Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogNHG komt met strengere en onduidelijke regels bij oversluiten naar NHG
Het nieuwe jaar is begonnen. Een jaarwisseling gaat altijd gepaard met nieuwe regels. Er gelden ook weer nieuwe regels rond de Nationale Hypotheek garantie (NHG). NHG heeft onder andere de regels met betrekking tot het oversluiten van een hypotheek naar NHG flink strenger gemaakt. Let op: het gaat hierbij om het oversluiten van een hypotheek zonder NHG naar een hypotheek met NHG.
Het oversluiten van een hypotheek zonder NHG naar een hypotheek met NHG kan alleen nog als er sprake is van oversluiten ten behoeve van woningbehoud, woningverbetering, verduurzaming of als er in de oude hypotheek een aflossingsvrij deel zat dat (deels) omgezet wordt naar een hypotheekvorm met aflossing.
Vooral de "eis" het omzetten van een aflossingsvrije hypotheek naar bijvoorbeeld een annuïteiten hypotheek of een lineaire hypotheek is niet duidelijk omschreven. NHG schrijft daar het volgende over:
- het substantieel omzetten van een aflossingsvrij leningdeel naar een annuïtair of lineair aflossingsschema;
Met 'substantieel' in Norm 3.2.1. sub d wordt bedoeld dat het bij het omzetten van de hypotheeklening niet om een symbolisch bedrag moet gaan. Voor NHG is het onmogelijk om algemene uitspraken te doen over wanneer iets als een symbolisch bedrag gezien dient te worden en wanneer niet. Dit is per hypotheekaanvraag verschillend. Wanneer van een bestaande aflossingsvrije hypotheek bijvoorbeeld € 1.000 wordt omgezet naar annuïteit/lineair, dan is het aannemelijk dat het gaat om een symbolische omzetting. Ook hierbij vertrouwt NHG op de expertise van de adviseur en geldverstrekker.
Schrik niet: NHG laat de hoogte van het bedrag dat wordt omgezet van aflossingsvrij naar bijvoorbeeld annuïteit dus over aan de bank / hypotheekadviseur. Wat gaan banken en hypotheekadviseurs nu doen? Deze gaan natuurlijk NHG bellen, want deze willen zekerheid hebben dat de hypotheek met NHG kan worden gesloten. Dit is natuurlijk ook begrijpelijk. Echter, NHG gaat geen antwoord geven. De vraag of oversluiten mogelijk is, is nu een grijs gebied geworden. Ik zal dit aantonen door middel van 3 rekenvoorbeelden waarbij de taxatiewaarde van de woning bij alle drie de voorbeelden 200.000 euro is.
Oversluiten naar NHG is hier mogelijk
Oversluiten naar NHG is hier niet mogelijk
Het is onduidelijk of oversluiten naar NHG hier mogelijk is
Voorbeeld 1 is duidelijk. Hier worden de regels van NHG gevolgd. Bij NHG mag je 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij afsluiten.
Bij rekenvoorbeeld 2 wordt ook netjes 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij genomen. Echter er is alleen sprake van een aflossingsvrije hypotheek waardoor oversluiten naar NHG niet mogelijk is.
Tot slot voorbeeld 3 waarbij we in een grijs gebied komen. Ook hier is de aflossingsvrije hypotheek 50% van de waarde van de woning. Er is voor 50.000 euro (25% van de waarde van de woning) een annuïteiten hypotheek afgesloten. Of dit geaccepteerd gaat worden door NHG is dus niet bekend. En dit wordt ook niet bekend daar NHG hier geen antwoord op gaat geven.
Het is toch heel vreemd dat een organisatie zoals NHG regels wijzigt, maar geen duidelijkheid hier over geeft. Dit gaat een groot probleem worden in 2021.
Vergelijk de actuele rentes met NHG
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.