Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogBNPL is ook gewoon geld lenen!
Afgelopen weekend zag ik op TV een reclame langskomen van Riverty. Ik ving op dat het iets met betalen te maken had, dus was ik nieuwsgierig. De naam zegt immers precies niks. Een snelle Google-search gaf helderheid: het gaat om een nieuwe naam voor AfterPay en nog een paar andere - mij onbekende - namen (Arvato en Infoscore). Achteraf betalen dus.
Ik krijg er nogal de kriebels van, de manier waarop Riverty op de website communiceert. Alsof betalen in termijnen en uitgestelde betalingen fantastische oplossingen zijn waarmee ze de mensheid een grote dienst bewijzen. Terwijl het simpelweg heel duur geld lenen is, niets anders. Geen rente? Kan zijn, maar wel dikke boetes als je ook maar iets te laat betaalt.
De site staat bol van de hippe termen. Simpel, begrijpelijk en duurzaam. Een natuurlijk gevoel van vrijheid, je eigen richting bepalen, leven op een manier die bij je past. Prachtig. Dat wil iedereen toch?!
Alleen: hoe bereik je dat via kopen op afbetaling? Zij zeggen: "Koop wat je leuk vindt en wij winnen tijd voor je." Is direct je aankopen afrekenen niet veel simpeler en begrijpelijker dan achteraf betalen met allerlei voorwaarden? Dat geeft in mijn ogen veel meer vrijheid.
Duurzame financiële keuzes. Wat bedoelen ze daar nou mee? Wat is er duurzaam aan achteraf betalen? Het maakt onnodige spullen kopen in webshops alleen maar makkelijker, is duurzaam? En hoezo vrijheid: je moet echt wel betalen, ook al is het later.
Kopen op afbetaling, dat helpt mensen in de geldproblemen, daar ben ik 100% van overtuigd. En hoe toevallig: vandaag op de website van RTLNieuws: Jongeren vaak in financiële problemen door online shoppen op afbetaling.
Er is tegenwoordig zelfs een officiële afkorting voor: BNPL - dat staat voor Buy Now Pay Later. We kennen het al heel lang als uitgestelde betaling, achteraf betalen, nu halen - volgend jaar betalen, betalen in termijnen, kopen op afbetaling. Het is geld uitgeven dat je niet hebt of in ieder geval niet direct gebruikt. Daarmee is het voor mij geld lenen.
Vorig jaar schreef ik al eens een verontwaardigd artikel over deze constructies: Kopen met Klarna geen lenen? Riverty is een soortgelijke aanbieder als Klarna. En Tinka (voorheen Wehkamp Finance). Ik snap dat het een uitkomst kan zijn als je iets écht nodig hebt en geen geld meer op je rekening. En het lijkt gratis. Is het in eerste instantie ook.
Juist omdat je het geld niet hebt is achteraf betalen gewoon een groot risico. Want als het je niet lukt om geld te sparen voor onverwachte uitgaven, waarom zou het dan wel lukken om deze schuld af te betalen?
Als je een aankoop doet met BNPL hoeven ze niet te kijken naar jouw inkomsten en lasten. Geen BKR-toets te doen. En ook geen melding bij het BKR. Zo kun je veel te gemakkelijk schulden stapelen en via deze weg alsnog geld lenen terwijl je al veel schulden hebt. Niet verstandig.
Dat maakt het eigenlijk bijzonder vreemd dat de aanbieders van BNPL niet onder het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) vallen. Dat heeft ongetwijfeld te maken met het feit dat er geen rente in rekening gebracht wordt. Dan telt het kennelijk niet als lenen en dus niet onder het AFM-toezicht.
Hopelijk komt daar snel een einde aan. Ik krijg er een flitskredieten-gevoel bij: onder de radar vliegen om grof geld te verdienen aan mensen die het financieel moeilijk hebben. Het lijkt mij een heel goed idee dat de toezichthouder zich hiermee gaat bemoeien. Wie weet duurt dat niet lang meer? De AFM schrijft:
De AFM houdt nu nog geen toezicht op BNPL. Dit zou in de toekomst kunnen veranderen aangezien de Europese Commissie heeft voorgesteld om BNPL te reguleren binnen de Richtlijn Consumentenkrediet. Dan komt BNPL onder toezicht van de AFM en moeten BNPL-aanbieders voldoen aan de wetgeving over onder meer informatieverstrekking, kredietwaardigheidsbeoordeling en achterstandsbeheer. Hier wordt nu op EU-niveau over onderhandeld. Gezien de risico's van achteraf betalen, is de AFM voorstander van het voorstel.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.