Hypotheekrente vastzetten... hoeveel jaar is slim?
Lagere rente zorgt ook voor sneller aflossen van de hypotheek
De moeilijkste beslissing die een huizenbezitter moet nemen als de woning is gekocht, is voor hoeveel jaar hij de hypotheekrente moet vastzetten. Nu zijn de verschillen tussen de rente vast periodes van de hypotheekrentes niet groot. Dat maakt het misschien nog wel lastiger.
Hypotheekrente bij verschillende rentevastperiodes
Vorige week waren onderstaande rentes voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie de laagste van Nederland:
| Rentevastperiode | Hypotheekrente |
| 10 jaar | 1,69% |
| 20 jaar | 2,22% |
| 30 jaar | 2,47% |
Hoe staat de hypotheekrente op dit moment?
Maandlast bij verschillende hypotheekrentes
Als ik bovenstaande rentes doorbereken voor een annuïteitenhypotheek van 200.000 euro (WOZ-waarde is ook 200.000 euro) met een belastingvoordeel van 38,10% geven ze de volgende bruto en netto maandlasten:
| 10 jaar vast 1,69% | 20 jaar vast 2,22% | 30 jaar vast 2,47% | |
| Bruto per maand | € 709 | € 761 | € 787 |
| Netto in de eerste maand | € 643 | € 662 | € 672 |
| Netto in de 120ste maand | € 672 | € 698 | € 711 |
| Hypotheekschuld na 10 jaar | € 144.729 | € 147.947 | € 149.432 |
Bereken zelf de maandlast van uw hypotheek
Lagere hypotheekrente = sneller hypotheek aflossen
Uit bovenstaande cijfers blijkt dat natuurlijk de laagste rente ook de laagste bruto en netto maandlasten oplevert. Echter er wordt ook het meeste afgelost op de annuïteiten hypotheek. Veel huizenbezitters nemen deze aflossing niet mee in hun beslissing welke rentevastperiode zij moeten kiezen.
Natuurlijk heeft de huizenbezitter die de rente voor 30 jaar vastzet meer zekerheid dan de huizenbezitter die de rente voor 10 jaar vast zet. Deze laatste moet over 10 jaar maar afwachten wat dan de hoogte van de hypotheekrente is. Echter deze persoon heeft wel ruim 4.700 euro (39 euro per maand) meer afgelost op de hypotheek. Bovendien zijn de netto maandlasten ook gemiddeld 35 euro lager geweest in de eerste 10 jaar. Het gaat hier dus over een bedrag van rond de 75 euro per maand (9.000 euro totaal) dat bespaard is in de eerste 10 jaar.
Combinatie van verschillende rentevastperiodes
Het is trouwens ook mogelijk een combi te maken. Hierbij moet u denken aan het volgende: Annuïteiten hypotheek 100.000 euro, rente 10 jaar vast
Annuïteiten hypotheek 100.000 euro, rente 20 jaar vast
In het bovenstaande is er een spreiding waardoor ook het “risico” wordt beperkt. In ieder geval is duidelijk dat ook starters even verder moeten kijken dan hun neus lang is. De goede hypotheekadviseurs zullen hun klanten op deze mogelijkheden wijzen.
Bespreek de keuze voor uw rentevastperiode met een expert!
