Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogHoge spaarrente op rekening met maandelijkse kosten
Er staat weer een nieuwe naam in de vergelijking van spaarrekeningen: Scalable Capital. Met een rente die niet misselijk is : 2,3% op dit moment. De keerzijde: je betaalt maandelijkse kosten voor deze rekening. Is dat dan wel interessant?
Om te beginnen: Scalable Capital is géén bank. Het Duitse bedrijf is vergelijkbaar met Trade Republic: een beleggingsplatform met een app om in aandelen, ETFs en andere beleggingen te handelen. Beide bedrijven hebben zelf geen bankvergunning. Ze staan wel onder toezicht van de Duitse toezichthouder, maar dat gaat om de beleggingsdiensten.
Toch bieden zowel Trade Republic als Scalable Capital spaarrekeningen aan. En dat is volledig legaal. Het spaargeld dat je er stort wordt namelijk niet bij henzelf bewaard, maar bij een partnerbank. Voor TR is dat Citibank Ierland, voor Scalable Capital is dat de Duitse Baader Bank AG.
Die banken hebben wél een bankvergunning en vallen daarmee netjes onder een depositogarantiestelsel. Bij Citibank is dat de Ierse, bij Baader Bank de Duitse spaargarantie.
De constructie van Trade Republic bij Citibank werkt met een 'escrow account' - een gezamenlijke account voor alle TR-klanten. Daarvan is ons verteld dat dit alsnog voor iedereen gegarandeerd is, maar daarover zijn we nog meer helderheid aan het vragen. Scalable Capital heeft aangegeven dat het spaargeld bij Baader Bank wel op individuele rekeningen staat.
Belangrijk onderscheid tussen Trade Republic (en de meeste andere spaarrekeningen) en die van Scalable Capital is dat je voor die laatste kosten betaalt. Het zit zo: beleggen bij Scalable Capital kan in drie pakketten:
Je kúnt dus wel zonder kosten geld neerzetten bij Scalable Capital, maar dan krijg je geen rente. Dat gaat dan ook puur om een tussenstation voor geld dat je wilt beleggen. Om die mooie spaarrente van 2,3% te krijgen moet je het Prime+ Broker pakket hebben - en daarvoor betaal je € 4,99 per maand. Ook als je geen cent gaat beleggen.
Die kosten ronden we even af op € 60 per jaar. De rekening is alleen interessant voor je als je die kosten ruim compenseert met het renteverschil. Dat betekent dat je een behoorlijk spaarsaldo moet hebben om de stap naar Scalable Capital te willen zetten. Zou je zeggen. Maar dat ligt er maar aan waar jouw spaargeld nu staat.
Leg je deze rekening naast die van Trade Republic, dan is het renteverschil op dit moment 0,3%. De grens ligt dan bij € 20.000 om quitte te spelen: dan is het verschil in rente precies die € 60. Even simpel gerekend, want eigenlijk moet je er ook rekening mee houden dat je bij TR de rente per maand uitbetaald krijgt en bij SC per kwartaal.
Is sparen bij Trade Republic voor jou sowieso geen overweging en Scalable Capital wel - dan kun je het renteverschil nemen met de bank waar jouw geld anders zou (blijven) staan. Dus staat het nu bij Renault Bank met 1,55%? Dan is het verschil 0,75% en is een saldo van € 8.000 al genoeg om de kosten te compenseren.
En staat het bij één van de grootbanken tegen (per 1 maart 2023) 0,5%? Dan ben je er al met € 3.333! Dat realiseren de meeste mensen zich niet, hoeveel rente ze inleveren door hun geld bij ING, Rabobank, ABN Amro, SNS of ASN te laten staan. Als je er op deze manier naar kijkt wordt het wel heel concreet.
Buiten de kosten zijn er geen beperkende voorwaarden aan de spaarrekening van Scalable Capital. De rekening samengevat:
Wat ik me bij een mooie spaaraanbieding altijd afvraag: wat als ze volgende maand de rente omlaag gooien? Kun je het spaargeld er dan gewoon direct weghalen en naar een andere bank overmaken? Dat kan hier, het geld is vrij opneembaar. Maar hoe zit het dan met die kosten? Zit je bijvoorbeeld voor een jaar vast aan dat pakket van € 4,99 per maand? Gelukkig niet! Bij de veelgestelde vragen lees ik:
Waar je wel rekening mee moet houden: het is een beleggingsapp - dat Scalable Capital. Het is geen spaarbank. Dat ze een mooie rente geven en daarmee spaarders uit Nederland willen trekken betekent simpelweg dat ze hopen dat je met (een deel van) het spaargeld gaat beleggen.
Daar zullen ze je vást over mailen, pushberichten sturen en andere meldingen. Ben jij niet van plan om geld in beleggingen te stoppen, dan is er niets aan de hand - maar wees wel op die 'druk' voorbereid en ga je er niet aan irriteren: dat is de consequentie van sparen bij een beleggingsclub.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.