-tot-mega-inflatie-824.asp).

H
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Boefke op 15-03-2010 14:38
Zoals Freek de Jonge sprak:

Geduld, komt u volgend jaar maar terug.
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door MartijnD op 13-03-2010 23:09
geslitste=gesplitste :)
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door MartijnD op 13-03-2010 23:06
"Aanbod genoeg, betaalbaar aanbod te weinig. kwestie van geduld, langste adem wint."

Prachtig. Dat hadden mijn woorden kunnen zijn. Aanhouder wint, in dit geval de koper. Aanbod is er inderdaad genoeg maar qua prijsstelling zie je dan ook soms de reinste shit te koop staan. Bijvoorbeeld hier in de stad Utrecht waar de prijs/kwaliteit verhouding helemeel zoek is. Zoek al een tijdje maar meestal zie je de reinste troep te koop staan, keukens/sanitair uit de jaren '70 of zelfs '50 in huizen waar nooit geen ene reet aan is gedaan, schrootjesplafonds, woon/slaapkamer met triplex wandje wat ooit een woonkamer was, enkel glas, gaskachels, slaapkamer op wat ooit een balkon was, in hokken "geslitste" woningen, de gekste dingen zie je op funda voorbij komen. Vaak arbeiderswoninkjes, ooit gekocht voor een ton gulden, die mee hebben gelift op de prijsstijgingen maar het nu niet krijgen. Want hoeveel geld je er ook voor vraagt: stront blijft nu eenmaal stront. Er er dan wel 250k voor durven te vragen. Oh, het staat al meer dan 3+ maanden te koop. Goh, hoe zou dat toch komen? Misschien eens 50k zakken met de prijs?
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Boefke op 10-03-2010 20:19
meer vraag dan aanbod? En baseer je dat op de funda-teller die op en nabij de 200.000 zweeft??? Al eens over nagedacht hoeveel mensen je daar in kan huisvesten?

Aanbod genoeg, betaalbaar aanbod te weinig. kwestie van geduld, langste adem wint.
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Tim op 09-03-2010 19:55
Het mag dan wel zo zijn dat er meer vraag is dan aanbod. Maar vergeet even niet dat de lonen gewoon niet meer reiken om de hypotheken af te sluiten. ook al werken er twee mensen per huishouden. Het gaat misschien nog 5 jaar goed. maar dan is de groep die nu tussen de 2000 2500 euro schoon per maand verdient ook de klos, zo als de mensen die nu tussen de 1500 en 1800 verdienen per maand.
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Hans op 06-10-2009 20:42
@ Herman, We hebben het hier inderdaad al eerder over gehad. Zolang er overdrachtsbelasting bestaat, zou ik de mogelijkheid om de kosten koper mee te financieren in de vorm van een tophypotheek laten bestaan. Ik zie meer in de optie van een extra potje naast de hypotheek dan dat er direct eigen geld bij de aankoop MOET komen. Uiteraard is dat wel beter, maar als je mensen dwingt om maximaal 100% van de executiewaarde van de woning te kunnen financieren, dan valt 90% van de starters ineens buiten de boot. Voor wat betreft dat potje: mocht het geld voorhanden zijn, dan is ineens storten natuurlijk prima. Maar in andere gevallen zou ik dat middels maandelijkse stortingen versneld vol laten storten zodat zsm de situatie ontstaat dat er voor een jaar of 2 aan woonlasten altijd achter de hand is.

H
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Herman op 06-10-2009 15:12
Hallo Hans. Ik vind het een interessant idee. Volgens mij hadden we daar al een keer wat over geschreven (ik kan het niet vinden echter). Het biedt de mogelijkheid om het risico voor de hypotheekinstelling en de huizenkoper op 3 manieren in kaart brengen: de verhouding tussen het hypotheekbedrag en het inkomen, het bedrag dat als buffer aangehouden wordt en de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de waarde van de woning. Op dit moment wordt bij de rentebepaling eigenlijk alleen naar de laatste factor gekeken. Stel dat deze 3 factoren door banken ook bij de rentebepaling zou worden gebruikt, dan vrees ik echter dat de rentemarges bij gunstige verhoudingen niet lager gaat worden, maar bij ongunstige verhoudingen hoger...leer mij banken kennen ;-). Maar het principe is volgens mij goed.

Ik heb dan nog wel een paar vragen: wil je dan wel een tophypotheek (> 100% executiewaarde) toestaan en zo ja, tot hoe ver zou je willen gaan? En voor wat betreft dat bufferbedrag: moet de huizenkoper dat dan al direct bij aankoop storten (en wat als ze dat geld niet hebben) of opbouwen door maandelijkse stortingen?

Groetjes van Herman
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Hans op 06-10-2009 09:36
@ Martijn --> het idee is hetzelfde als bij een spaarhypotheek. Maar bij een spaarhypotheek is het spaargeld alleen bedoeld ter aflossing van de hypotheek. Stel dat je momenteel een spaarhypotheek hebt waarbij je 25000 euro gespaard het en je kunt je woonlasten niet meer betalen omdat je (tijdelijk) werkloos raakt, dan wordt je huis verkocht. Aan je spaarsaldo mag je niet komen. Het spaarsaldo gaat weliswaar dan van je hypotheek af maar je bent je huis wel kwijt. En gedwongen verkoop levert altijd een lagere prijs op. Het zou wat mij betreft beter zijn als de hypotheekinstelling tijdelijk geld kan onttrekken uit die spaarpot. Dat geeft je dan de mogelijkheid om rustig een andere baan te vinden. 2 voordelen: je hebt dan tijdelijk geen woonlasten en je hoeft je huis niet gedwongen te verkopen. Voor de hypotheekinstelling is het risico (van wanbetaling) ineens veel lager, waardoor de rentes omlaag kunnen. En mensen worden via de hypotheek "gedwongen" tot het aanleggen van een buffertje voor slechte tijden. Mijn ervaring is namelijk dat mensen dat zelf toch lang niet altijd doen, hoe verstandig dat ook is.

H
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door MartijnD op 05-10-2009 23:41
@Hans
Ik stel voor dat men in plaats daarvan een potje naast de hypotheek opbouwt
Is dat niet hetzelfde als een Spaarhypotheek?

Rijksinkomsten aan Overdrachtsbelasting was bijna 5 mrd. in 2007 en steeg gem. 7,5 % in de afgelopen drie jaar. De regering heeft dus goed geboerd van de burger in dezelfde periode dat de meeste lonen niet een dergelijke stijging hadden. Die 5 mrd.kan Balkenende dus best lijen en anders schrappen we toch het JSF project wat zelfs iets meer kosten of iets anders kostenverslindends? Of schaf het anders alleen voor particulieren af.
Reageer op deze reactie
Aangemaakt door Boefke op 05-10-2009 15:10
geen verdere beperkingen tov maximale hypotheken.


Dit had ik begrepen als verruiming van de regels, edoch was het niet zo bedoeld verneem ik.
Reageer op deze reactie
Reageren op dit bericht
1 2ga naar de volgende paginaga naar de laatste pagina
sparen zonder voorwaarden
Bank of Scotland2,8%
WestlandUtrecht Bank2,8%
Centraal Beheer Achmea2,75%
MoneYou2,75%
AT Bank2,75%
LeasePlan Bank2,73%
Volledig overzicht spaarrekeningen
deposito sparen
6 mnd - MoneYou2,9%
1 jaar - GarantiBank3,1%
2 jaar - AT Bank3,45%
5 jaar - Anadolubank4%
10 jaar - NIBC Direct4,3%
20 jaar - Rabobank4,4%
Volledig overzicht deposito's
Rentestanden
Euribor
ECB rente
kapitaalmarktrente
hypotheekrente
hypotheek
lening
internetsparen
deposito sparen
banksparen


algemeen homepagina  |  disclaimer  |  sitemap  |  contact en werkwijze  |  adverteren © 2003 - 2012 Copyright HomeFinance BV