Hulp voor starters op de woningmarkt
Subsidie moet starters weer een kans geven op een koopwoning
Starters hebben het al tijden moeilijk op de woningmarkt. Er zijn allereerst weinig geschikte woningen beschikbaar. Daarnaast zijn de prijzen in een jaar of 10 tijd zo goed als verdubbeld. En dan stijgen de hypotheekrentes sinds eind vorig jaar ook nog eens explosief. Een geschikte, betaalbare woning is voor starters daardoor in een groot deel van Nederland onhaalbaar geworden.
Volgens verschillende politieke partijen moeten starters daarom door de overheid geholpen gaan worden. Het idee is om een nieuw fonds hiervoor op te richten: het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen. Dit fonds moeten starters met een middeninkomen aan een woning helpen die zij normaal niet kunnen betalen. Een goed idee?
Stichting OpMaat
Het plan is afgelopen week gelanceerd door De Stichting OpMaat. Deze stichting werkt al op de huizenmarkt met de methode KoopStart. Het nieuwe fonds moet starters in 2023 aan zo'n 1.550 woningen helpen. Dit aantal moet oplopen tot 5.000 in 2030. Als ik het woord 'helpen' lees bij starters, dan gaan mijn haren al recht overeind staan. Ik ben namelijk van mening dat dit de huizenprijzen opdrijft en dat niet alle starters geholpen kunnen worden.
Maar laten we eerst eens kijken wat de plannen zijn:
- De overheid wordt gevraagd een startkapitaal van 82 miljoen te storten.
- Het betreft hier alleen nieuwbouwwoningen.
- Er is sprake van een koopgrens van maximaal 355.000 euro.
- Het gaat alleen om starters en gezinnen met een middeninkomen tussen 40.000 en 65.000 euro.
- De maximale koper korting is 75.000 euro op de marktwaarde van een nieuwbouwwoning.
- Bij verkoop van de woning moet de koper korting worden terugbetaald plus een deel van de waardestijging /daling.
- Percentage waardestijging /daling is gelijk aan percentage koperkorting.
- Waarde verbeteringen aan de woning blijven buiten beschouwing.
De maximale koopprijs vrij op naam is 355.000 euro. Hierbij wordt er maximaal 75.000 euro korting verstrekt waardoor de starter zelf een hypotheek moet regelen van maximaal 280.000 euro. Bij verkoop van de nieuwbouwwoning moet de korting worden terugbetaald. Bovendien wordt er dan gekeken hoeveel de woning in waarde is gestegen / gedaald. De eventuele verkoopwinst wordt dan gedeeld.
Even een simpel rekenvoorbeeld:
- Koopsom woning 355.000 euro
- Korting 75.000 euro (21,13% van 355.000)
- Hypotheek starter 280.000 euro
Stel dat deze woning na een aantal jaren verkocht wordt voor 400.000 euro:
- Waarde woning bij verkoop 400.000 euro
- Stijging woningwaarde is 12,68% (400.000 -/- 355.000 : 3550)
- Daadwerkelijke korting wordt dan 84.510 euro (12,68% van 75.000 plus 75.000)
- Verkoopprijs die overblijft voor de huizenbezitter is dan 315.490 euro
Met het ontvangen bedrag van 315.490 euro kan de lopende hypotheek worden afgelost. De lopende hypotheek is lager dan 280.000 euro waardoor er daadwerkelijk een verkoopwinst ontstaat.
Wat mij betreft geen goed idee
Dat starters het lastig hebben op de huizenmarkt is helaas waar: ik merk dat als hypotheekadviseur natuurlijk ook. Starters helpen is een sympathiek idee, maar waarom help je de ene starter wel en de andere starter niet? Dit soort subsidies zorgen er volgens mij alleen maar voor dat de huizenprijzen verder stijgen. Want hoe je er ook naar kijkt: deze subsidie leidt er toe dat de starters die er gebruik van zullen maken een duurdere woning kunnen kopen dan anders het geval was geweest. De kans is groot dat dit er dan ook weer voor zorgt dat starters die niet voor de subsidie in aanmerking komen nog moeilijker aan een woning kunnen komen.
Ieder hulpmiddel is leuk verzonnen maar zal volgens mij de markt op de langere termijn niet helpen.
