Trade Republic - rekening, garantie en kosten
Verder antwoord op vragen over sparen bij Trade Republic
Sparen bij Trade Republic: het werd vorige week op 4 januari 2023 geïntroduceerd en zorgde voor veel opwinding onder Nederlandse spaarders. De 2% rente is immers een enorme sprong in de hoogste spaarrente die we kunnen krijgen.
Veel vragen over sparen bij Trade Republic
Er zijn ook veel vragen. Super logisch, want het is geen doorsnee rechttoe rechtaan spaarrekening zoals we gewend zijn.
In goed overleg met Trade Republic proberen we zoveel mogelijk vragen te beantwoorden en onduidelijkheden weg te nemen. Zoals de fiscale vragen, waar we vrijdag op terugkwamen in de blog Belastingvragen over sparen via Trade Republic.
Rekening en garantie: bij Trade Republic of bij een andere bank?
Vandaag kijken we iets verder naar de constructie met de rekening bij Trade Republic, waarbij het geld wordt gestort bij partnerbanken. Hoe werkt dat? Je ontvangt een DE-IBAN, dat is een rekeningnummer in Duitsland. Hoe kan je geld dan onder een ander depositogarantiestelsel vallen?
Officieel antwoord van Trade Republic
Ik heb het voor je nagevraagd bij Trade Republic en kreeg een gedetailleerd antwoord van de juridische afdeling. In het Engels, en ik plaats het volledig om misverstanden te voorkomen:
Trade Republic Bank GmbH (“Trade Republic”), as an investment firm, does not engage in deposit-taking business and is therefore legally obliged, pursuant to Section 84 (2) of the German Securities Trading Act (WpHG), to hold the client’s funds it receives in escrow accounts at credit institutions that engage in deposit-taking business. This results in a threefold protection: the clients’ money is kept separate from Trade Republic’s assets, it is protected by the deposit guarantee per bank and per client up to 100,000 euros and Trade Republic can only use the funds within the framework of the trust agreement with the client, namely for the purpose of providing financial services.
These escrow accounts are collective trust accounts. This means that not one trust account is opened per client, but a single collective trust account is opened with the credit institution, in which all client funds are kept separately from each other for accounting purposes. The client agrees to the collective trust custody via the client agreement. The collective trust account does not change the level of protection. In a collective trust account, Trade Republic is the account holder, but the client funds held in it are held in trust for the clients at the credit institutions. This is known to the credit institutions where the trust accounts are held. In accordance with the requirements of the German Deposit Guarantee Act (“EinSiG”), the credit institutions treat the clients’ funds accordingly as retail clients’ deposits (i.e. the funds are not treated as Trade Republic deposits). § Section 7(4a) EinSiG provides in this respect that in the event of the account holder acting for the account of a third party, the third party shall prevail, provided that the account is an open trust account and the existence of the trust relationship is proven. An open trust account exists if the account holder discloses the trust relationship to the bank at the time the account is opened and makes it clear that the account is intended (exclusively) to receive third-party funds which the account holder receives only in his capacity as fiduciary.
All account opening agreements with our partner banks where the collective trust accounts are held explicitly designate these accounts such. In addition, they are identified by name as such at the partner banks. Also, the credit institutions are informed that this is a trust collective account. As a result, each individual client of each of our partner banks is protected up to 100,000 euros by the statutory deposit guarantee. At some partner banks, our customers are also protected beyond 100,000 euros through additional protection mechanisms.
Samengevat in het Nederlands
Als spaarder heb je een rekening bij Trade Republic, maar zij mogen zelf geen geld "vasthouden" voor anderen. Daarom wordt het geld gestort op een 'escrow account' bij een partner bank van Trade Republic, Citibank in Ierland bijvoorbeeld.
Dit is één grote rekening (collectieve trust rekeningen), waar alle gelden van klanten boekhoudkundig gescheiden worden bewaard - wat betekent dat er niet één aparte geblokkeerde rekening per spaarder is.
Op het moment dat je akkoord gaat met de Algemene Voorwaarden en een rekening opent bij Trade Republic ga je ermee akkoord dat jouw geld wordt aangehouden op collectieve escrow rekeningen.
Een open escrow-rekening betekent dat Trade Republic de rekeninghouder is bij de desbetreffende partner bank, maar dat de partnerbank ervan op de hoogte is dat het geld dat wordt aangehouden het geld is van klanten en niet van Trade Republic. Trade Republic mag het geld niet voor zichzelf gebruiken.
De bij de partnerbanken aangehouden middelen vallen onder het respectieve depositogarantiestelsel, hetgeen betekent dat de middelen in het algemeen beschermd zijn tot 100.000 euro per klant per kredietinstelling.
Kosten bij vervolgstortingen
Vervolgens was er een vraag over de kosten bij een volgende storting. Het bleek dat de vergoeding bij storting vanaf een creditcard op 7% stond. Dit was een technische fout bij Trade Republic die razendsnel is hersteld naar 0,7%.
Storten via creditcard of Apple Pay is niet gratis
Storten via creditcard - en ook via Apple Pay - is dus niet gratis, dat is goed om te weten. Maak je gewoon geld over via je bankrekening, dan zijn er geen kosten verbonden aan een storting op je spaarrekening bij Trade Republic.
