Een a.s.r. hypotheek sluit u altijd af via een hypotheekadviseur, die u deskundig advies geeft. De hypotheek van a.s.r. wordt afgesloten via een onafhankelijke hypotheekadviseur of a.s.r. advies. Deze adviseur helpt u met het vinden van een passende ASR hypotheek, afgestemd op uw persoonlijke situatie en wensen. Ook bij het wijzigen van uw hypotheekvorm, het oversluiten van uw hypotheek naar ASR, het opnemen van overwaarde of het in kaart brengen van risico’s bij een verhoging is de adviseur uw aanspreekpunt. Op deze pagina leest u waarom dit advies zo belangrijk is en wat u kunt verwachten van het adviestraject.
Waarom kiezen voor een ASR hypotheek adviseur?
Een a.s.r. hypotheek sluit u altijd af via een hypotheekadviseur. Deze adviseur, onafhankelijk of van a.s.r. zelf, helpt u met het vinden van een passende ASR hypotheek. Zij geven u inzicht in uw financiële mogelijkheden als huiseigenaar.
Denk aan advies over het opnemen van overwaarde bij een scheiding, of bij een overbruggingshypotheek. Soms bieden zij zelfs een gratis beoordeling van uw hypotheek- en scheidingssituatie. Dit deskundige advies is zowel online als op kantoor beschikbaar. Een hypotheekadviseur is daarom onmisbaar om zeker te zijn van een hypotheek die goed bij u past.
Voorwaarden en mogelijkheden van een ASR hypotheek
Een ASR hypotheek kunt u afsluiten tot maximaal 100 procent van de marktwaarde van de woning. De hypotheekrente bij ASR biedt flexibiliteit in aflossing en renteherziening. U kunt kiezen voor een vaste rente, wat zekerheid geeft over uw maandlasten. Een variabele rente geeft u de mogelijkheid te profiteren van renteverlagingen. ASR biedt kortingen op de hypotheekrente als u andere financiële producten afneemt of energiebesparende maatregelen uitvoert.
Met de WelThuis hypotheek van ASR kunt u jaarlijks tot 15 procent extra aflossen zonder vergoeding. Dit is vaak meer dan bij andere aanbieders. Heeft u overwaarde op uw woning? Dan kunt u een deel hiervan opnemen voor extra financiële ruimte of investeringen. De rente over dit opgenomen bedrag is fiscaal aftrekbaar, afhankelijk van de aflosvorm en het bestedingsdoel. De mogelijkheid om overwaarde op te nemen hangt af van de waarde van uw woning, uw hypotheekschuld en uw inkomen.
Stap 1: Vrijblijvend kennismakingsgesprek
Het eerste kennismakingsgesprek met een ASR hypotheek adviseur is altijd vrijblijvend en kosteloos. Dit gesprek dient als een inventarisatiegesprek, waarbij u en de adviseur elkaar leren kennen. Samen doorloopt u uw financiën en wensen, zonder dat hier direct kosten aan verbonden zijn. De kosten voor dit eerste contact zijn voor rekening van de adviseur, ook voor starters op de woningmarkt.
Stap 2: Persoonlijk hypotheekadvies
Het persoonlijke hypotheekadvies vormt de basis voor de keuze van de best passende hypotheek. Tijdens dit gesprek bespreekt de hypotheekadviseur samen met u uw persoonlijke situatie, wensen en financiële mogelijkheden. De adviseur beoordeelt uw volledige financiële situatie en de nuances van uw toetsinkomen nauwkeurig. Dit deskundige advies helpt u bij het maken van de juiste keuzes, zoals over een starterslening of NHG. Het houdt ook rekening met het voorkomen van fiscale voordelen mislopen. Dit is cruciaal voor een weloverwogen beslissing die past bij uw unieke omstandigheden en langetermijnwensen.
Stap 3: Bemiddeling en aanvraag van de hypotheek
De derde stap in het hypotheekproces is de bemiddeling en aanvraag van de hypotheek. Uw ASR hypotheek adviseur vraagt een renteaanbod aan bij de gekozen geldverstrekker, wat de start is van de hypotheekofferte aanvraag. De geldverstrekker controleert uw financiële situatie; hiervoor levert u financiële documenten aan via uw adviseur. Dit proces van documentverzameling en controle kan tussen één werkdag en vier weken duren. De adviseur dient de hypotheekaanvraag in, inclusief opties zoals een bouwdepot of verduurzaming. Na ontvangst van de offerte bespreekt en ondertekent u deze met uw adviseur, die ook de correcte afgifte controleert en de ondertekende documenten verzendt. Daarnaast beantwoordt de adviseur alle aanvullende vragen van de geldverstrekker. De begeleiding door de adviseur is hierin essentieel, want die zorgt voor een efficiënte afhandeling van uw aanvraag.
Stap 4: Afhandeling en notarisbezoek
De vierde stap in het hypotheekproces is de afhandeling en het notarisbezoek. Uiteindelijk eindigt het hypotheekproces met een bezoek aan de notaris. Hier ondertekent u de hypotheekakte. De notaris regelt de juridische afhandeling van uw hypotheek, zodat alles correct en volgens de wet verloopt.
Kosten en tarieven van hypotheekadvies bij ASR
Wanneer u een ASR hypotheek aanvraagt, krijgt u te maken met diverse kosten en tarieven voor het hypotheekadvies. De advieskosten voor het afsluiten van een hypotheek bij ASR worden altijd in rekening gebracht. Bij een hypotheekaanvraag betaalt u als woningkoper taxatiekosten voor het taxatierapport van de woningwaarde. Ook kunnen notariskosten en NHG-kosten onderdeel zijn van de kostensoorten. Zelfstandigen die een hypotheek aanvragen bij ASR kunnen daarnaast kosten maken voor een externe rekenexpert, bijvoorbeeld voor een Externe Inkomensverklaring.
Bij het verhogen van een ASR hypotheek zijn advies- en bemiddelingskosten verbonden aan het inschakelen van een hypotheekadviseur. Een hypotheekverhoging kan ook leiden tot bijkomende notariskosten, taxatiekosten en zelfs verborgen NHG-kosten. Annuleringskosten voor een offerte van de DigiThuis Hypotheek van ASR kunnen in rekening worden gebracht na acceptatie van het renteaanbod, maar vóór het tekenen van de hypotheekakte. De exacte hoogte van deze kosten verschilt per situatie en adviseur.
Bereken je maximale hypotheek met ASR
ASR bepaalt uw maximale hypotheek op basis van uw bruto jaarinkomen en de waarde van de woning. U kunt maximaal 100 procent van de marktwaarde van de woning lenen. Dit betekent dat bij een woningwaarde van €250.000 uw maximale hypotheek bij ASR ook €250.000 is. Voor een woning van €400.000 kunt u tot €400.000 lenen, en bij €500.000 is dit €500.000. Het maximale hypotheekbedrag bij ASR is €1.000.000. Een ASR hypotheek adviseur kan u precies vertellen wat uw mogelijkheden zijn.
Meer over ASR hypotheek
ASR biedt diverse hypotheekproducten met actuele hypotheekrente. Zo heeft ASR de Welthuis hypotheek, waarbij u jaarlijks tot 15% extra kunt aflossen. Dit geeft u financiële ruimte als u bijvoorbeeld een bonus ontvangt. ASR Hypotheken heeft ook extra opties voor verduurzaming van uw woning. Dit is handig als u uw huis energiezuiniger wilt maken.
Verder biedt ASR de mogelijkheid tot rentemiddeling en hanteert het een meeneemregeling. De ASR Levensrente hypotheek is een speciaal product voor woningkopers. Wilt u uw hypotheek verhogen? Een onderhandse hypotheekverhoging kan zonder notaris, mits u al een ASR-hypotheek heeft en aan de voorwaarden voldoet. Een ASR hypotheek adviseur kan u hier meer over vertellen.
Wat is een hypotheek adviseur en waarom is het belangrijk?
Een hypotheekadviseur is een specialist die u begeleidt bij het kiezen en afsluiten van uw hypotheek. Deze erkende financieel adviseur is onafhankelijk en adviseert u over de beste hypotheek voor uw situatie en wensen. Hij is een deskundige partner bij het beheer van uw hypotheek.
De begeleiding van een adviseur is van grote waarde in het hypotheekadvies traject. Hij geeft professioneel advies en informeert u over de financiële gevolgen van uw hypotheek. Een erkend hypotheekadviseur volgt jaarlijkse bijscholing om zijn kennis actueel te houden. U kunt hierdoor altijd rekenen op actuele en deskundige begeleiding, zelfs als uw persoonlijke situatie verandert. Voor wie een woning koopt, is dit professionele advies een geruststellende gedachte.
Wat zijn de voordelen van hypotheekadvies via ASR?
Hypotheekadvies via een ASR adviseur biedt verschillende voordelen. Een adviseur helpt u met inzicht in uw financiële mogelijkheden als huiseigenaar. Het ASR hypotheekplatform stroomlijnt administratieve processen voor een snelle inventarisatie en analyse van uw situatie. De adviseur kijkt naar uw persoonlijke wensen en situatie. U kunt via het platform 51 hypotheekverstrekkers vergelijken en ontvangt advies op maat. Ook kunt u vragen stellen en hulp ontvangen over ASR hypotheekadvies en klantenservice hypotheken. Een a.s.r. hypotheek kan alleen via een hypotheekadviseur worden afgesloten, wat passend advies garandeert. Dit persoonlijke advies omvat hypotheken van zowel a.s.r. als Aegon, inclusief een gratis beoordeling van uw hypotheek- en scheidingssituatie.
Kan ik ook online een afspraak maken met een ASR adviseur?
Ja, u kunt online een afspraak maken met een a.s.r. hypotheekadviseur. Het adviesgesprek voor hypotheekadvies vindt plaats via videobellen. ASR biedt een platform waar u een overzicht vindt van samenwerkende adviseurs. Hier kunt u direct een afspraak maken voor een online gesprek. Dit maakt het gemakkelijk om vanuit huis deskundig advies te ontvangen.
Is hypotheekadvies bij ASR verplicht?
Ja, hypotheekadvies is verplicht als u een a.s.r. hypotheek wilt afsluiten. Een a.s.r. hypotheek kan namelijk alleen via een hypotheekadviseur worden geregeld. Dit zorgt ervoor dat u passend advies krijgt voor uw persoonlijke situatie. Bovendien is hypotheekadvies wettelijk verplicht bij het afsluiten van een hypotheek sinds 2013. Ook voor het oversluiten van een hypotheek naar a.s.r. heeft u een onafhankelijke hypotheekadviseur nodig. U kunt hiervoor terecht bij een onafhankelijke hypotheekadviseur of via a.s.r. advies.
Hoe snel kan ik een hypotheek afsluiten via ASR?
Een hypotheekaanvraag bij ASR heeft een doorlooptijd van 3 werkdagen. ASR garandeert dat aanvragen binnen 3 werkdagen in behandeling worden genomen. U ontvangt een renteaanbod in 1 werkdag en een bindend aanbod in 2 werkdagen. Een hypotheekoversluiting naar een levensrente hypotheek van ASR wordt meestal binnen enkele weken afgerond. Een a.s.r. hypotheek sluit u altijd af via een hypotheekadviseur. Het ASR hypotheek platform stroomlijnt de administratieve processen voor een snelle verwerkingstijd. Dit platform maakt ook een eenvoudig en overzichtelijk aanleveren van benodigde hypotheekgegevens mogelijk. De definitieve afronding, inclusief notarisbezoek, kan langer duren en hangt af van diverse factoren.
Wat als ik mijn eerste huis ga kopen met ASR?
Als u uw eerste huis koopt met ASR, is de a.s.r. WelThuis Startershypotheek specifiek voor u bedoeld. Deze hypotheek is er voor personen die hun eerste koophuis kopen. U moet wel eigen middelen inbrengen voor kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten. Denk hierbij aan spaargeld of een schenking, want deze kosten financiert u niet mee.
