Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogBeleggen op lange termijn duidelijk lucratiever - maar waarin dan?
Interessant verhaal op Business Insider over de vraag wat over de lange termijn bekeken de beste belegging is gebleken: je eigen huis, aandelen of sparen. Ze keken daar 22 jaar terug.
De uitkomst vind ik niet verrassend: wie in die periode belegde in aandelen (MSCI Wereldindex) boekte een rendement (inclusief herbeleggen van ontvangen dividenden) van maar liefst 488%. De gemiddelde huizenprijs steeg met 184% en sparen leverde gemiddeld 70% op. In 22 jaar dus - dat is een gemiddeld rendement op sparen van 2,7% per jaar.
Leuke cijfers, die je misschien meteen aanzetten tot het overboeken van je spaargeld naar je beleggingsrekening. Nu zijn er natuurlijk meer aspecten van belang bij de vraag waar je je geld moet laten. Woongenot bijvoorbeeld, en een gevoel van zekerheid en veiligheid.
Een mooie opmerking in het artikel: "In een aandeel kun je niet wonen". Klopt als een bus... het woongenot dat je hebt van je eigen huis is er niet bij meegenomen. Ook niet het verschil in woonlasten tussen huur en hypotheek. Dat is helder. Een eigen huis heb je doorgaans niet om er rendement mee te behalen, je hebt het om fijn in te wonen. Boek je er uiteindelijk winst op? Dan is dat mooi meegenomen - maar geen doel op zich.
Sparen... dat doen de meeste mensen ook niet om het rendement volgens mij. Zeker nu niet, met de waanzinnig lage spaarrentes die al tijden aan de orde zijn. Het wegzetten van geld op een spaarrekening heeft veel meer te maken met een gevoel van zekerheid en veiligheid. Dat je bij onverwachte situaties geld hebt om het probleem op te lossen. Dat je naar een uitgave toe spaart met de zekerheid dat het opgebouwde saldo niet opeens kan verdwijnen. Dat je ook nog rente krijgt is ook bij sparen weer mooi meegenomen - maar geen doel op zich.
Wat niet wil zeggen dat je genoegen hoeft te nemen met een lagere spaarrente dan mogelijk... als sparen bij een andere spaarbank je net zoveel zekerheid en veiligheid geeft, dan wordt de spaarrente opeens wel belangrijk. Je doet jezelf immers tekort als je genoegen neemt met minder. Dat veel mensen desondanks blijven hangen bij de grootbanken, terwijl ze elders meer rente kunnen krijgen, zegt al dat het rendement kennelijk niet belangrijk is bij sparen.
Toch zorgen dit soort berichten er wel voor dat ik me dan afvraag of het niet een goed idee is om wat spaargeld over te hevelen naar beleggen. Om onze financiële keuzes misschien maar eens te herzien. Want tja... als je de cijfers op een rij ziet is het wel aantrekkelijk om die veel hogere rendementen bij beleggen te benutten. Natuurlijk wel met de risico's in het achterhoofd.
Alleen... er is natuurlijk zo verschrikkelijk veel om uit te kiezen als het over beleggen gaat! In losse aandelen (en welke dan?), in beleggingsfondsen (en welke dan?) of in trackers (en welke dan?). Alleen de overweldigende hoeveelheid mogelijkheden maakt dat ik dan al heel snel weer afhaak. Want dan is sparen toch wel veel gemakkelijker. En gemak is ook een keuze. Een keuze waarvan het rendement niet in een percentage is uit te drukken. Het rendement zit in... rust in je hoofd. Dat is ook veel waard.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.