Spaarrente daalt

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

NIEUWS, BLOG & FORUM

Alle onderwerpen

Nieuws
Overzicht nieuwsberichten

Blog
Alle blogberichten

Forum
Laatste reacties

Spaarrente daalt

datum: 09-02-2012

Eerste grote koplopers in de vergelijkingslijstjes verlagen spaarrente
Vandaag hebben 2 belangrijke spelers op de spaarmarkt, Delta Lloyd en Ohra, de rente op internetspaarrekeningen met 0,2% verlaagd van 2,9% naar 2,7%. Dit is een forse verlaging van de spaarrente, die al langere tijd voornamelijk stijgende waren. Hiermee lijkt dan ook een kentering van de spaarrente ontwikkeling ingezet te worden.

Geldmarkt
De daling wordt veroorzaakt door de daling van de rentes op de geldmarkt. Een woordvoeder van Delta Lloyd verklaart in een artikel van het Financieele Dagblad nader: 'Met de renteverlagingen reageert Delta Lloyd op de ontwikkelingen in de financiële markten', zegt de woordvoerder. 'Onze spaarrente is onder andere gebaseerd op de rentetarieven op de geldmarkt.'

Ook bij LeasePlan Bank ondervindt de klant de gevolgen van de dalende rentes. Bij LeasePlan Bank is de spaarrente direct gekoppeld aan de hoogte van het euribor-tarief. Omdat deze in de laatste maanden met meer dan 0,5% gedaald is, zijn de spaarrentes bij LeasePlan Bank ook aan dalingen onderhevig.

Europese Centrale Bank
De daling van de tarieven op de geldmarkt worden op hun beurt weer veroorzaakt door het huidige beleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Omdat banken elkaar niet meer vertrouwden en elkaar geen geld meer leenden, heeft de ECB grote kredietfaciliteiten tegen lage tarieven beschikbaar gesteld om banken van de nodige financiering te kunnen voorzien. Zo is er op een eerste faciliteit voor € 489 miljard ingeschreven. Eind februari volgt een tweede faciliteit.

Hierdoor is er vanuit banken minder vraag naar andere financieringsvormen, want ze kunnen dit immers tegen gunstige voorwaarden bij de ECB lenen. En deze verminderde vraag leidt uiteindelijk tot lagere spaarrentes, omdat de banken ook minder afhankelijk worden van het spaargeld van hun klanten.

Omslagpunt
Volgens Pieter Lalkens van het Financieel Dagblad lijkt het dan ook dat een omslagpunt bereikt is en ook bij de andere banken de rentes naar beneden bijgesteld zullen worden. Maar of dat daadwerkelijk gebeurt en in welke vorm, is niet zeker en verschilt per bank. 'Per bank kan dat verschillen', zegt Rob van Eeden van de vergelijkingswebsite van spaarbankveranderen.nl. De ene bank kan volgens hem het spaargeld harder nodig hebben dan de ander.

Aangemaakt door jan op 08-03-2012 20:14

heb hypotheek bij abn opslag 1.3 % en is al 4 jaar hetzelfde erg netjes van abn dat de opslag niet verhoogt is met deze dalende rentes.
betaal nu 311€ voor 200000€ schuld volledig aflossingsvrij en daar mag de belasting nog af :)
de crisis mag van mij nog even duren.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Peter op 09-03-2012 14:31

De ABN verdient niet meer of minder aan uw hypotheek door een wisselende rente. De verdiensten liggen in de opslag en die blijft dus over een totaal geleende bedrag altijd gelijk. Hoezo is het dan "netjes"?
De ABN verhoogde mijn opslag en half jaar (!!) na het afsluiten van een hypotheek van 1 naar 1,5%. Banken en netjes - contradictio in terminis.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Peter op 10-03-2012 23:00

Ook uw opslag kan eenzijdig door uw bank worden verhoogd - daar hoef je niet eens de kleine lettertjes voor te lezen.
Feit blijft, dat de bank niet minder verdient bij een lagere rentestand, aangezien het geleende bedrag gelijk blijft (en in uw geval, dus ook de opslag).

Aangemaakt door jan op 09-03-2012 15:05

dan zijnze dus netjes voor mij maar niet voor u . heb ook een hekel aan elke bank maar bij mij is de opslag nog nooit verandert omdat hij vaststaat ,
gewoon een goede hypotheek afsluiten en naar de kleine lettertjes kijken voor je iets tekend.

Aangemaakt door h*j op 09-03-2012 02:19

€ 311 dat is erg weinig,wat is dan je rente tarief?

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Pieter op 09-03-2012 13:44

1 maands Euribor tarief + 1,3% opslag = 1,8% vandaag de dag.
Met zulke rentetarieven niet overstandig om flink wat geld van wat je nu per maand overhoudt opzij te zetten

Aangemaakt door jan op 09-03-2012 13:14

1.3% opslag + 0.5 rente is 1.8% totaal

Aangemaakt door Jaap op 02-03-2012 17:19

Spaarrentes dalen. Als gevolg daarvan zou ook de hypotheekrente dalen? Nog niets van gemerkt, integendeel!!

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Tjeerd op 05-03-2012 17:03

Nou ik wel hoor.
Op top vorig jaar 1,3 (1 mnds Euribor) + 0,8 opslag = 2,1
nu zit ik weer op 0,5 (1 mnds Euribor) + 0.8 oplsag = 1,3
Is wel bijna 40% minder ;-)

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Tjeerd op 06-03-2012 18:56

Bij ING.
Dit soort hypotheken kun je (helaas) niet meer afsluiten.

Enige nadeel van deze lage rente is dat je minder kunt aftrekken van de belasting ;-)

Aangemaakt door Pieter op 06-03-2012 16:08

Prachtige opslag Tjeerd! Bij welke bank heb jij je hypotheek lopen?

Aangemaakt door urker op 13-02-2012 18:02

ja het is een ondoorzichtige markt die graaicultuur van voor de crisis is nog steeds niet weg wie worden er rijker alleen de rijken,en hoe kan het ook anders ze wonen allemaal bij elkaar in het t,gooi,begrijp je,maar het oud een keer op wat je steelt moet je teruggeven,gr

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Thom op 14-02-2012 14:05

Vind je dit zelf een volwassen reactie?

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Jeroen op 13-02-2012 11:52

Het is een beetje hetzelfde als met de benzineprijs / olieprijs. Stijgt deze dan stijgt de brandstof meteen, daalt de olieprijs dan is de olieprijs opeens niet meer zo afhankelijk van de benzineprijs.

Mbt de hypotheken is er te weinig concurrentie waardoor de rentetarieven te hoog liggen, ook de arrogantie (lees Rabobbank met hun artikel in e NRC van afgelopen) zaterdag is hier debet aan.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Jeroen op 13-02-2012 15:59

Sinds december (moment waarop ECB extra liquiditeit beschikbaar stelde) zijn de belangrijkste graadmeters voor korte termijn rente (geldmarkt) al aan het dalen. Op 1 december bedroeg deze rente nog 1,2% en deze wordt nu pas verrekend (9 februari 0,65%). Ik deel je mening dus niet. Verder gaat ECB deze maand (februari) nog meer liquiditeit op de markt pompen. Dit heeft verder een prijsverlagend effect op de geldmarktrente en uiteindelijk de spaartarieven. Je kunt je geld dus beter in een deposito vastzetten. Overigens zijn de hypotheektarieven gestegen door bijvoorbeeld hogere risico's (steeds meer klanten in achterstand of gedwongen verkoop) en hogere eisen voor het aanhouden van kapitaal (eigen vermogen kost meer dan vreemd vermogen want aandeelhouders willen een hoger rendement).

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Marco op 12-03-2012 20:48

Is de depositorente dan relatief hoog op dit moment?
5-jaars: 4%
10-jaars:4.5%.
Boetevrije opname is mogelijk bij aankoop woning/grondkavel.
De recessie kan makkelijk 2 jaar duren.
Gaat over 2 jaar de rente stijgen, dan heb je daar niets aan met een 5 of 10-jarig deposito.
Wel de eerste 2 jaar een hogere rente genoten en hoe groot is de kans dat langlopende deposito's ook substantieel omhoog gaan bij een rentestijging?
Wat is een goede keuze: variabel, 1,2,3,5 of 10jaar vast, als je alleen op lange termijn over het geld moet kunnen beschikken?

Aangemaakt door ton op 09-02-2012 13:28

wanneer zakt de hypotheekrente , omdat de banken zo goedkoop lenen bij de ECB???
Heb zelf een hypotheek met varabele. nadat mijn 5-jarige was afgelopen
Bij iedere zucht als de euribor zakte of omhoog ging werd aangepast.De opslag was gemiddeld 2,4 -2,5%. Inmiddels is de euribor 0,6 % gezakt en de opslag 3,1%.
Heb hierover bij het BLG navraag gedaan en het antwoord gekregen:
Er is geen vaste opslag bij het BLG en bovendien moeten de banken hun buffers versterken.
Conclusie: de consument is overgeleverd en wordt bestolen door de banken.
Hoelang duurt het nog voor hier iets aangedaan wordt.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Jacco op 19-02-2012 22:03

De overheid zou hier moeten ingrijpen... Maar die werken juist samen met de banken. Sterker, ex-bankiers zitten in de diverse regeringen.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door jan op 09-02-2012 12:42

als de rente daalt verlagen ze als eerste de rente op spaartegoeden
neen de rabobank de ecb verlaagt de rent en krijg bericht van de rabobank dat de hypotheek rente omhoog gaat
en van zakken hebben ze nooit gehoort
moet 3,9 procent betalen op nijn hypotheek van nog geen 50000 euro zelf kunnen ze het lenen voor 1 procent

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Raymond op 15-02-2012 16:09

Het is nog erger. Vanwege het fractional-reserve banking (fractioneel bankieren) dient de bank voor een hypotheeklening van € 50.000,- zelf maar een kleine fractie daarvan 'in kas te hebben'. De rest van het bedrag wordt er in feite gewoon bij gefantaseerd waarover dan een rente aan de bank verschuldigd is. Het is in feite een soort van piramidespel.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Barry Basgitaar op 09-02-2012 13:29

En dat geld wat ze kunnen lenen van de ECB is ons belastinggeld!
Je leent dus je eigen geld weer terug alleen een stuk duurder, zodat de bank flink winst kan maken ;-) Jaja dat noemen ze de banken helpen :)

Laat de ECB ons maar een hypotheek geven tegen 1% rente. Ben zelfs wel bereid om 2% te betalen :)

Gelukkig heb ik meer verstand van muziek.

Reageer op deze reactie

Aangemaakt door Jaap op 15-02-2012 15:35

Ik betaal voor het variabele deel van mijn hypotheek inmiddels 4.17 %!! Bij de Rabo. Hoezo stimuleren met goedkoop geld, ECB???