Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogNa belasting blijft er niets over
De spaarrente is alweer een paar jaar zeer laag. In onze vergelijking van spaarrentes is te zien dat op het ogenblik de hoogste spaarrente 0,45% is. In het rijtje staan de grote drie (Rabobank, ABN Amro en ING) Nederlandse banken onderaan. De vergoeding bij deze drie is te verwaarlozen. Wie een redelijk spaarkapitaal heeft, zal dus ieder jaar niet veel “verdienen”. Vooral als er jaarlijks een inflatie is van minimaal 1% dan zal het vermogen zelfs minder worden.
Vanaf 2018 heeft het kabinet de belasting op vermogen veranderd. Iedere persoon in Nederland hoeft over de eerste 30.000 euro vermogen geen belasting te betalen. Hierbij wordt er een peildatum gehanteerd van 1 januari. Wie samenwoont of getrouwd is, heeft dus een vrijstelling van 60.000 euro. Dit wil niet zeggen dat er daadwerkelijk dus geld wordt verdiend met het vermogen.
Wie meer heeft dan de vrijstelling (30.000 of 60.000 euro) mag wel gaan aftikken. Vanaf 2018 wordt de grondslag sparen en beleggen in box 3 toegerekend aan een spaardeel en een beleggingsdeel. Hiervoor wordt gebruik gemaakt van drie belastingschijven. Over het spaardeel en het beleggingsdeel wordt een forfairtair rendement van 0,36% en 5,38% in aanmerking genomen. Het volgende is dan van toepassing:
Grondslag sparen en beleggen |
Spaardeel |
Beleggingsdeel |
Forfairtair rendement |
Tot en met € 70.800 |
67% |
33% |
2,02% |
Van € 70.800 t/m € 978.000 |
21% |
79% |
4,33% |
Vanaf € 978.000 |
0% |
100% |
5,38% |
Ik neem als voorbeeld een alleenstaande met een vermogen van 100.000 euro op zijn spaarrekening. De eerste 30.000 euro vallen onder de vrijstelling. De overige 70.000 euro zijn dus “belast”. De volgende berekening is dan van toepassing:
70.000 x 67% x 0,36% is | € 168,84 |
70.000 x 33% x 5,38% is | € 1.242,78 |
Totaal | € 1.411,62 |
Te betalen belasting (30%) is | € 423 |
Deze alleenstaande mag dus 423 euro aftikken aan de fiscus. Om precies quitte te spelen moet deze persoon dus een minimaal rendement maken van 0,423% over zijn vermogen van 100.000 euro. Hierbij heb ik geen rekening gehouden met de inflatie. Om niet in te teren op zijn vermogen is sparen dus geen optie voor deze persoon. Zou beleggen de oplossing zijn? In mijn volgende blog ga ik hier dieper op in.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.