Overbruggingshypotheek handig bij overbieden
Overbruggingshypotheek kan inbreng eigen middelen voorkomen
Het is op HomeFinance.nl mogelijk om te reageren op nieuws- en blogberichten. Het is leuk om te zien dat daar heel regelmatig gebruik van wordt gemaakt. Soms worden er vragen gesteld of ontstaat er een discussie die leidt tot een nieuw blogbericht van mijn hand. Zo schrijf ik dit blogbericht naar aanleiding van een reactie op een blog van 12 juli 2019 over wat precies een overbruggingshypotheek is.
Wat is de discussie?
Er ontstond een discussie waarbij het volgende werd opgemerkt:
"Hoe bedoel je dit? De overbruggingshypotheek heeft niets met de waarde van je nieuwe woning te maken. De overbruggingshypotheek overbrugt de periode tot je OUDE woning verkocht is. En dan kijkt de bank naar de verkoopwaarde (als die woning al verkocht is maar de verkoop pas later bij de notaris geregeld wordt) of de taxatiewaarde als de oude woning nog niet verkocht is. Als je bij je nieuwe woning hoger biedt dan de taxatiewaarde van die woning, dan moet je eigen geld inbrengen. Ik zie geen andere manier."
De laatste twee zinnen van de opmerking kloppen niet. Als er een nieuwe woning wordt gekocht waarbij de koopprijs hoger is dan de taxatiewaarde dan kan dit verschil worden "meegenomen in de overbruggingshypotheek". Het grote voordeel is nu dat er GEEN eigen middelen nodig zijn. Ik zal dit uitleggen door middel van een rekenvoorbeeld. Hierbij gaat iemand een huis kopen waarbij de koopprijs 428.000 euro is terwijl de taxatiewaarde maar 400.000 euro bedraagt.
Situatie 1: geen overwaarde vanuit oude woning
In deze situatie is sprake van een starter. Uiteraard heeft een starter geen overwaarde uit een vorige woning. De berekening wordt dan als volgt:
- Koopprijs nieuwe woning 428.000 euro
- Taxatiewaarde woning 400.000 euro
- Kosten koper 12.000 euro
- Totaal benodigd 440.000 euro
- Maximale hypotheek 400.000 euro
- Inbreng eigen middelen 40.000
Situatie 2: wel overwaarde vanuit oude woning
In deze situatie is de koper een doorstromer. Of te wel iemand die al een koopwoning heeft en een nieuwe huis gaat aankopen. In dit voorbeeld bedraagt de overwaarde uit de vorige koopwoning 100.000 euro. Hiervan wordt 80.000 euro gebruikt door de doorstromer om via een overbruggingshypotheek in te brengen bij de nieuwe aankoop.
- Koopprijs nieuwe woning 428.000 euro
- Taxatiewaarde woning 400.000 euro
- Kosten koper 12.000 euro
- Totaal benodigd 440.000 euro
- Inbreng overbruggingshyp 80.000 euro -/- (ziet de bank als eigen middelen)
- Daadwerkelijke hypotheek 360.000 euro
- Inbreng eigen middelen 0 euro
Zonder overbruggingshypotheek moet er dus 40.000 euro eigen middelen worden ingebracht. Met het inbrengen van een overbruggingshypotheek zijn de eigen middelen niet nodig. De bank ziet namelijk de overbruggingshypotheek als eigen middelen. Voor de maximale hypotheek op inkomen wordt de overbruggingshypotheek ook niet meegenomen.
