Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogMeer mogelijk dan óf annuïteiten, óf lineaire hypotheek
Starters op de woningmarkt die een hypotheek nodig hebben, zijn beperkt in hun keuze. Zij kunnen sinds 2013 nog maar kiezen uit annuïteiten en / of lineaire hypotheek om renteaftrek te kunnen genieten.
Jonge starters kiezen meestal voor de annuïteitenhypotheek. De bruto maandlasten blijven gelijk maar de netto maandlasten stijgen. Zie hieronder een berekening van annuïteiten hypotheek van 200.000 euro met een hypotheekrente van 2%.
Annuïteitenhypotheek van 200.000 euro, hypotheekrente 2%
Jaren |
Hypotheek-bedrag |
Bruto maandlast |
Netto maandlast |
Belasting voordeel |
1 |
195.084 |
739 |
656 |
83 |
10 |
146.128 |
739 |
688 |
51 |
15 |
114.876 |
739 |
710 |
29 |
20 |
80.340 |
739 |
733 |
6 |
25 |
42.175 |
739 |
739 |
0 |
30 |
0 |
739 |
739 |
0 |
De andere mogelijkheid is een lineaire hypotheek. Bij deze hypotheekvorm dalen de bruto en netto maandlasten iedere maand. Eigenlijk is dit de beste hypotheekvorm, aangezien er over de gehele looptijd het minst wordt betaald. Echter voor vooral jonge starters zijn de bruto / netto maandlasten in de eerste jaren te hoog. Het inkomen is nog laag en stijgt bij deze doelgroep juist in de komende jaren. Hieronder de berekening van een lineaire hypotheek van 200.000 euro met een hypotheekrente van 2%.
Lineaire hypotheek van 200.000 euro, hypotheekrente 2%
Jaren |
Hypotheek-bedrag |
Bruto maandlast |
Netto maandlast |
Belasting voordeel |
1 |
193.333 |
884 |
802 |
82 |
10 |
133.333 |
784 |
742 |
42 |
15 |
100.000 |
728 |
709 |
19 |
20 |
66.667 |
673 |
673 |
0 |
25 |
33.333 |
617 |
617 |
0 |
30 |
0 |
562 |
562 |
0 |
Er is echter nog een mogelijkheid namelijk de combinatie van de annuïteiten en lineaire hypotheek. Het voordeel van deze constructie is dat de netto maandlasten (bij een goede verhouding) globaal gelijk blijven. Hieronder een berekening van deze combinatie waarbij de annuïteiten hypotheek 135.000 euro is en de lineaire hypotheek 65.000 euro.
Annuïteiten 135.000 en lineair 65.000 euro, hypotheekrente 2%
Jaren |
Hypotheek-bedrag |
Bruto maandlast |
Netto maandlast |
Belasting voordeel |
1 |
194.515 |
786 |
702 |
84 |
10 |
141.970 |
754 |
706 |
48 |
15 |
110.041 |
736 |
710 |
26 |
20 |
75.896 |
718 |
715 |
3 |
25 |
39.302 |
700 |
700 |
0 |
30 |
0 |
681 |
681 |
0 |
Uit bovenstaande berekeningen blijkt dat blindelings annuïteiten hypotheek afsluiten voor jonge starters te kortzichtig is. De combi mogelijkheid is er één waar nog te weinig naar gekeken wordt. Veel starters vinden het fijn om gelijkblijvende netto maandlasten te hebben. Er zijn dus wel degelijk nog diverse mogelijkheden. Deze zijn wel veel minder dan voor de huizenbezitters die voor 2013 een hypotheek hebben afgesloten.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.