Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogLeencapaciteit neemt af dankzij inflatie en hoge hypotheekrente
De laatste jaren zijn de huizenprijzen omhoog geschoten. Aan die stijging is echter een einde gekomen. Ik acht de kans heel groot dat we in de komende tijd zelfs een daling van de huizenprijzen zullen zien. Hoe groot die daling zal uitvallen, is nu nog lastig te voorspellen. Maar de tijd dat de huizenprijzen alleen maar omhoog leken te kunnen, is voorbij...
De belangrijkste redenen voor de verwachte daling van de huizenprijzen zijn:
Bovenstaande redenen hebben natuurlijk allemaal met elkaar te maken.
Vooral de hoge inflatie zorgt voor grote onzekerheid bij huishoudens. Velen vragen zich af of zij bijvoorbeeld de (hoge) energierekening nog kunnen betalen. Niemand kan voorspellen tot hoe hoog de stroom- en gastarieven zullen oplopen in de komende wintermaanden. Als deze daadwerkelijk nog verder gaan stijgen, dan zullen heel veel huishoudens betalingsproblemen gaan krijgen. De hoge inflatie zorgt ervoor dat de uitgaven maandelijks duurder worden.
De hoge inflatie heeft ook gevolgen voor de maximale hypotheek. Ieder jaar bepaalt het Nibud de woonquotes voor de maximale hypotheek. De woonquote is het percentage van het inkomen dat besteed mag worden aan woonlasten. Het Nibud meldt hierover het volgende:
"Het Nibud heeft een stresstest uitgevoerd om te zien of huishoudens bij een maximale hypotheek en de voorgestelde financieringslastpercentages voor 2023 nog kunnen voldoen aan de minimale kosten van leven. Dit was voor de meeste lagere inkomens niet het geval, waarop de woonquotes naar beneden zijn bijgesteld. Uit de stresstest volgt dat huishoudens met middeninkomens en hogere inkomens de minimale kosten van leven bij een maximale hypotheek nog wel kunnen dragen en voor deze inkomensgroepen past het Nibud de percentages dan ook niet aan."
Vooral de lage inkomens komen dus in de problemen. Als deze lage inkomens ook minder hypotheek kunnen krijgen op hun inkomen dan heeft dit ook gevolgen voor de zoektocht naar een geschikte koopwoning. Deze groep zal in een lagere prijs een koopwoning moeten gaan zoeken.
Bereken online de maximale hypotheek
De AFM en DNB maken zich ook grote zorgen over de hoge inflatie. Zij verwachten namelijk dat ook de huizenbezitters met een hoger inkomen in de financiële problemen kunnen komen. Dit heeft te maken met het feit dat bij de woonquotes gekeken wordt naar de inflatie over de laatste vier jaar. Aangezien de hoge inflatie alleen van toepassing is voor 2022 wordt deze dus slechts voor 25% meegenomen!
“Door de vierjaarsmiddeling worden de huidige hoge inflatiecijfers slechts voor een kwart meegenomen bij het vaststellen van de financieringslastpercentages voor het komende jaar. De vierjaarsmiddeling is een zinvol instrumenten om schokken in leenruimte tegen te gaan, maar zorgt nu voor toenemende kwetsbaarheden bij huishoudens in een economische situatie die vraagt om het beperken van kwetsbaarheden. Wij hebben hierover grote zorgen.”
Een factor die ook belangrijk is bij het bepalen van de maximale hypotheek is de hypotheekrente. In de basis geldt: hoe hoger de hypotheekrente, des te lager de maximale hypotheek. Dit gaat niet altijd voor 100% op, maar het is duidelijk dat een hypotheek met een rente van 4% een stuk duurder uitvalt dan dezelfde hypotheek met een rente van 1%. En het is ook logisch dat banken op de huidige - veel hogere - hypotheekrentes minder aan hypotheek willen (en kunnen) verstrekken dan eind vorige jaar toen de hypotheekrente nog historisch laag was.
Als de leencapaciteit lager wordt en de hypotheekrente daalt niet dan kunnen de huizenprijzen volgens mij maar één kant op: omlaag...
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.