Aegon aflossingsvrije hypotheek: alles wat u moet weten

De Aegon aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd, doorgaans 30 jaar, enkel de hypotheekrente betaalt, zonder verplichte aflossing van de hoofdsom. Dit resulteert in lagere maandlasten, maar vereist wel dat de gehele lening aan het einde van de looptijd in één keer wordt afgelost, wat financiële planning essentieel maakt. Op deze pagina vindt u een compleet overzicht van de werking, voorwaarden, kenmerken, voordelen en nadelen van deze hypotheekvorm bij Aegon, inclusief hoe u deze kunt berekenen en vergelijken met andere opties.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek bij Aegon?

Bij Aegon is de aflossingsvrije hypotheek een hypotheekvorm waarbij u gedurende de gehele looptijd, die doorgaans 30 jaar bedraagt, alleen de hypotheekrente betaalt. U lost de hoofdsom gedurende deze periode niet verplicht af, wat resulteert in relatief lagere maandlasten. Conform de actuele Nederlandse regelgeving mag het aflossingsvrije deel van een hypotheek, afgesloten na 1 januari 2013, maximaal 50% van de marktwaarde van uw woning bedragen en komt het rentegedeelte hiervan niet in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Aan het einde van de looptijd dient de volledige oorspronkelijke hoofdsom in één keer te worden afgelost, bijvoorbeeld door de verkoop van de woning, met eigen vermogen, of door het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Aegon biedt u wel de flexibiliteit om jaarlijks een deel van de aegon aflossingsvrije hypotheek boetevrij extra af te lossen, vaak tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom, waardoor u de mogelijkheid heeft om de totale schuld tussentijds te verlagen.

Hoe werkt de Aegon aflossingsvrije hypotheek?

De Aegon aflossingsvrije hypotheek werkt door u maandelijks uitsluitend de hypotheekrente te laten betalen over de geleende hoofdsom, gedurende de gehele looptijd van doorgaans 30 jaar. U lost hierbij de hoofdsom zelf niet verplicht af, wat resulteert in relatief lagere maandlasten. Aan het einde van de looptijd dient de volledige oorspronkelijke hoofdsom in één keer te worden voldaan, bijvoorbeeld door de verkoop van de woning, inzet van eigen vermogen of het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Aegon biedt hierbij de flexibiliteit om jaarlijks tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij extra af te lossen, waardoor u de mogelijkheid heeft de totale schuld tussentijds te verlagen. Na volledige aflossing van de hypotheek heeft u de mogelijkheid tot het royeren van de hypotheek uit het Hypotheekregister van het Kadaster, waarvoor de bank een volmacht ondertekent; u kunt er echter ook voor kiezen de inschrijving te laten staan indien u toekomstige opnames bij dezelfde geldverstrekker verwacht, wat notariskosten bespaart. Aegon-klanten hebben via Mijn Aegon tevens toegang tot een rekenhulp voor financiering, wat de planning en het beheer van de aegon aflossingsvrije hypotheek vergemakkelijkt.

Welke voorwaarden en kenmerken gelden voor Aegons aflossingsvrije hypotheek?

De aegon aflossingsvrije hypotheek kenmerkt zich door het betalen van uitsluitend hypotheekrente gedurende de looptijd, zonder verplichte aflossing van de hoofdsom, wat resulteert in lagere maandlasten. Een essentiële voorwaarde is dat deze lening aan het einde van de looptijd volledig moet worden afgelost, bijvoorbeeld via eigen middelen, verkoop van de woning, of een nieuwe financiering. Voor hypotheken afgesloten na 1 januari 2013 mag het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de marktwaarde van uw woning bedragen en komt de rente hiervan niet in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek; deze valt dan in Box 3. Een minimale marktwaarde van de woning van € 125.000,- kan hierbij van toepassing zijn. Aegon biedt de flexibiliteit om jaarlijks een deel van de aegon aflossingsvrije hypotheek boetevrij extra af te lossen, vaak tot 10% of 20% van de oorspronkelijke hoofdsom, met als voordeel een automatische aanpassing naar een lagere risicocategorie en potentieel een lagere rente. Volledig boetevrij aflossen is bovendien mogelijk bij Verkoop en overlijden van de partner, inclusief situaties van executieverkoop. De hypotheek kan tevens gedurende de looptijd worden omgezet naar bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek, mocht uw financiële situatie of inzicht veranderen. Voor hypotheken die vóór 1 januari 2013 zijn afgesloten, en specifiek die vóór 2001, kan de rente wel aftrekbaar zijn, waarbij voor de laatste groep de aftrek mogelijk is tot 2031. Aegon richt zich met dit aanbod met name op Doorstromers.

Wat zijn de voordelen en nadelen van een aflossingsvrije hypotheek bij Aegon?

De aegon aflossingsvrije hypotheek kenmerkt zich primair door aanzienlijk lagere maandlasten, daar u gedurende de looptijd enkel de hypotheekrente betaalt. Deze financiële ruimte biedt flexibiliteit, waarbij Aegon u toestaat jaarlijks boetevrij extra af te lossen, vaak tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom, wat kan leiden tot een snellere afbouw van de schuld, lagere totale rentekosten, een lagere bruto maandlast en verminderde kwetsbaarheid bij een waardedaling van de woning; extra aflossen kan tevens zorgen voor een lagere risicocategorie en potentieel een lagere rente. Bovendien is volledig boetevrij aflossen bij Aegon mogelijk bij verkoop of overlijden van de partner, evenals in geval van executieverkoop. Als nadeel vereist de aegon aflossingsvrije hypotheek echter dat de gehele hoofdsom aan het einde van de looptijd in één keer moet worden afgelost, wat zonder gedegen financiële planning, zoals verkoop van de woning of inzet van eigen vermogen, een aanzienlijk risico vormt doordat er geen ingebouwde aflossingsgarantie is. Voor hypotheken afgesloten na 1 januari 2013 komt de rente bovendien niet in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek en valt deze in Box 3, wat de fiscale voordelen beperkt, terwijl het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de marktwaarde van de woning mag bedragen. Tot slot kan het oppotten van vermogen voor de eindaflossing of het doen van extra aflossingen leiden tot minder direct beschikbare liquide middelen voor onverwachte uitgaven.

Hoe beïnvloedt de aflossingsvrije hypotheek van Aegon uw maandlasten en eindaflossing?

De Aegon aflossingsvrije hypotheek beïnvloedt uw maandlasten door deze aanzienlijk te verlagen gedurende de looptijd, omdat u enkel de hypotheekrente betaalt en de hoofdsom niet verplicht aflost. Dit resulteert in relatief lage bruto maandlasten. Echter, voor hypotheken afgesloten na 1 januari 2013 is de rente over het aflossingsvrije deel niet fiscaal aftrekbaar, waardoor uw netto maandlasten hoger kunnen uitvallen dan bij fiscaal gunstigere hypotheekvormen. Een belangrijk aspect om rekening mee te houden is dat uw netto maandlasten fors stijgen aan het einde van de looptijd van de renteaftrek (doorgaans na 30 jaar), aangezien er dan geen belastingaftrek meer mogelijk is, zelfs als de lening nog loopt. Wat de eindaflossing betreft, vereist de Aegon aflossingsvrije hypotheek dat de gehele oorspronkelijke hoofdsom in één keer wordt voldaan aan het einde van de looptijd, wat een gedegen financiële planning essentieel maakt. Aegon biedt echter flexibiliteit door jaarlijkse boetevrije extra aflossingen toe te staan, vaak tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom. Deze extra aflossingen leiden niet alleen tot een verlaging van de totale schuld en de resterende rentekosten, maar kunnen ook zorgen voor een aanpassing naar een lagere risicocategorie en potentieel een lagere rente, wat op zijn beurt de maandlasten verder verlaagt.

Welke mogelijkheden biedt Aegon voor extra aflossen of oversluiten zonder boete?

Aegon biedt heldere voorwaarden voor het extra aflossen en oversluiten van uw hypotheek zonder boete. Voor de aegon aflossingsvrije hypotheek kunt u jaarlijks een deel van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij extra aflossen, wat vaak neerkomt op 10% of zelfs 20%. Dit draagt bij aan een snellere schuldvermindering en kan leiden tot een lagere risicocategorie, met potentieel een lagere rente tot gevolg. Volledig boetevrij aflossen is bij Aegon bovendien mogelijk bij verkoop van de woning, overlijden van de partner of in geval van executieverkoop. Belangrijk om te weten is dat u ook zonder boete extra kunt aflossen op de renteherzieningsdatum, en voor hypotheken met een variabele rente geldt doorgaans geen limiet voor extra aflossingen. Oversluiten zonder boete is bij Aegon primair mogelijk aan het einde van uw rentevaste periode. Dit moment is het meest voordelig, omdat de geldverstrekker dan geen misgelopen rente-inkomsten meer heeft. Indien u de hypotheek eerder wilt oversluiten, kunnen er doorgaans wel oversluitkosten of een boeterente van toepassing zijn, afhankelijk van de contractuele voorwaarden en het actuele renteverschil.

Hoe verhoudt Aegons aflossingsvrije hypotheek zich tot andere hypotheekvormen en aanbieders?

Aegons aflossingsvrije hypotheek verhoudt zich tot andere hypotheekvormen en aanbieders door vergelijkbare kernkenmerken te bieden, maar zich tegelijkertijd te onderscheiden in specifieke voorwaarden en de mate van flexibiliteit. Net als bij de meeste andere hypotheekaanbieders in Nederland, biedt de aegon aflossingsvrije hypotheek u de mogelijkheid om tot maximaal 50% van de marktwaarde van uw woning aflossingsvrij te financieren, waarbij de rente voor nieuwe leningen afgesloten na 1 januari 2013 niet fiscaal aftrekbaar is. Dit staat in contrast met hypotheekvormen als de annuïteiten- of lineaire hypotheek, die doorlopende aflossingsverplichtingen kennen die leiden tot een gegarandeerde schuldvermindering en, voor nieuwe leningen, recht geven op hypotheekrenteaftrek. Waar de aflossingsvrije variant bij Aegon resulteert in relatief lagere maandlasten en de verplichting om de gehele hoofdsom aan het einde van de looptijd in één keer af te lossen, bieden andere vormen meer directe zekerheid over schuldvermindering. Aegon onderscheidt zich echter door de ruime mogelijkheden voor boetevrij extra aflossen, vaak tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar, wat automatisch kan leiden tot een lagere risicocategorie en potentieel een lagere rente; dit niveau van flexibiliteit is niet bij alle hypotheekaanbieders standaard. Bovendien, terwijl diverse hypotheekaanbieders uiteenlopende rentetarieven en acceptatiecriteria hanteren – denk aan afwijkende rentes voor hypotheken zonder NHG of uiteenlopende leenbedragen – behoort Aegon tot de top 5 van geldverstrekkers in Nederland. Het vergelijken van hypotheekrentes en voorwaarden bij meer dan 40 aanbieders via een onafhankelijk hypotheekadviseur is essentieel om het gunstigste aanbod te vinden dat past bij uw persoonlijke situatie, aangezien u bij oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker ook kunt kiezen voor een andere hypotheekvorm als uw behoeften veranderen.

Wat zijn de actuele rentepercentages voor aflossingsvrije hypotheken bij Aegon?

Voor de Aegon aflossingsvrije hypotheek bedraagt het actuele rentepercentage op dit moment 3.80%, al kunnen deze tarieven variëren afhankelijk van de rentevaste periode en de specifieke risicocategorie van uw lening. Aegon past uw risicocategorie automatisch aan bij het doen van extra aflossingen, wat potentieel kan leiden tot een lagere rente en daarmee een aanpassing van uw maandelijkse rentelast. Het is altijd raadzaam de meest recente rentestanden direct bij Aegon of via een hypotheekadviseur te controleren, aangezien hypotheekrentes continu kunnen wijzigen.

Hoe kunt u de Aegon aflossingsvrije hypotheek berekenen en vergelijken?

U kunt de Aegon aflossingsvrije hypotheek berekenen door gebruik te maken van online rekentools of door persoonlijk advies in te winnen, waarna u deze kunt vergelijken met andere hypotheekvormen en aanbieders. Voor een eerste indicatie van uw mogelijke maximale leenbedrag en maandlasten biedt Aegon haar klanten via Mijn Aegon een online huisscan via homeQgo en een rekenhulp, maar ook onafhankelijke platforms zoals HomeFinance.nl bieden kosteloze en vrijblijvende hypotheekcalculators die een algemene schatting geven. Houd er rekening mee dat online berekeningen slechts een indicatie zijn; een nauwkeurige berekening van uw Aegon aflossingsvrije hypotheek hangt af van diverse factoren zoals uw inkomen, de marktwaarde van de woning, de gekozen rentevaste periode, en het minimale hypotheekbedrag van € 5.000,-. Om de Aegon aflossingsvrije hypotheek goed te kunnen vergelijken, kijkt u verder dan alleen de actuele rentepercentages. Belangrijke vergelijkingspunten zijn de voorwaarden voor extra boetevrij aflossen (bij Aegon vaak tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar), de flexibiliteit om de hypotheekvorm aan te passen, en de mogelijkheid tot een lagere risicocategorie bij extra aflossingen, wat de rente kan verlagen. Vergelijk deze kenmerken en de maandlasten met die van andere geldverstrekkers en hypotheekvormen, zoals annuïteiten- of lineaire hypotheken. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan u helpen bij een gedetailleerde vergelijking op maat, rekening houdend met uw persoonlijke financiële situatie en lange termijn doelen, aangezien niet alle hypotheekvormen en -voorwaarden online volledig inzichtelijk zijn en vaak advies vereisen.

Veelgestelde vragen over de Aegon aflossingsvrije hypotheek