Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogDe ene keuze beïnvloedt de premie van de andere
Het is 21 december 2021 - nog 10 dagen om iets aan je zorgverzekering voor 2022 te doen. Tijd zul je vást genoeg hebben nu Nederland sinds zondag weer op slot is gegaan - in deze lockdown kun je nergens naartoe, dus kun je thuis gezellig met je geldzaken aan de slag.
Hoe ver ben jij inmiddels met jouw keuzes rondom je zorgpolis voor volgend jaar? Je weet wel - die stappen die nodig zijn om een weloverwogen beslissing te nemen? Ik zet ze nog even op een rij voor je:
Waar waren we gebleven? Ik ben voor onze eigen zorgverzekering behoorlijk laks geweest, maar afgelopen weekend heb ik toch wat knopen doorgehakt door stap 4 te zetten. Stap 1 tot en met 3, daar had ik jullie al in meegenomen (zie de blogtitels bij de stappen hierboven).
Deze stap kan heel makkelijk zijn, maar ook heel ingewikkeld worden. Vorig jaar zijn wij van een jarenlange eenvoudige keuze overgestapt naar de collectieve zorgverzekering van manlief. Die VGZ-polis stijgt voor 2022 alleen behoorlijk in premie en ik ben niet overtuigd van de toegevoegde waarde ervan. Voordat ik daarover kan beslissen ga ik premies vergelijken.
In stap 1 kon ik goed zien dat mijn verzekering behoorlijk uitgebreid is qua aanvullende dekkingen, maar daardoor ook behoorlijk prijzig. En wat heb ik nu helemaal gebruikt van die uitgebreide aanvullende dekking? Nieuwe bril met beperkte vergoeding, paar keer fysio en paar keer chiropractor (zonder resultaat). Of dat nou de extra premie waard is geweest... waarschijnlijk wel, maar dat is wel een onderzoekje waard.
De rest van de zorg die ik helaas heb moeten krijgen in 2021 viel onder de basisverzekering, waardoor mijn keuze voor het maximale eigen risico dit jaar geld heeft gekost in plaats van opgeleverd. So be it, dat risico heb ik bewust genomen. Ook ben ik binnen de basiszorg tegen een zorgverlener aangelopen die niet gecontracteerd was en daardoor maar voor 70% vergoed werd. Ook interessant om een keer mee te maken.
Kortom: ik heb wel wat aandachtspunten voor mijn vergelijking. Wel of geen aanvullende verzekering, en hoe uitgebreid dan? Ik had de beslissing nog niet genomen en wilde die laten afhangen van de gevolgen voor de premie in 2022. Dat werd dus vergelijken!
Het vergelijken van de premies kan verraderlijk zijn. Zo zijn er budgetverzekeringen die maar heel weinig mogelijkheden bieden voor aanvullende dekkingen. De eerste gedachte is dat je die moet overslaan als je die dekking wel wilt meenemen.
Maar dan ontdek je dat je door die dekking toch niet mee te nemen een véél goedkopere basisverzekering kunt afsluiten. Dat voordeel kan de beslissing rondom die aanvullende dekkingen toch weer doen wankelen.
Ik doe even een voorbeeld.
Dekking voor brillen - daarvoor wil je een aanvullende verzekering afsluiten. Als je op basis daarvan gaat vergelijken vallen verschillende verzekeringen af. Je komt dan uit op een verzekering die bijvoorbeeld op jaarbasis € 1.800 kost, met een maximale vergoeding voor de bril van € 300. Zonder die aanvullende dekking kun je - bij een andere verzekeraar - een basisverzekering afsluiten voor bijvoorbeeld € 1.300 per jaar. In feite betaal je dan € 500 voor die vergoeding van maximaal € 300. Niet heel gunstig dus.
Binnen die aanvullende verzekering is meestal wel nog véél meer zorg gedekt dan alleen die bril. Het kan dus prima zijn dat je er wel gunstig uitspringt. Maar gebruik je alléén de brillenvergoeding, dan had je beter voor de basisverzekering zonder aanvulling kunnen kiezen.
Het gaat dus niet alleen om de premie die je voor die aanvullende verzekering betaalt, maar ook om het premieverschil met goedkopere verzekeraars die deze dekking niet aanbieden. Dat premieverschil is niet niks.
De basisverzekering in onze VGZ polis inclusief collectiviteitskorting komt in 2022 voor 2 personen met maximaal eigen risico neer op een premie van € 2.491. De goedkoopste basispolissen zijn meer dan € 300 goedkoper. Dat verschil neem ik dus mee in m'n keuze om wel of niet uitgebreid aanvullend te verzekeren. Want die aanvullende premie op zich valt eigenlijk reuze mee , maar het premieverschil met de goedkope basispolissen is groot.
Ik betrap mezelf weleens op de gedachte 'ach, het is verzekerd dus waarom niet?'. Dat kan het effect zijn van een uitgebreide aanvullende zorgverzekering: dat je zorgdiensten gaat afnemen waarvan je eigenlijk niet 100% vindt dat het noodzakelijk of zinvol is.
Want tja, je bent ervoor verzekerd dus het kost je niet of nauwelijks direct geld. Die gedachte stoort me bij mezelf... wetende dat ik nog vrij gematigd ben in dat soort gedrag, en dus dat de zorgpremies onnodig hoog zijn doordat dit vaak gebeurt. Uiteindelijk kost het heel Nederland geld.
Met die redenering kom ik voor komend jaar toch weer uit op een goedkope basisverzekering met alleen een basale aanvullende dekking voor tandartskosten. Met betaling per jaar en voor mezelf alleen het verplichte eigen risico, voor manlief het maximale eigen risico. Als we naar de fysio moeten betalen we dat wel zelf.
Waarom voor mezelf niet ook maximaal, zoals de afgelopen jaren? Simpel. Omdat mijn klachten waarvoor ik veel onderzoek heb gehad dit jaar nog niet weg zijn... nieuwe stappen daarin zullen weer eigen risico kosten. Ik zou een dief van mijn eigen portemonnee zijn als ik dan het maximale eigen risico zou nemen.
Wat ik als laatste nog moet doen is kijken naar de gecontracteerde zorgverleners. Ben nu dus concreet tegen niet-gecontracteerde zorg aangelopen en dat voel je direct in je portemonnee. Als ik dat kan voorkomen: graag natuurlijk. Dat wil niet zeggen dat een naturapolis niet goed genoeg is - als die naturapolis maar wel bijvoorbeeld alle ziekenhuizen gecontracteerd heeft. Stap 5 dus: m'n keuzevrijheid checken! Ik heb nog 10 dagen - dat moet wel lukken...
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.