Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogCorrectie van mening Wiebes over bijleenregeling
In mijn blog van 20 oktober 2017 Wiebes is de weg kwijt kon u lezen dat minister Wiebes de bijleenregeling verkeerd berekende. Het volgende was namelijk van toepassing.
X heeft na vijf jaar zijn woning met winst verkocht. Deze winst (EWR) bedraagt 50.000 euro. De bijleenregeling is hier van toepassing. Deze winst moet verrekend worden met de volgende koopwoning. De koopsom van deze woning die met Y (Y heeft nog nooit een eigen woning gehad) wordt gekocht is 200.000 euro. X en Y worden allebei voor 50% eigenaar (is 100.000 euro). Iedereen zal dan tot de volgende berekening komen.
Koopsom woning | € 200.000 (X en Y ieder 100.000) |
Inbreng X van EWR | € 50.000 |
Benodigde hypotheek | € 150.000 |
Hypotheek Y | € 100.000 (nog 30 jaar renteaftrek) |
Hypotheek X | € 50.000 (nog 25 jaar renteaftrek) |
Bovenstaande berekening is zeer logisch. X brengt zijn 50.000 euro in en deze wordt verrekend met zijn gedeelte van de aankoop.
Wiebes kwam echter met een hele andere uitleg. De helft van de 50.000 euro van X gaat in zijn interpretatie namelijk naar Y. Hierdoor krijgt X een box 3 schuld van 25.000 euro. De uitwerking volgens Wiebes moest zijn:
Benodigde hypotheek | € 150.000 |
Hypotheek Y | € 75.000 |
Hypotheek X | € 75.000 (50.000 euro in box 1 en 25.000 euro in box 3) |
Staatssecretaris Menno Snel heeft vorige maand de eerdere uitleg van Wiebes gecorrigeerd. Om in aanmerking te komen voor volledige renteaftrek moet aan enkele voorwaarden worden voldaan, namelijk:
X en Y krijgen allebei een hypotheek van 75.000 euro. Let op: het eigenwoningverleden van X gaat voor de helft over naar Y. Het eigenwoningverleden van X bestaat uit een EWR van 50.000 euro en het recht op overgangsrecht voor 100.000 euro waarvoor nog 25 jaar recht op renteaftrek bestaat.
Situatie voor X en Y wordt dan als volgt:
X heeft als voordeel dat de helft van zijn hypotheek is overgegaan naar Y. Eerst had X nog 25 jaar renteaftrek over 100.000 euro. Nu is dit over een bedrag van 50.000 euro geworden. Y die nooit een koopwoning heeft gehad, krijgt door de goedkeuring een renteaftrek verleden. In deze situatie is dit slechts 5 jaar. Stel dat dit 25 jaar was geweest!
Hoera de vlag kan uit, want over het gehele hypotheekbedrag kan renteaftrek worden genoten. Hierbij merk ik wel op dat beiden voor altijd bij elkaar moeten blijven wonen!
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.