English version - international interest rates
foto Jos Koets

Pas op met lening deel 2

Blogger (Financieel adviseur en schrijver)
Blogbericht van 09-06-2017 15:21

In deel 1 kon u lezen wat de gevolgen zijn voor de maximale hypotheek als u een doorlopend krediet, private lease of abonnement op mobiele telefoon afsluit. In deze blog nog twee soorten leningen die gevolgen hebben voor de maximale hypotheek.

Rood staan bij bank of creditcard

Heel veel mensen kunnen tot een bedrag van 1.000 euro rood staan bij hun bank. Ook een Creditcard waar rood staan tot 2.500 euro normaal is, zorgt voor een lagere maximale hypotheek. Het volgende is dan van toepassing:

  • Inkomen: 35.000 euro
  • Rood staan tot 1.000 euro bij een bank
  • Credit card waarbij tot 2.500 euro rood kan worden gestaan
  • Toetsrente: 2,5%
  • Maximale hypotheek zonder rood staan: 155.000 euro
  • Maximale hypotheek met rood staan tot 1.000 euro: 149.900 euro
  • Maximale hypotheek met rood staan tot 2.500 euro: 142.300 euro

Studieschuld

Bij studieschulden moet onderscheid worden gemaakt tussen een studieschuld van voor en van na september 2015. De studieschuld van voor september 2015 wordt zwaarder getoetst: 0,75% van het studiebedrag. Een studieschuld van na september 2015 wordt getoetst met 0,45% van het studiebedrag. Bij een studieschuld van 20.000 euro is dan het volgende van toepassing:

  • Inkomen: 35.000 euro
  • Studieschuld: 20.000 euro
  • Toetsrente: 2,5%
  • Maximale hypotheek zonder studieschuld: 155.000 euro
  • Maximale hypotheek met studieschuld voor 1 september 2015: 117.000 euro
  • Maximale hypotheek met studieschuld na 1 september 2015: 132.200 euro

Let op: ook studieschulden waarbij een student nog niet begonnen is met aflossen, moeten worden meegenomen als lening. Indien een hypotheekadviseur deze studieschuld niet meeneemt dan kan hij een flinke boete krijgen van de AFM. Het heeft dus geen nut om studieschulden te verzwijgen, want ook dan kan achteraf de huizenbezitter in problemen komen.

Aangezien er bij een studieschuld uit wordt gegaan van het oorspronkelijke bedrag is er nog wel een mogelijkheid om de toetsing te beïnvloeden. Als er namelijk een extra aflossing wordt gedaan dan gaat de bank (hypotheekadviseur) uit van het bedrag na de aflossing en dus niet het oorspronkelijke bedrag.

Vooral bij studenten die al een paar jaar bezig zijn met aflossen, kan dit een redelijk bedrag in de maximale hypotheek schelen. Bovendien willen banken eventueel verder kijken dan de standaard regeltjes. Ik zal dit uitleggen door middel van een voorbeeld:

  • Studieschuld: 20.000 euro
  • Openstaande studieschuld voor afsluiten van hypotheek: 5.000 euro

In bovenstaande situatie moet er nog maar 5.000 euro worden afgelost. Banken mogen nu meer aan hypotheek verstrekken dan als er nog niets is afgelost. Hierbij zullen zij wel rekening houden hoe lang de periode nog is dat het restant is afgelost. Nogmaals banken mogen hier aan meewerken, maar dat hoeven zij niet te doen. Het is en blijft dus een geval van bespreken.


Jos Koets is bekend als financieel adviseur en schrijver van columns en boeken. Jos schrijft zijn blogberichten op persoonlijke titel. De informatie die Jos verstrekt in zijn blogberichten en/of reacties zijn niet bedoeld als persoonlijk financieel advies. Hij kan geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden.

Aangemaakt door jurjen op 20-06-2017 19:22
Jos,

Aanverwant topic, waarover ik wel eens meer zou willen weten:

Onze hypotheek is maximaal voor onze situatie, maar als ik vervolgens probeer via deze site een PL of krediet af te sluiten, zie ik toch al gauw 20.000 zo niet 30000 aan extra leenruimte voorbij komen.

Misschien roomser als de paus en slapende honden enzo, maar hoe zit dit nou?
Reageer op deze reactie
1

Laagste hypotheekrente

(met Nat. Hypotheek Garantie)

1 jaarArgenta1,20 %
5 jaarArgenta1,40 %
10 jaarABN AMRO1,58 %
15 jaarAllianz2,14 %
20 jaarAllianz2,30 %
Vergelijk alle hypotheekrentes

Persoonlijke lening

(rentecontrole: 28-6-2017)

5.000Directa6,00 %
10.000Findio5,10 %
15.000Freo4,40 %
25.000DEFAM4,10 %
50.000DEFAM4,10 %
Volledig overzicht persoonlijke lening