ING hypotheek Duitsland: zo regel je een hypotheek voor een woning in Duitsland

U kunt een ING hypotheek Duitsland krijgen, maar het aanvragen is complexer dan in Nederland. Hier leest u wat erbij komt kijken, van voorwaarden tot fiscale regels.

Wat is een ING hypotheek voor een woning in Duitsland?

Een ING hypotheek voor een woning in Duitsland is een specifieke financiering van ING die u helpt bij de aankoop van vastgoed in Duitsland. Dit wijkt af van een normale Nederlandse hypotheek. U moet vaak 10-30% van de koopsom plus kosten zelf inbrengen. Duitse banken lenen maximaal 80% van de woningwaarde. De rente in Duitsland is doorgaans lager dan in Nederland, vaak 0,8 procentpunt. Een Duitse hypotheek is juridisch een ‘Schuldbrief’. Dit document toont welk bedrag u op uw huis kunt lenen. U mag jaarlijks tot 5% van het hypotheekbedrag boetevrij aflossen. In Nederland is dit meestal 10 tot 20 procent.

Hoe vraag je een ING hypotheek aan voor een Duits huis?

Een ING hypotheek aanvragen voor een Duits huis is niet eenvoudig. ING is terughoudend met het verstrekken van hypotheken aan mensen die niet in Nederland wonen. U kunt waarschijnlijk niet direct bij ING Nederland terecht voor een Duitse woning. Om een hypotheek voor een Duits huis te regelen, volgt u deze stappen:

1. Verwacht geen directe ING Nederland hypotheek: ING verstrekt zelden hypotheken aan niet-Nederlandse bewoners voor buitenlands vastgoed.
2. Onderzoek Duitse banken: Duitse banken hanteren verschillende acceptatiebeleiden voor hypotheekaanvragen.
3. Schakel een gespecialiseerde adviseur in: Een onafhankelijke adviseur helpt u de juiste Duitse bank te vinden. Deze adviseur begeleidt u door het aanvraagproces en de voorwaarden.

Zo krijgt u inzicht in de opties voor uw situatie.

Welke voorwaarden stelt ING voor een hypotheek in Duitsland?

ING stelt strenge voorwaarden voor een hypotheek in Duitsland. De bank is terughoudend met het verstrekken van financiering voor vastgoed buiten Nederland, vooral als u niet in Nederland woont. ING Nederland focust primair op de Nederlandse markt. Een ING hypotheek Duitsland is tegenwoordig zeldzaam. Vóór 2022 waren de regels anders. Nieuwe aanvragers moeten een sterke binding met Duitsland aantonen. Denk hierbij aan wonen of werken in Duitsland, of een Duitse partner. Verwacht ook dat u veel eigen geld moet inbrengen. Duitse banken financieren maximaal 80% van de woningwaarde; ING wijkt hier niet van af.

Welke rentepercentages biedt ING voor Duitse hypotheken?

Specifieke rentepercentages voor een ING hypotheek Duitsland zijn er niet. ING Nederland biedt namelijk zelden financiering aan voor woningen in Duitsland aan Nederlandse inwoners. Zoekt u een hypotheek voor een Duitse woning, dan kijkt u naar Duitse banken. De rente in Duitsland is doorgaans lager dan in Nederland. Recente tarieven liggen vaak tussen 1,0% en 1,8%. Dit is ongeveer 0,8 procentpunt lager dan de Nederlandse rente voor een vergelijkbare looptijd van 5 tot 10 jaar vast. Let op: financiert u meer dan 60% van de woningwaarde? Dan verhoogt de rente meestal met 0,2%. Duitse banken bieden scherpe tarieven door veel concurrentie.

Hoe verhoudt ING’s Duitse hypotheek zich tot andere aanbieders?

ING’s Duitse hypotheek is tegenwoordig zeer beperkt vergeleken met andere aanbieders. De bank richt zich voornamelijk op de Nederlandse markt. Daarom zijn andere aanbieders, vooral Duitse banken, uw belangrijkste optie. Duitse banken financieren maximaal 80% van de woningwaarde. Starters moeten zelfs rekening houden met minimaal 30% eigen inbreng. De hypotheekrente in Duitsland ligt vaak lager dan in Nederland, bijvoorbeeld tussen 1,0% en 1,8%. Vergelijk altijd de tarieven en voorwaarden van meerdere Duitse aanbieders goed. Ook Nederlandse adviseurs helpen u bij deze vergelijking.

Wat zijn de juridische en fiscale aandachtspunten bij een Duitse hypotheek?

Een Duitse hypotheek valt onder Duits recht. Dit brengt specifieke juridische en fiscale aandachtspunten met zich mee. Het hypotheekproces in Duitsland werkt anders dan u gewend bent in Nederland. Zo zijn alle documenten voor een Duitse hypotheek in het Duits opgesteld. U kunt een Duitse hypotheek niet gebruiken voor een recreatiewoning of tweede huis. Ook de Duitse kredietwaardigheidstoetsing, de Schufa-toetsing, is anders. Voor de fiscale kant: u kunt mogelijk hypotheekrente aftrekken in Nederland. Dit is een complex onderwerp; vraag hierover advies aan een fiscalist.

Welke aanvullende ING financiële diensten ondersteunen internationale vastgoedfinanciering?

ING Nederland richt zich voornamelijk op de Nederlandse markt voor vastgoedfinanciering. Specifieke aanvullende diensten die internationale vastgoedfinanciering in Duitsland ondersteunen, biedt ING zelden aan. Wel heeft ING diverse producten voor uw Nederlandse woning. Denk aan een overbruggingshypotheek, handig als u een nieuw huis koopt voordat het oude verkocht is. U kunt ook overwaarde opnemen voor een verbouwing of verduurzaming. Hiervoor is er bijvoorbeeld een verduurzamingsdepot beschikbaar, bijvoorbeeld voor zonnepanelen of isolatie. Deze diensten zijn echter primair bedoeld voor vastgoed binnen Nederland.

Veelgestelde vragen over ING hypotheken in Duitsland

Hypotheek: wat je moet weten over het afsluiten van een hypotheek in Duitsland

Een hypotheek afsluiten in Duitsland doet u bij een Duitse bank en vereist eigen vermogen. U moet rekenen op 10-30% eigen geld, plus de kosten koper. Duitse banken lenen maximaal 80% van de woningwaarde. De hypotheekrente is in Duitsland vaak 0,8 procentpunt lager dan in Nederland, voor 5 tot 10 jaar vast. Duitse banken controleren uw kredietwaardigheid via de Schufa. Uw inkomen, het type woning en de waarde bepalen uw leencapaciteit. Veel Duitse banken hanteren een regionaal principe; hun acceptatiebeleid verschilt per stad. Jaarlijks mag u 5 procent van het hypotheekbedrag boetevrij aflossen. De experts van HomeFinance helpen u graag bij het afsluiten van een Duitse hypotheek.

Rente hypotheek: actuele rentetarieven en voorwaarden voor Duitse hypotheken

De actuele rentetarieven voor Duitse hypotheken zijn vaak aantrekkelijk door de hoge concurrentie tussen banken daar. Duitse banken hanteren ook lagere winstmarges dan Nederlandse financiers. Zo lagen de rentes bij de Duitse Volksbank per 30 oktober 2025 tussen 3,63% en 3,81%. De exacte rente hangt af van de rentevaste periode en de marktwaardeklasse van uw woning. Let op specifieke voorwaarden die de rente beïnvloeden. Bijvoorbeeld, het rentetarief verhoogt met 0,2% als uw financieringspercentage hoger is dan 60%. Ook de staat van het pand speelt een rol bij de hoogte van de rente. Duitse hypotheken kennen over het algemeen strengere acceptatiecriteria en financieringslimieten dan Nederlandse hypotheken. Voor beleggingshypotheken bieden Duitse banken vaak scherpe tarieven. Vergelijk altijd goed de actuele hypotheekrente om de beste deal te vinden.

Nationale Nederlanden hypotheek: vergelijking met ING voor Duitse woningen

Voor een hypotheek op een Duitse woning is er een belangrijk verschil: Nationale-Nederlanden biedt zelf geen hypotheken aan voor woningen in Duitsland. U zult dan bij een Duitse bank moeten zijn. ING is terughoudend met het verstrekken van hypotheken aan mensen die niet in Nederland wonen. Duitse banken lenen maximaal 80% van de woningwaarde. Dit betekent dat u altijd eigen geld nodig heeft. De hypotheekrente in Duitsland ligt vaak 0,8 procentpunt lager dan in Nederland voor een rentevaste periode van 5 tot 10 jaar. Ter vergelijking: Nationale-Nederlanden specialiseert zich wel in Nederlandse hypotheken en verzekeringen. Een groot voordeel van een Duitse hypotheek is de lagere rente. Deze ligt recent tussen de 1,0% en 1,8%. Let wel op de Duitse acceptatiecriteria, die vaak strenger zijn.

Factor	ING (voor Duitse woningen)	Nationale-Nederlanden (voor Duitse woningen)
Beschikbaarheid	Terughoudend voor niet-ingezetenen	Niet beschikbaar
Maximale financiering	Niet van toepassing (geen aanbod)	Niet van toepassing (geen aanbod)
Rente	Niet van toepassing (geen aanbod)	Niet van toepassing (geen aanbod)

Omdat Nationale-Nederlanden geen hypotheken voor Duitse woningen aanbiedt, is een directe vergelijking met ING lastig. U kunt wel een overzicht van Nationale-Nederlanden hypotheken bekijken voor Nederlandse woningen. Voor een Duitse woning kijkt u eerder naar lokale Duitse aanbieders.

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw adviseur bij ING hypotheken in Duitsland?

Kiest u voor HomeFinance, dan krijgt u deskundige en onafhankelijke begeleiding voor uw ING hypotheek in Duitsland. Wij zijn een expert partner. Wij begeleiden u door het volledige hypotheektraject. U krijgt specifiek advies over financieringsvormen bij de aankoop van een tweede huis. Ons maatwerkadvies helpt u bij het nauwkeurig bepalen van uw maximale lening en maandlasten. We kijken naar al uw persoonlijke financiële verplichtingen en complexe situaties. Goed advies zorgt voor optimale financiering en zekerheid in Duitsland. Wij hebben internationale financieringsexpertise.