Jos Koets

Financieel adviseur en schrijver
Gepubliceerd op: dinsdag 27 december 2016 om 13:48

Iedereen weet dat 2016 een zeer goed jaar is geweest voor de huizenmarkt. Vorige maand kwam de Rijksoverheid met wat leuke cijfers.

Huizenprijzen

  • in Nederland 7,3 miljoen bewoonde woningen, waarvan 4,3 miljoen koopwoningen (58,9%)
  • ongeveer 200.000 bestaande woningen zijn verkocht in 2016
  • gemiddelde huizenprijs ligt nog 14% onder de top van augustus 2008

Het aantal verkochte woningen is flink gestegen. Vooral als we kijken naar de voorgaande jaren. In 2006 was dit aantal 210.000 en in het jaar 2013 werden er slechts 110.000 bestaande woningen verkocht. Interessant is altijd om te kijken wat nu de totale hypotheekschuld is. In 2015 was deze € 638,6 miljard. Dit is procentueel 94,2% van het Bruto Binnenlands Product. Dit is natuurlijk een enorm bedrag. Echter de Rijksoverheid heeft niet vermeld wat de totale waarde van de woningen zijn. Deze waarde is namelijk hoger dan de uitstaande hypotheekschuld.

Door de stijgende huizenprijzen is het aantal onderwater hypotheken flink gedaald. In 2013 stonden 1,3 miljoen woningen onder water. In 2016 is dit aantal met 22,5% afgenomen, waardoor er nog globaal 1 miljoen woningen onder water staan. De gemiddelde prijs van het onder water staan is natuurlijk ook gedaald. In 2013 was dit nog een bedrag van € 43.000. In 2016 is dit bedrag gedaald naar € 38.000.

Tot slot leuke cijfers over de soort hypotheken die op het ogenblik nog worden betaald door de huizenbezitters. Zoals bekend kunnen starters vanaf 1 januari 2013 alleen nog maar kiezen uit annuïteiten en / of lineaire hypotheek om renteaftrek te kunnen genieten. Cijfers laten dan ook zien dat het aantal annuïteiten hypotheken flink is gestegen. In 2015 bestond ongeveer 50 procent van de nieuwe hypotheekproductie uit annuitaire hypotheken, terwijl dit aandeel voor 2013 nog nihil was! Voor 2013 was de aflossingsvrije hypotheek zeer populair. Van de totale hypotheekschuld bestaat 55% uit aflossingsvrije hypotheken. Ongeveer 31% van de hypotheekschuld bestaat uit leven-, spaar- en beleggingshypotheken en 12% van de hypotheekschuld bestaat uit annuitaire hypotheken.

Van de totale aflossingsvrije hypotheek heeft 25% van de huizenbezitters een volledige aflossingsvrije hypotheek. Deze huizenbezitters lossen dus niets af. Aan de andere kant is niet bekend hoeveel vermogen deze huizenbezitters achter de hand hebben.

De vraag is wat deze cijfers ons vertellen en wat de gevolgen kunnen zijn. In ieder geval is duidelijk dat het aantal aflossingsvrije hypotheken nog flink hoog is. Banken willen dat deze verdwijnen dus zullen hun huizenbezitters gaan aanschrijven om te gaan aflossen. Veel huizenbezitters weten namelijk niet dat de duur van de aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar eindigt. De bank kan na deze duur de hypotheekschuld "opeisen". Wie niet direct kan aftikken, zal aan de eisen van de bank moeten voldoen. De aflossingsvrije hypotheek zal dan worden omgezet naar een annuïteiten of lineaire hypotheek. Vroeg of laat zal de aflossingsvrije hypotheek dus definitief verdwijnen.

Aangemaakt door jurjen op 28-12-2016 23:50

dus, omdat 50k van mijn 120k huis verhypotheekt is ne omdat ik nog aflossingsvrij hypotheek heb gaat de bank me aanschrijven? er zijn vast veel dergelijke scenarios waarbij het de bank een biet is wat we ermee doen.

Aangemaakt door Ed op 05-01-2017 10:09

En demense zouden zelfs langer wachten met verkoop omdat men denkt dat de prijzen (blijven) stijgen. http://nos.nl/teletekst#107

Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor meer informatie.