Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogWat is de beste methode om de prijzen in toom te houden?
Vorige week schreef ik een artikeltje naar aanleiding van een onderzoek van De Nederlandsche Bank (DNB) - met als conclusie dat de huizenprijzen veel sterker beïnvloed worden door de financieringsruimte die mensen hebben dan door het woningtekort. Ook nu is er weer van alles te melden over de steeds maar verder stijgende woningprijzen.
Veel partijen buiten zich over de vraag hoe de stijging van de huizenprijzen afgeremd kan worden. Daarover zijn heel wat verschillende meningen.
DNB geeft aan dat extra bouwen de huizen niet veel goedkoper zal maken. Ook het vergroten van de leenruimte zou alleen tijdelijk effect hebben - want op termijn zorgt het alleen maar voor een verdere stijging van de huizenprijzen. De beste optie in de ogen van onze centrale bank is het verder afbouwen van de hypotheekrenteaftrek.
Toch lijkt het kabinet nu in te zetten op een versoepeling van de hypotheeknormen. In haar voorstel over de hypotheeknormen voor 2021 is meer ruimte voor tweeverdieners en een studieschuld gaat juist minder meewegen bij het bepalen van de maximale hypotheek.
Rabobank-economen constateren dat de huizenprijzen verder opgedreven worden door de belastingvrije schenking die ouders aan hun kinderen kunnen doen als die een woning kopen. Het wordt door de kinderen gebruikt om te overbieden op woningen - de schenking geeft daarvoor de ruimte. Wat deze geleerden betreft mag die belastingvrije schenking dan ook snel verdwijnen.
Je ziet overal dat het er bij het kopen van een huis niet om gaat wat die woning wáárd is, maar om wat je ervoor kúnt (en wilt) betalen. Hartstikke logisch als je een huis zoekt: de ruimte die je hebt kun je benutten en als je op die manier je wensen kunt vervullen...
Waarde is een heel lastig begrip, vind je niet? Wat is nou de waarde van een woning? Die wordt simpelweg bepaald door vraag en aanbod. Aan de vraagkant heb je dan niet alleen te maken met het aantal vragers, maar ook met het bedrag dat die vragers kunnen en willen betalen. En als vragers meer kunnen betalen gaan aanbieders meer vragen.
Logisch dus dat méér hypotheekruimte leidt tot hogere huizenprijzen. En die schenkingen ook.
Is dat nou erg? Die alsmaar verder stijgende huizenprijzen... wat is eigenlijk het probleem? Als mensen het niet meer kunnen en willen betalen stopt dat vanzelf. Marcel schreef in een reactie op het artikel vorige week:
Waarom is het verlagen van de huizenprijzen een doel op zich? Daarmee vernietig je kapitaal. Dat is niet goed voor de economie.
Hans reageert daarop met:
Ben ik het niet mee eens. Waarde in stenen/ hooefdzakelijk grond heb je niets aan en starters moeten hierdoor steeds meer betalen. Geld dat zij niet aan andere zaken kunnen uitgeven. Een gemiddelde prijsstijging van 1, 2% per jaar is voor iedereen het beste.
Ik ben geneigd het met Hans eens te zijn. Het kopen van je eerste huis wordt steeds lastiger zo - en dat terwijl het ook vrijwel onmogelijk blijkt om aan een betaalbare huurwoning te komen.
Overigens heeft Marcel het over een daling van de huizenprijzen, en ik denk niet dat we daarop zitten te wachten. Dat geeft weer hele andere problemen - huizen onder water, we weten het nog goed uit de kredietcrisis. Het is alleen dat de stijging gewoon te hard gaat. Veel harder dan de stijging van de inkomens en van het algemene prijsniveau.
Bovendien sluiten we nu hypotheken af bij de huidige extreem lage hypotheekrente. Hartstikke leuk dat het kán, maar wat als de rente na afloop van de eerste rentevastperiode flink hoger ligt? Hoeveel mensen krijgen dan te maken met betalingsproblemen omdat ze hun maandlasten niet meer kunnen betalen?
Check de actuele hypotheekrente
Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek zou inderdaad voor nieuwe hypotheken met de huidige lage hypotheekrente best kunnen. Laten we alleen niet vergeten dat er ook nog heel veel lopende hypotheken zijn tegen een ruim hogere rente, waar de aftrek nog wél substantieel is.
Bovendien: gaat de hypotheekrente weer omhoog en is de aftrek dan inderdaad afgeschaft... dan maakt dat de problemen alleen maar groter. Zéker als de hypotheken steeds hoger worden omdat daarvoor de ruimte gegeven wordt.
Meld je aan voor onze maandelijkse Update Hypotheken (gratis)!
Nu aanmeldenHomefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.