Aflossingsvrij zorgt voor problemen
Is de aflossingsvrije hypotheek het probleem of juist de oplossing?
Het blijft maar doorgaan: paniek creëren onder huizenbezitters die een aflossingsvrije hypotheek hebben. Ik zal hier volgend jaar eens goed aandacht aan besteden in diverse blogs. Wie heeft de touwtjes daadwerkelijk in handen? Wat kan een bank doen en wat gaan zij daadwerkelijk doen?
Wat is nu weer het probleem?
Ik heb al eerder geschreven dat aflossingsvrij zorgt voor blije gezichten. Nu kom ik in Trouw weer een artikel tegen waarin staat dat de aflossingsvrije hypotheek gepensioneerden in problemen brengt. Het artikel is geschreven op basis van een onderzoek van pensioendenktank Netspar.
Als je de situatie goed in kaart brengt, moet je je afvragen wat nou exact het probleem is: dat deze groep mensen gekozen heeft voor een aflossingsvrije hypotheek of juist dat ze deze hypotheekvorm in de toekomst niet meer mogen kiezen?
Maandlasten na afloop hypotheek fors omhoog
In het artikel staan een aantal interessante cijfers en conclusies:
- Vijf tot tien procent van de gepensioneerden met een aflossingsvrije hypotheek komt mogelijk in de financiële problemen na het verstrijken van de looptijd
- Het gaat om ongeveer 23.000 tot 46.000 Nederlandse huishoudens
- De problemen ontstaan doordat de voorwaarden voor het verlengen van de hypotheek zijn aangescherpt waardoor de woonlasten na verlengen flink stijgen
- Daarnaast loopt na pensionering het inkomen bij deze groep terug en beschikt deze groep over te weinig eigen vermogen om dit op te vangen
Ik kan niet anders concluderen dan dat de bank ervoor zorgt dat huizenbezitters in financiële problemen komen. Ik zal dit aantonen met een berekening.
Vanwege de huidige lage hypotheekrente zorgt een aflossingsvrije hypotheek juist voor lage maandlasten. Hieronder zet ik voor verschillende hypotheekbedragen en hypotheekrente percentages op een rij wat de bruto maandlasten worden als gekozen wordt voor een aflossingsvrije hypotheek of een annuïteitenhypotheek.
| Hypotheekbedrag | Hypotheekrente | Aflossingsvrij bruto p.m. | Annuiteiten bruto p.m. |
| 200.000 | 1,0% | 167 | 643 |
| 200.000 | 1,5% | 250 | 690 |
| 200.000 | 2,0% | 333 | 739 |
| 250.000 | 1,0% | 208 | 804 |
| 250.000 | 1,5% | 313 | 863 |
| 250.000 | 2,0% | 417 | 924 |
| 300.000 | 1,0% | 250 | 965 |
| 300.000 | 1,5% | 375 | 1.035 |
| 300.000 | 2,0 | 500 | 1.109 |
Vergelijk deze bruto maandlasten eens met de huurprijzen die op het ogenblik van toepassing zijn. Als gepensioneerden deze maandlasten niet meer kunnen betalen dan kunnen zij de maandlasten van een huurhuis ook niet betalen.
Het probleem komt bij de bank vandaan. Deze wil als de hypotheek is verlopen (na 30 jaar) de actuele financiële situatie weten van zijn klant. Dit is ook logisch en terecht. Helaas willen zij ook dat hun klant bij eventuele verlenging de nieuwe hypotheek gaat aflossen. Bovenstaande cijfers zeggen voldoende: er bestaat een enorm verschil in maandlasten tussen de annuïteiten en aflossingsvrije hypotheek.
Waarom aflossen?
Waarom zou een bank moeilijk doen en eisen dat een huizenbezitter ineens gaat aflossen? Zij bieden toch nog steeds aflossingsvrije hypotheek aan. Laat de gepensioneerden lekker met rust. Zij kunnen met een aflossingsvrije hypotheek juist lage maandlasten krijgen en hierdoor lekker genieten van hun leven. Om dit laatste (genieten) gaat het toch!
