English version - international interest rates
foto Jos Koets

Droomhuis steeds verder weg

Blogger (Financieel adviseur en schrijver)
Blogbericht van 06-07-2017 10:35

Het eerste half jaar van 2017 heeft voor de huizenmarkt geen ander beeld laten zien dan de afgelopen jaren. Sinds 2013 stijgen de huizenprijzen en worden er meer woningen verkocht. De hypotheekrente blijft per saldo de laatste tijd redelijk constant. Als er een rentewijziging wordt doorgegeven door een bank dan is dit vaak een kleine stijging of daling (niet meer dan 0,1%). Vanaf 1 juli hebben veel huurders weer een huurverhoging gehad. Door deze huurverhoging wordt het steeds aantrekkelijker om een woning te kopen. Aan de andere kant worden de koopwoningen steeds duurder (cijfers kadaster en CBS).

  • in mei 2017 waren de huizenprijzen 7,8% hoger dan in mei 2016
  • sinds juni 2013 zijn de huizenprijzen nu 18% gestegen
  • de gemiddelde huizenprijs is nu even hoog als in juli 2006
  • de gemiddelde huizenprijs ligt nog 8% onder de top van 2008

Bovenstaande cijfers zijn gemiddelden. Dat betekent dat sommige huizenprijzen nog meer zijn gestegen. Wat betekent deze 18% stijging voor mensen die nu graag een huis willen kopen? Ik neem dan als uitgangspunten een woning van 200.000 euro. Hierbij worden de kosten koper uit eigen middelen betaald.

  • Koopsom woning voor prijsstijging 200.000
  • Annuïteiten hypotheek 200.000
  • Hypotheekrente 2,5%
  • Bruto hypotheeklasten per maand 790
  • Benodigd inkomen voor aankoop 45.200 euro
  • Koopsom woning na 18% prijsstijging 236.000
  • Annuïteitenteiten hypotheek 236.000
  • Hypotheekrente 2,5%
  • Bruto hypotheeklasten per maand 932
  • Benodigd inkomen voor aankoop 52.100 euro

Uit bovenstaande cijfers kunnen we concluderen dat de prijsstijging van 18% wel degelijk gevolgen heeft voor de aankoop van een woning. De hogere bruto maandlasten van 142 euro vallen nog mee. Echter het inkomen moet ruim 15% hoger zijn om dezelfde woning te kunnen kopen. Dit laatste zal voor veel toekomstige kopers een probleem gaan worden. Zij zullen dan een geschikte koopwoning moeten gaan zoeken waarbij de koopprijs lager is. Hierbij merk ik nog op dat er steeds meer woningen boven de vraagprijs worden gekocht. Het is niet verwonderlijk dat steeds meer mensen hun droomwoning niet kunnen kopen.

Zelf je maximale hypotheek of maandlasten berekenen


Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.

Aangemaakt door jurjen op 06-07-2017 20:28
Als we even over de rekenvoorbeelden heen stappen en naar de economie kijken en de econometrie even daar laten: Wat overkomt ons eigenlijk?
Corporaties worden uitgeknepen en sociale huur gaat outpond (huizen worden verkocht). Het gebrek aan woningen onder 710 euro (huursubsidiegrens) speelt de speculant in de kaart. Die mensen met 45k inkomen die je hier beschrijft huren die voormalig sociale huurwoning voor 1100 euro, want ze moeten toch ergens wonen.

Dit patroon raakt aardig aan journaal van gisteren: PvdA heeft minima buiten schot gelaten en VVD de hogere inkomens. Maar deze middengroep staat vandaag de dag gewoon met lege handen. Het wordt tijd dat de overheid gaat groeien, omdat de markt het niet goed doet. De mantra van kleine overheid en zelfreguleren is wel uitgezongen. De overheid moet de baas zijn om ons te beschermen.
Reageer op deze reactie
1

Laagste hypotheekrente

(met Nat. Hypotheek Garantie)

1 jaarArgenta1,20 %
5 jaarObvion1,40 %
10 jaarABN AMRO1,73 %
15 jaarAllianz2,14 %
20 jaarAllianz2,30 %
Vergelijk alle hypotheekrentes

Persoonlijke lening

(rentecontrole: 26-7-2017)

5.000Directa6,00 %
10.000Findio5,10 %
15.000Freo4,40 %
25.000DEFAM4,10 %
50.000DEFAM4,10 %
Volledig overzicht persoonlijke lening