Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogOnduidelijke rentes bij sommige leningen
Heb jij geld nodig dat je niet op je betaal- of spaarrekening hebt staan? Dan wil je misschien een lening afsluiten. Laat ik je vandaag meenemen in het proces van geld lenen...
Ik ben er sowieso een enorm voorstander van om er héél goed over na te denken voor dat je kiest voor het afsluiten van een lening. Is geld lenen voor die uitgave écht nodig?
Want tja: geld lenen kost geld, je betaalt rente en dus uiteindelijk een (veel) hoger bedrag voor die aankoop of andere uitgave. Dat zijn de 'totale kosten' die je in leentabellen ziet staan.
Een lening levert je extra vaste lasten op. Je moet het maandbedrag voor het afbetalen van het geleende geld wel kunnen ophoesten. Niet één keer; elke maand weer. Je houdt dus minder over om vrij te besteden per maand. Dat kan in deze tijden van stijgende lasten misschien onverwachte problemen opleveren.
Kortom: denk er goed over na voordat je besluit tot geld lenen.
Natuurlijk zijn er genoeg situaties waarin het een prima beslissing is om geld te lenen en de lening ook probleemloos terugbetaald kan worden. Dan is de volgende vraag: bij welke bank ga je de lening afsluiten?
Daarvoor kijk je allereerst naar de vergelijking van leningen - in eerste aanleg doe je dat vooral op basis van de rente. Die rentevergelijking ziet er hier op HomeFinance.nl op dit moment zo uit:
Ik zou me kunnen voorstellen dat deze tabel vragen oproept, en dan specifiek de rentes. Er staan twee rentetarieven bij elke lening: een minimale (min) en een maximale (max) rente. Bij sommige leningen zijn die twee tarieven gelijk aan elkaar, bij andere zit er een verschil tussen. Een verschil dat bij de banken hierboven oploopt tot wel 3,30%. Dat is nogal wat!
Hoe weet je dan welke rente je gaat betalen als je bij zo'n bank een lening aanvraagt? Dat weet je dus niet van tevoren. Best lastig om dan te kiezen waar je geld wilt gaan lenen. Je wilt tenslotte niet teveel betalen en dus de lening met de laagste rente afsluiten. De enige manier om daar achter te komen is door het aanvragen van meerdere offertes.
Met het aanvragen van een offerte sluit je de lening nog niet af. Je vraagt daarmee in feite aan de bank: kan ik bij jullie geld lenen en welke rente moet ik dan betalen? Die rente is namelijk afhankelijk van jouw gegevens.
Ze noemen dat 'risk based pricing': de prijs van de lening (de rente dus) hangt af van het risico dat de bank loopt. Dat risico schatten ze in aan de hand van jouw inkomen, jouw kredietverleden, jouw woonsituatie en vaste lasten. Hoe groter het risico dat de bank denkt te lopen dat er betalingsproblemen ontstaan, hoe hoger de rente zal zijn die ze jou willen rekenen.
Misschien roept dit bij jou de reactie op dat het niet eerlijk is. Dat iedereen dezelfde rente zou moeten betalen bij dezelfde bank. Als je een laag of onzeker inkomen hebt kun jij je benadeeld voelen door de werkwijze bij Risk Based Pricing. Vanuit de bank bekeken is het wel heel logisch: hoe meer risico ze lopen, hoe hoger de rente die ze willen krijgen. Rente is tenslotte voor een deel een vergoeding voor het risico dat de bank loopt.
Gelukkig is het aanvragen van een offerte voor een lening altijd vrijblijvend. Het is alleen een offerte, nog geen overeenkomst. Het is een aanbod, een aanbod waarmee je niet akkoord hoeft te gaan. Dus ben jij het niet eens met de rente die je geoffreerd krijgt? Dan teken je de offerte gewoon niet!
De bank kan overigens ook besluiten jou géén aanbod te doen. Als ze het risico op basis van jouw gegevens te groot vinden zullen ze gewoon geen offerte afgeven. Dan kun je het gerust bij een andere bank proberen: elke bank heeft een eigen acceptatiebeleid. De banken met hogere rentes geven vaak meer ruimte dan die met de goedkoopste leningen.
Het is wel goed om daarbij realistisch te zijn: als jouw gegevens kansloos zijn door een te laag inkomen of negatieve BKR-registratie, dan kun je jezelf beter de moeite besparen. Dan is het zaak om te kijken naar jouw inkomen en de mogelijkheden om geld te besparen, zodat je kunt sparen voor de uitgave die je wilt gaan doen.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.