Geen renteaanbod voor hypotheek zonder klantdossier!
Onderzoek AFM op komst naar kwaliteit hypotheekadviezen
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) gaat dit jaar nog een onderzoek doen naar de kwaliteit van de adviesgesprekken die hypotheekadviseurs voeren. Het laatste onderzoek was 10 jaar geleden, daarna heeft de AFM diverse leidraden gemaakt. Deze kunnen hypotheekadviseurs gebruiken om een goed hypotheekadvies te kunnen onderbouwen. Eind 2010 is de AFM bij mij langs geweest (op mijn verzoek) om wat hypotheekdossiers te controleren. De afgelopen jaren is er veel veranderd.
Eerst klantdossier, dan renteaanbod
Een hypotheekadviseur mag niet zomaar een hypotheekofferte (renteaanbod) voor zijn klant aanvragen. De adviseur moet eerst een klantdossier maken en deze overleggen aan de klant. In dit klantdossier wordt beschreven waarom een klant een hypotheek wil afsluiten met alle toeters en bellen er omheen.
Alle risico's in klantdossier
Let op: dit klantdossier schrijven is tijdrovend want alle risico’s moeten beschreven worden. Hierbij merk ik op dat vaak niet alle informatie 100% voor handen is. U moet dan denken aan een taxatierapport waarin de waarde van de gekochte koopwoning wordt vermeld. Hieronder een opsomming van (diverse) punten die in een klantdossier beschreven moeten zijn:
- Situatie bij overlijden
- Situatie bij arbeidsongeschiktheid
- Situatie bij werkloosheid
- Situatie bij pensioen
- Situatie tijdens de duur hypotheek
- Duur en soort hypotheek
- Hoogte hypotheekrente en rente vast periode
- Wensen van de klant en doelstellingen
- Rente aftrek verleden en eerdere koopwoningen
Als de klant akkoord is met het klantdossier kan het renteaanbod (de hypotheekofferte) worden aangevraagd.
Laagste hypotheekrente
Bovenstaande werkwijze lijkt simpel, maar in werkelijkheid kan dit tot grote problemen zorgen. Vooral in de tijd dat de hypotheekrentes (iedere dag / week) flink stegen. Een klant wil natuurlijk de laagste hypotheekrente hebben. Echter: het renteaanbod met deze lage rente kan pas worden aangevraagd als het klantdossier is gemaakt en uitgelegd aan de klant!
Brancheverenigingen maken zich geen zorgen
Brancheverenigingen maken zich geen zorgen over het door de AFM aangekondigde onderzoek. De NVHP, Adfiz en OvFD laten in een reactie weten dat zij geen enkele reden hebben om te twijfelen aan de kunde en kennis van adviseurs.
Het is prima om na tien jaar weer een onderzoek te doen naar de kwaliteit van advies”, stelt OvFD-directeur Colinda Rosenbrand. “We weten dat er een onderzoek komt en wachten dat met vertrouwen af. De AFM zegt zelf dat ze geen aanleiding hebben om te denken dat het in Nederland misgaat met advies en wij onderschrijven dat.
Is hypotheekadvies slechter geworden?
Zo te lezen en te horen maakt niemand zich druk over het onderzoek van de AFM. Ik heb een andere mening. De AFM gaat namelijk niet voor niets een onderzoek doen. Het zal mij niet verbazen dat zij de afgelopen tijd / jaren signalen gekregen hebben dat het adviestraject van de hypotheekadviseurs “slechter” is geworden. Het resultaat van het onderzoek van de AFM kan wel eens flink tegenvallen en voor paniek gaan zorgen in de branche. U hoort weer van me als het resultaat bekend is.
Klantdossier zeer belangrijk
Huizenbezitters die de afgelopen tijd / jaren een hypotheek hebben afgesloten, moeten een klantdossier van hun hypotheekadviseur hebben gekregen voordat er een renteaanbod werd aangevraagd. Dit klantdossier is heel erg belangrijk. Hypotheekadviseurs die geen klantdossier maken / schrijven komen hun wettelijke zorgplicht niet na.
Accepteer geen hypotheekadvies zonder klantdossier
Bovendien: als in de toekomst blijkt dat de hypotheekadviseur een steek heeft laten vallen - dan is het klantdossier nodig om dat te kunnen aantonen. Accepteer dus geen hypotheekadvies zonder klantdossier!
Onze hypotheekexperts werken volgens de richtlijnen van de AFM, dus met een keurig klantdossier. Meer weten? Vraag gerust een gratis en vrijblijvend telefoongesprek aan met één van onze adviseurs!
