Nabestaandenpensioen voor de werknemer

| | | |

English version - international interest rates

Ga terug naar de hoofdpagina van HomeFinance

PENSIOEN

Alle onderwerpen

Nabestaandenpensioen

Op het moment dat iemand komt te overlijden, heeft dit vaak ingrijpende gevolgen. Ook op financieel gebied. Daarom is het belangrijk om te zorgen dat uw nabestaanden goed achterblijven mocht u onverhoopt komen te overlijden.

Voor de nabestaanden van werknemers geldt dat er bij overlijden - net als bij het ouderdomspensioen - inkomen ontvangen kan worden uit 3 bronnen: de overheid (ANW), de werkgever en eventuele aanvullende voorzieningen in de privé-sfeer. Vanwege deze 3-deling wordt het Nederlandse pensioenstelsel vaak aangeduid met het 3 pijler-model.

Hieronder zullen wij de 3 pijlers uitgebreid behandelen.

Overheidsdeel

Het nabestaandenpensioen wordt geregeld in de Algemene Nabestaandenwet (ANW). De ANW is een algemene voorziening voor weduwen, weduwnaars, partners en wezen. Alhoewel alle rechtmatig in Nederland verblijvenden pensonen volgens deze wet verzekerd zijn, krijgt lang niet iedereen een uitkering. Recht op een uitkering hebben:

weduwen, weduwnaars en partners waarvan het jongste (stief of pleeg)kind jonger is dan 18 jaar en/of
weduwen, weduwnaars en partners die voor tenminste 45% arbeidsongeschikt zijn en/of
weduwen, weduwnaars en partners die geboren zijn voor 01-01-1950
volle wezen die jonger zijn dan 16 jaar
volle wezen tussen de 16 en 21 jaar (hiervoor gelden bepaalde voorwaarden)

De hoogte van de uitkering hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Voor de jaarlijkse bedragen, verwijzen wij u door naar de Sociale verzekeringsbank (www.svb.nl).

Werkgeversdeel

In Nederland geldt op zich voor werkgevers geen verplichting om hun werknemers pensioen aan te bieden. In het overgrote deel van de bedrijven wordt er echter wel een pensioen aangeboden. Vaak wordt in de pensioenvoorziening ook een nabestaandenpensioen opgenomen. Hierbij geldt dat er grote verschillen bestaan tussen de geboden voorzieningen. Het is dus belangrijk om uw pensioenreglement goed te bekijken om te zien wat er in uw situatie is geregeld. Hierin is uw werkgever overigens niet vrij: als de werkgever pensioen aanbiedt, dient het pensioenreglement te voldoen aan een aantal eisen (o.a. beschreven in de Pensioen en Spaarfondsenwet).

Allereerst wordt vaak een partnerpensioen opgenomen. Onder partner wordt volgens de wet hierbij verstaan iemand waarmee de overledene direct voor het overlijden gedurende minimaal 6 maanden een gezamenlijk huishouden heeft gevoerd. De partner mag geen bloedverwand in de eerst lijn zijn. Ouders en kinderen zijn dus niet toegestaan, broers en zussen wel. Het partnerpensioen gaat in op het moment van overlijden en loopt vaak zolang de overgebleven partner leeft. Het komt echter ook voor dat de uitkering tijdelijk is.

Voor de achtergebleven kinderen geldt dat er een wezenpensioen kan zijn opgenomen. Deze komt tot uitkering op het moment dat de werknemer komt te overlijden en stop uiterlijk met uitkeren zodra het kind de 30-jarige leeftijd bereikt. Eindigen op jongere leeftijd is echter ook toegestaan.

Eigen deel

Het inkomen uit de bovenstaande bronnen is vaak onvoldoende om uw nabestaanden goedverzorgd achter te laten. Het is dan belangrijk om zelf aanvullende nabestaandenvoorzieningen te treffen. Hierbij kunt u denken aan de volgende mogelijkheden:

sparen en/of beleggen
Op het moment dat u tijdens uw werkzame leven eigen vermogen opbouwt, biedt dat een buffer bij (financiële) tegenslagen. Hierbij kunt u denken aan spaartegoeden, beleggingen maar ook aan (overwaarde in) een eigen woning.
een pensioenverzekering
binnen een pensioenverzekering worden vaak ouderdomspensioen, arbeidsongeschikheidpensioenen en nabestaandenpensioen geregeld. Op het moment dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt of arbeidsongeschikt mocht worden, ontvangt u uit deze pensioenpolis maandelijks een uitkering. Op het moment dat u mocht komen te overlijden voor de pensioendatum, dan ontvangen uw nabestaanden maandelijks een uitkering.
een overlijdensrisicoverzekering
een overlijdensrisicoverzekering keert een kapitaal uit bij het overlijden van de verzekerde. Dit kapitaal kan door de nabestaanden gebruikt worden om bijvoorbeeld de hypotheek (deels) af te lossen of als extra inkomensbron. Vaak wordt in het geval van een eigen huis een dergelijke verzekering verplicht gesteld door de hypotheekinstelling als extra zekerheid. Wilt u een indicatie van de premie voor een overlijdensrisicoverzekering, klik dan op de link.

Stelregel bij een goede nabestaandenvoorziening is dat er voor de nabestaanden voldoende vermogen en/of inkomen overblijft, dat de woonsituatie en levensstijl niet aangepast hoeft te worden.

Wat kunnen wij verder voor u doen?

Het maken van een goed pensioenplan is belangrijk, maar zeker niet eenvoudig. Daarom is het voor de meeste mensen verstandig om hierbij de hulp in te roepen van een pensioenexpert.

Wij hebben zelf geen pensioenadviseurs in dienst, maar bij brengen u graag in contact met een deskundige pensioenadviseur in uw regio. Voor meer informatie, klik hier.

Vergelijkingssites onderzocht door NMa

Spaarrente daalt

Adviseurs verplicht gediplomeerd.

Spaargeld meer aangebroken

Beperking hypotheek raakt vooral startende koper

volledig overzicht laatste financiële nieuws