Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogNieuwe regel NHG zorgt ervoor dat veel mensen minder hypotheek kunnen krijgen
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gaat per 1 juli 2021 een interessante wijziging doorvoeren. Er moet vanaf die datum bij de berekening van de maximale hypotheek rekening worden gehouden met het vervallen van de hypotheekrenteaftrek (dus het ontstaan van een box 3 hypotheek) als dat binnen 10 jaar plaats zal vinden. Deze wijziging zal er toe leiden dat heel veel mensen die een hypotheek willen afsluiten aanzienlijk minder kunnen lenen!
Hieronder de letterlijke tekst van NHG over deze maatregel:
Vervallen hypotheekrenteaftrek binnen 10 jaar
Sinds de invoering van de Wet inkomstenbelasting 2001 heeft een klant nog maximaal 30 jaar recht op hypotheekrenteaftrek. Vanaf 2031 kunnen klanten te maken krijgen met het vervallen van de hypotheekrenteaftrek. Door de toetsing van betaalbaarheid van de hypotheeklasten binnen 10 jaar, heeft deze maatregel al per 1 januari 2021 impact op nieuwe hypotheek aanvragen. Het vervallen van de hypotheekrenteaftrek moet in die gevallen meegenomen worden in het bepalen van de financieringslast. Daarmee waarborgen we de betaalbaarheid vanaf het moment dat de hypotheekrenteaftrek vervalt. In deze specifieke klantsituatie staan we ook een niet-fiscaal (box 3) leningdeel zonder annuïteitenaflossing toe. Daardoor wordt het mogelijk om bijvoorbeeld een aflossingsvrij leningdeel ongewijzigd voort te zetten als de hypotheekrenteaftrek vervalt.
Deze nieuwe manier van toetsen, betekent dat een huizenbezitter minder hypotheek op zijn inkomen kan krijgen. Anders gezegd: de maximale hypotheek wordt lager. Hoeveel lager, is weer afhankelijk van de lopende hypotheek en vooral van de hoogte van de hypotheekrente.
Vooral huizenbezitters die een lopende hypotheek hebben met een hypotheekrente van meer dan 4% en die een tweede / extra hypotheek willen afsluiten voor bijvoorbeeld een verbouwing kunnen een groot probleem krijgen. De kans is dan aanwezig dat zij deze tweede hypotheek niet kunnen krijgen omdat dit dus vanwege deze nieuwe regel niet mogelijk is.
Naar aanleiding van deze aanpassing heb ik NHG even gesproken en ik heb hen de volgende twee vragen gesteld:
NHG heeft de wijziging doorgevoerd omdat zij vinden dat hun rekentool (berekening maximale hypotheek) niet meer klopt met de werkelijkheid. NHG komt dus voor 1 juli 2021 met een aanpassing van hun rekentool waarin de datum en de hoogte van het box 3 bedrag kan worden ingevoerd. Nu komt het leukste, zij geven echter aan dat zij niet gaan controleren op box 3 bedragen. Zij verwachten ook dat banken dit niet zullen gaan doen.
Nu komt u (terecht) met de opmerking waarom ik mij dan zo druk maakt om deze wijziging van NHG. Dit komt omdat ik verwacht dat banken bij hypotheken zonder NHG deze wijziging van NHG ook gaan volgen / invoeren. Dit betekent dat er in de loop van de jaren steeds meer huizenbezitters te maken krijgen met een box 3 situatie.
Adviseurs die hun klanten heel goed op de hoogte houden wat er kan gebeuren, kunnen op tijd inspringen. Zo kan het bijvoorbeeld verstandig zijn om een grote verbouwing een jaartje eerder te doen.
Wie trouwens even verder kijkt, zal concluderen dat deze wijziging een vervolgstapje is naar een situatie waarbij de hypotheekrenteaftrek volledig afgeschaft wordt. Daarvoor kunnen we NHG dus ook bedanken.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.