Welke rentevaste periode kies je?
De hypotheekrentes zijn laag. Zet je de rente kort of lang vast?
Als je een hypotheek afsluit, is de looptijd van de hypotheek meestal 30 jaar. Dat wil niet zeggen dat de rente dan ook voor 30 jaar vast staat. Die "rentevaste periode" kun je namelijk zelf kiezen.
Hypotheekrente blijft dalen
De hypotheekrente is de afgelopen tijd weer verder gedaald. Hieronder een overzicht van vandaag (6 november 2020) van de laagste hypotheekrentes voor hypotheken met en zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Op het ogenblik kiezen de meeste huizenbezitters ervoor om de hypotheekrente 20 jaar vast te zetten. De rentes zijn historisch gezien namelijk extreem laag en veel mensen zien dit als een goed moment om de rente vast te zetten. U heeft dan namelijk voor een lange periode zekerheid over de te betalen maandlasten.
Indien u verwacht dat de hypotheekrente nog verder gaat dalen, dan is het natuurlijk niet verstandig om de rente nu lang vast te zetten. De hypotheekrente bij een rentevaste periode van 1 jaar is 0,75% (hypotheek met NHG), bij een rentevaste periode van 20 jaar is de rente 1,28%. Even de rekenmachine pakken en het verschil is bekend, namelijk 0,53%. Dit percentage zegt niemand wat: iedere huizenbezitter wil weten wat zijn / haar bruto maandlasten worden.
Verschillen in maandlasten
Hieronder heb ik de bruto maandlasten voor een annuïteitenhypotheek van 200.000 euro op een rij gezet:
- 1 jaar vast - 0,75% - bruto per maand: 621 euro
- 5 jaar vast - 0,80% - bruto per maand: 625 euro
- 10 jaar vast - 1,02% - bruto per maand: 645 euro
- 20 jaar vast - 1,28% - bruto per maand: 669 euro
- 30 jaar vast - 1,63% - bruto per maand: 702 euro
Het verschil tussen 1 en 20 jaar vast is bruto per maand 48 euro (669 -/- 621). Dat is erg weinig en het is dan ook logisch dat veel huizenbezitters nu kiezen om de rente voor 20 jaar vast te zetten. Je krijgt namelijk veel zekerheid voor een verhoudingsgewijs laag extra bedrag. Dit verschil verandert wel als het hypotheekbedrag hoger wordt.
Wat zijn de bruto maandlasten voor een annuïteiten hypotheek van 300.000 euro?
- 1 jaar vast - 0,75% - bruto per maand: 931 euro
- 5 jaar vast - 0,80% - bruto per maand: 938 euro
- 10 jaar vast - 1,02% - bruto per maand: 968 euro
- 20 jaar vast - 1,28% - bruto per maand: 1.004 euro
- 30 jaar vast - 1,62% - bruto per maand: 1.053 euro
Het verschil tussen 1 en 20 jaar vast is bruto per maand 73 euro (1004 -/- 931). Dit is nog steeds geen groot verschil. Ook bij hogere hypotheekbedragen zullen veel huizenbezitters kiezen om hun hypotheekrente 20 jaar vast te zetten. Hierbij merk ik nog wel op dat hoe lager de hypotheekrente des te sneller er bij een annuiteitenhypotheek wordt afgelost.
Bereken zelf de maandlasten inclusief aflossingsschema
