Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogHoge studieschuld maakt huis kopen vaak onmogelijk
Studeren is leuk, maar het kost geld. In Nederland hebben ze daarvoor een oplossing gevonden. Studenten kunnen namelijk geld lenen om hun studie te betalen. Het nadeel van lenen is dat het geld moet worden terugbetaald. Bij een studieschuld zijn de leenvoorwaarden best schappelijk. Dus veel studenten maken zich niet zo veel zorgen over de opgebouwde studieschuld. Totdat de studie afgerond is, er gewerkt wordt en de ex-student een huis wil kopen... Dan blijkt die studieschuld ineens een behoorlijk blok aan het been.
Onlangs kwam het CBS met cijfers over de studieschulden in Nederland onder de (oud)studenten.
Bovenstaande cijfers zeggen voldoende. Teveel (oud)studenten hebben een studieschuld opgebouwd.
Helaas laat het CBS niet zien / weten of er aan de andere kant ook gespaard is door de studenten. Het is namelijk heel goed mogelijk dat er een studieschuld is genomen en dat het bedrag (deels) op een spaarrekening is gezet. Op dit moment is dat niet gunstig, maar in het verleden wel! En veel studenten zijn actieve beleggers. Zij zijn van mening dat zij op de beurs meer kunnen verdienen dan op een spaarrekening.
Uit de cijfers van het CBS blijkt bovendien dat veel studieschuld opgebouwd is door relatief jonge (ex)studenten.
De jeugd is aardig bezig om een flinke schuld op te bouwen. Dit heeft ook consequentie zodra de ex-student de woningmarkt betreedt. Een studieschuld wordt namelijk meegenomen bij het berekenen van de maximale hypotheek. Hoe hoger de studieschuld, des te lager het bedrag dat dus geleend kan worden.
Om een indicatie te geven hoeveel minder iemand die net afgestudeerd is kan lenen, het volgende rekenvoorbeeld:
Een studieschuld hakt er dus behoorlijk in. En bij dit voorbeeld ga ik uit van een studieschuld van 15.000 euro. Voor mensen die een studieschuld hebben van meer dan 50 duizend, is een huis kopen vaak al helemaal niet realistisch...
Voor veel ex-studenten betekent dit eigenlijk dat zij na hun studie deze schuld eerst moeten aflossen voor ze een huis kunnen kopen. Sterker nog: vaak moeten ze na het aflossen van de schuld ook eerst nog flink sparen alvorens zij een woning kunnen kopen. Of zij moeten ouders hebben die via een schenking of een "familie hypotheek" hun kind een handje willen helpen. Helaas beschikt niet iedereen over ouders met zoveel geld.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.