Mobiel en private lease verlagen maximale hypotheek
BKR-registraties hebben invloed op hypotheekbedrag
Sinds januari 2017 is er veel veranderd voor de BKR – registraties - registraties dus bij het Bureau Krediet Registratie. Een BKR–registratie vindt plaats als er sprake is van het afsluiten van een lening. Studieschulden en hypotheken worden niet bij het BKR geregistreerd.
BKR-registraties vóór en vanaf 2017
Voor 2017 werden alle leningen geregistreerd vanaf 500 euro tot 175.000 euro met een looptijd langer dan drie maanden. Vanaf 2017 is dit veranderd naar leningen vanaf 250 euro met een looptijd langer dan één maand. Door deze wijziging kwamen er twee miljoen registraties bij. Schrik niet: in totaal staan er nu 10,25 miljoen Nederlanders bij BKR geregistreerd. Hiervan heeft 7% een registratie met een betalingsachterstand.
Registratie bij BKR voor mobiele telefoon
Wat veel mensen niet weten is dat ook private lease en een abonnement op een mobiele telefoon geregistreerd worden. Bij de mobiele telefoon wordt er gekeken naar de aankoopprijs van de mobiele telefoon en niet naar het abonnement. Een fictief voorbeeld ter verduidelijking:
Prijs abonnement per maand 50 euro
Duur abonnement 24 euro
Prijs mobiele telefoon 480 euro (20 euro per maand)
In dit voorbeeld kost het abonnement (bellen, internet en sms) 30 euro per maand. De mobiele telefoon kost 20 euro per maand (totaal 480 euro). De mobiele telefoon is duurder dan 250 euro en hierdoor vindt er een registratie plaats bij het BKR.
Private lease is ook een lening
Hetzelfde is aan de orde bij Private Lease. Echter van het leasebedrag wordt 65% gezien als lening. Een fictief voorbeeld ter verduidelijking:
- Leasebedrag per maand 250 euro
- Leaseduur 48 maanden
- Totaal leasebedrag 12.000 euro (48 x 250 euro)
- BKR registratiebedrag is 7.800 euro (65% van 12.000 euro)
Leningen zorgen voor lagere maximale hypotheek
Een lening zorgt ervoor dat u minder hypotheek kan krijgen. Anders gezegd: de maximale hypotheek wordt lager. Een bank toetst de lening met 2% van het leningsbedrag en neemt dit als een maandelijkse verplichting mee. Bij bovenstaand private lease voorbeeld is de maandelijkse verplichting dan 156 euro (2% van 7800 euro). Stel: deze persoon verdient 40.000 euro. Bij een toetsrente van 2,5% wordt dan de maximale hypotheek:
Maximale hypotheek zonder leningen : € 168.725
Maximale hypotheek met private lease : € 129.243
Bovenstaande cijfers zeggen voldoende. Door de private lease wordt de maximale hypotheek bijna 40.000 euro lager. Lenen is leuk, maar denk altijd goed na voordat u deze stap neemt. Een lening is snel afgesloten, maar het terugbetalen gaat vaak over een langere periode (paar jaar).
