Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogBelangrijk punt bij keuze hypotheek zonder NHG!
Wie een hypotheek zonder NHG (Nationale Hypotheek Garantie) afsluit, moet goed op de kleine lettertjes (voorwaarden letten). Voor een huis met koopsom hoger dan 265.000 euro kun je geen hypotheek met NHG afsluiten, dus steeds meer kopers hebben een hypotheek zonder.
De hoogte van de hypotheekrente voor hypotheken zonder NHG is afhankelijk van de verhouding van de hypotheek in vergelijking met de marktwaarde van de woning. Hoe hoger dit percentage is hoe hoger de hypotheekrente, dat zit in de risico-opslag. Het voordeel van de klant is dat deze dus een lagere hypotheekrente kan krijgen als zijn lopende hypotheek in een lagere risicoklasse valt. Oók als de rentevastperiode nog (lang) niet is afgelopen.
De Consumentenbond doet jaarlijks onderzoek naar banken waarbij de hypotheekrente kan worden aangepast tijdens de rente vast periode. Over de nieuwste update van het onderzoek schrijft de bond:
Steeds meer banken passen risico-opslagen op hypotheken aan als de verhouding schuld – woningwaarde tussendoor verandert. Sommigen doen dat zelfs zonder dat consumenten daarom vragen. Dat meldt de Consumentenbond die jaarlijks het risico-opslagenbeleid van hypotheekverstrekkers onderzoekt.
Attens Hypotheken, Delta Lloyd Plus en Obvion krijgen in de test de maximale score (10). Bij hen vervalt de opslag automatisch zodra consumenten voldoende hebben afgelost. Ook Merius zegt dit te gaan doen. Een aanpassing van de rente n.a.v. een hogere woningwaarde gaat op verzoek van de klant en kan in alle gevallen o.b.v. de WOZ-waarde. Dit in tegenstelling tot veel andere geldverstrekkers die een taxatierapport verlangen.
Er zijn ook partijen die achterblijven. De SKP 50 van HQ Hypotheken (NN) eindigt onderaan omdat er geen mogelijkheid is om tussentijds de risico-opslag te laten vervallen of verlagen. Op de renteherzieningsdatum houdt de geldverstrekker wel rekening met de hypotheekschuld op dat moment, maar niet met een gestegen woningwaarde. Zelfs niet als de woningbezitter daarom vraagt. Ook bij Delta Lloyd en NN is het niet mogelijk om tussentijds de risico-opslag aan te passen.
De test zelf staat niet op de site van de Consumentenbond. Helaas kan ik het onderzoek dus niet teruglezen. Dit betekent ook dat ik hun onderzoek niet kan beoordelen of deze 100% klopt. Ik weet dat bijvoorbeeld Argenta de hypotheekrente ook niet aanpast tijdens de rente vast periode. Ik heb zelf over dit onderwerp al meerdere blogs geschreven en ook in het verleden zelf een onderzoek gedaan.
Ik ben van mening dat dit een heel belangrijk punt is om mee te nemen in de keuze bij welke bank een klant zijn hypotheek gaat afsluiten. De rentekorting bij veel banken kan oplopen tot meer dan 0,5%. In de bruto maandlasten kan dit (afhankelijk van de hoogte van de hypotheek) een paar honderd euro per maand schelen. Begin dit jaar had ik nog een klant die een rentekorting kreeg bij Florius van 0,7%! U begrijpt dat deze klant met een grote glimlach uit mijn kantoor vertrok.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.