Nee, een
overlijdensrisicoverzekering is niet standaard
verplicht bij een
ING hypotheek, zeker niet bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sinds de verplichting in 2020 is vervallen. Deze verzekering biedt echter cruciale
financiële zekerheid aan uw nabestaanden door de
resterende schuld bij
overlijden van de verzekerde af te dekken, en op deze pagina leest u precies wanneer deze toch relevant is, welke uitzonderingen gelden en wat de gevolgen zijn voor uw hypotheekaanvraag bij ING.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering en waarom is het relevant voor een ING hypotheek?
Een
overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een verzekering die, bij overlijden van de verzekerde tijdens de looptijd, een vooraf vastgesteld bedrag uitkeert aan de nabestaanden om hen financiële zekerheid te bieden. Hoewel een overlijdensrisicoverzekering niet standaard
verplicht is bij een
ING hypotheek, met name niet meer bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sinds de verplichting in 2020 is vervallen, blijft deze uiterst relevant als essentieel financieel vangnet. De verzekering is specifiek ontworpen om de
resterende schuld van de hypotheek af te dekken, waardoor de achterblijvende partner of andere nabestaanden niet geconfronteerd worden met een potentieel
onbetaalbare hypotheek en de noodzaak om de woning te verkopen. Dit voorkomt financiële problemen voor nabestaanden en zorgt voor de verzorging van achterblijvende gezinsleden, zelfs wanneer er geen verplichting meer is vanuit de hypotheekverstrekker.
Wanneer is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij ING hypotheken?
Een overlijdensrisicoverzekering is bij
ING hypotheken niet standaard meer
verplicht, met name sinds 1 januari 2020 is de verplichting voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) vervallen. Dit betekent dat voor de meeste
ING hypotheken, en zeker die met NHG, er geen wettelijke eis meer is om een overlijdensrisicoverzekering (overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht ing) af te sluiten. Echter, hoewel de wettelijke verplichting is opgeheven, kan de ING in specifieke gevallen, zoals bij een hoge hypotheek in verhouding tot de waarde van de woning (een hoge
Loan-to-Value zonder NHG) of bij een beperkt inkomen van de overblijvende partner, een overlijdensrisicoverzekering wel
sterk adviseren of zelfs als een de facto voorwaarde stellen om de financiële risico’s af te dekken. Deze verzekering biedt namelijk cruciale
financiële zekerheid voor uw nabestaanden door, bij overlijden van de verzekerde tijdens de looptijd, een bedrag uit te keren dat de
resterende schuld van de hypotheek geheel of gedeeltelijk kan aflossen, waarmee een potentieel
onbetaalbare hypotheek en de noodzaak tot woningverkoop wordt voorkomen.
Welke uitzonderingen gelden voor de verplichte overlijdensrisicoverzekering bij ING?
Hoewel een
overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij
ING hypotheken over het algemeen niet langer verplicht is – met name sinds 1 januari 2020 de verplichting voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is vervallen – zijn er wel degelijk specifieke situaties waarin ING deze verzekering
sterk kan adviseren of zelfs als een
de facto voorwaarde kan stellen om de financiële risico’s af te dekken. Deze ‘uitzonderingen’ op het niet-verplichte karakter van de overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht ING, treden op wanneer de
financiële zekerheid van de nabestaanden bij overlijden van de verzekerde in het geding komt. Dit is concreet het geval bij een
hoge hypotheek in verhouding tot de waarde van de woning (een hoge Loan-to-Value) zonder NHG, of wanneer er sprake is van een
beperkt inkomen van de overblijvende partner. In dergelijke scenario’s vereist ING een ORV om te garanderen dat de
resterende schuld van de hypotheek (geheel of gedeeltelijk) kan worden afgelost, wat de noodzaak tot woningverkoop en een potentieel
onbetaalbare hypotheek voor de achterblijvende partner of andere nabestaanden voorkomt.
Hoe beïnvloedt de overlijdensrisicoverzekering de hypotheekaanvraag en goedkeuring bij ING?
De overlijdensrisicoverzekering (ORV) beïnvloedt de hypotheekaanvraag en goedkeuring bij ING primair als een instrument voor
financiële zekerheid en risicobeheersing, hoewel deze niet meer standaard
verplicht is bij een
ING hypotheek, met name niet bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sinds de verplichting in 2020 is vervallen. ING, als geldverstrekker, beoordeelt elke hypotheekaanvraag grondig en hoewel er geen algemene wettelijke eis meer is voor een overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht ing, kan de bank een ORV wel sterk adviseren of zelfs als een de facto voorwaarde stellen voor goedkeuring, vooral in situaties met een verhoogd risico.
Concreet wordt een overlijdensrisicoverzekering relevant voor de hypotheekaanvraag wanneer de
hoofdsom hoger is dan 80% van de marktwaarde van de woning (een hoge Loan-to-Value zonder NHG) of wanneer er een
beperkt inkomen van de overblijvende partner te verwachten is bij overlijden. In dergelijke gevallen biedt de overlijdensrisicoverzekering ING de garantie dat een
uitkering bij overlijden van de verzekerde zal helpen de
resterende schuld van de hypotheek af te dekken, wat voorkomt dat nabestaanden met een potentieel
onbetaalbare hypotheek komen te zitten en de noodzaak tot
woningverkoop door nabestaanden. Dit vermindert het financiële risico voor zowel de nabestaanden als de ING, en kan daarmee de kans op goedkeuring van de hypotheekaanvraag aanzienlijk vergroten.
Wat zijn de gevolgen van het niet afsluiten van een verplichte overlijdensrisicoverzekering bij ING?
De meest directe en ingrijpende consequentie van het niet afsluiten van een
verplichte overlijdensrisicoverzekering bij ING is dat uw
hypotheekaanvraag hoogstwaarschijnlijk niet wordt goedgekeurd. Hoewel een overlijdensrisicoverzekering (ORV) niet standaard verplicht is voor een ING hypotheek, met name niet meer bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sinds de verplichting in 2020 is vervallen, kan ING deze in specifieke risicovolle situaties wel als een
de facto voorwaarde stellen om de hypotheek goed te keuren. Dit is concreet het geval bij een
hoge hypotheek in verhouding tot de waarde van de woning (een hoge Loan-to-Value zonder NHG) of bij een
beperkt inkomen van de overblijvende partner, situaties waarin een overlijdensrisicoverzekering de cruciale
financiële zekerheid voor uw nabestaanden biedt. Als deze ‘verplichte’ voorwaarde, zoals ervaren door Anna H. die een overlijdensrisicoverzekering als hypotheekvoorwaarde had, niet wordt voldaan, zal de bank de hypotheekaanvraag afwijzen, aangezien de
resterende schuld bij overlijden van de verzekerde onvoldoende is afgedekt. Dit voorkomt dat nabestaanden met een potentieel
onbetaalbare hypotheek en de noodzaak tot
woningverkoop door nabestaanden komen te zitten.
Hoe verhoudt ING’s overlijdensrisicoverzekering verplichting zich tot andere hypotheekverstrekkers?
De verplichting van een
overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij een
ING hypotheek verhoudt zich sterk gelijk aan die van de meeste andere
hypotheekverstrekkers in Nederland. Sinds 1 januari 2020 is de algemene verplichting voor een ORV bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) vervallen, een beleid dat zowel ING als vele andere geldverstrekkers (waaronder Rabobank) volgen. Echter, waar ING in specifieke risicovolle situaties een ORV sterk kan adviseren of zelfs als een
de facto voorwaarde stelt – bijvoorbeeld bij een hoofdsom hoger dan 80% van de marktwaarde van de woning zonder NHG, of wanneer er sprake is van een beperkt inkomen van de overblijvende partner – hanteren andere hypotheekverstrekkers een vergelijkbaar acceptatiebeleid. Dit benadrukt dat hoewel de universele overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht eis is afgeschaft, geldverstrekkers in Nederland nog steeds eigen voorwaarden en verschillende regels hanteren om de financiële zekerheid voor zowel de bank als de nabestaanden te waarborgen bij overlijden van de verzekerde.
Welke voordelen en dekkingsopties biedt de overlijdensrisicoverzekering bij ING?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij ING biedt, hoewel niet altijd verplicht,
cruciale financiële zekerheid voor uw nabestaanden door bij uw overlijden een vooraf afgesproken bedrag uit te keren. Dit bedrag kan primair worden ingezet om de
resterende hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk af te lossen, wat voorkomt dat uw partner of gezin met een potentieel onbetaalbare woning en financiële problemen achterblijft.
De dekkingsopties bij een overlijdensrisicoverzekering (een belangrijk onderdeel van de overweging voor een overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht ing situatie) zijn flexibel en kunnen worden afgestemd op uw persoonlijke situatie. Gangbare opties zijn een
gelijkblijvende dekking, waarbij het verzekerde bedrag over de gehele looptijd constant blijft, of een
annuïtair dalende dekking, waarbij het verzekerde bedrag meedaalt met de annuïtaire aflossing van uw hypotheek en aan het einde van de looptijd vrijwel € 0 euro is. Belangrijke voordelen en opties omvatten de
keuze van begunstigden, waardoor u zelf bepaalt wie de uitkering ontvangt. Daarnaast kan er sprake zijn van een
voorlopige dekking voor overlijden door een ongeval in de periode tot medische acceptatie, en zijn er mogelijkheden zoals
premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid of
premievrije voortzetting onder bepaalde voorwaarden, vaak bij een opgebouwd verzekerd bedrag van minstens € 500. Voor ondernemers met een compagnon biedt een ORV de mogelijkheid voor een
compagnonverzekering om de
financiële continuïteit van de onderneming te waarborgen. Ook bieden dekkingsopties de flexibiliteit om
verzekerde bedragen te verhogen voor hogere uitkeringen als uw financiële behoeften veranderen.
Hoe vraag je een overlijdensrisicoverzekering aan bij ING of alternatieve verzekeraars?
Een
overlijdensrisicoverzekering (ORV) aanvragen, of deze nu bij
ING of een alternatieve verzekeraar is, omvat doorgaans een vergelijkbaar proces dat gericht is op het bepalen van de juiste dekking en premie. Bij
ING kunt u een overlijdensrisicoverzekering vaak direct via hun online platform of via een van hun hypotheekadviseurs aanvragen, die u kunnen begeleiden bij de keuze en het invullen van de benodigde documenten. Voor alternatieve verzekeraars zoals
FBTO,
TAF,
Centraal Beheer, of
Credit Life is het proces vergelijkbaar, waarbij u de keuze heeft tussen een directe online aanvraag (vaak met de mogelijkheid tot het raadplegen van een
Checklist Schatting verzekerd bedrag) of advies via een onafhankelijk financieel adviseur of makelaar zoals
Assurantie-Advieskantoor Brandsma B.V.,
Financieel Fit Breda, of
Geencentteveel.nl (die een
eenmalige vergoeding vanaf 79 euro in rekening kan brengen voor het afsluiten).
Ongeacht de gekozen aanbieder – of het nu gaat om een situatie waarbij een
overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht ING een rol speelt, of een vrije keuze – is het cruciaal om een
gezondheidsverklaring in te vullen met
eerlijke antwoorden en
juiste gezondheidsinformatie. Deze verklaring is de basis voor de risicobeoordeling en daarmee de premie, die afhankelijk is van factoren zoals
leeftijd, looptijd, verzekerd bedrag, gezondheid, rookgedrag (wat gemeld moet worden aan de verzekeraar, anders kan de uitkering verminderd worden, zoals bij FBTO), en de
verzekeringsvorm. In specifieke gevallen, met name bij
verzekeringsaanvragers ouder dan 50 jaar of bij een
verzekerd bedrag vanaf € 350.001 (voor verzekeraars zoals BNP Paribas Cardif en Chubb Life) of
€ 500.001 (voor iptiQ en Quantum Leben via TAF), kan een
medische keuring door een
onafhankelijke keuringsinstantie vereist zijn, waarover het
Verbond van Verzekeraars meer informatie biedt. Het
vergelijken van verzekeraars en hun voorwaarden is altijd aan te raden, aangezien de premies en dekkingsopties sterk kunnen variëren.
Recente ontwikkelingen en nieuws over de verplichte overlijdensrisicoverzekering bij ING hypotheken
De meest prominente ontwikkeling en het belangrijkste nieuws rondom de
overlijdensrisicoverzekering bij
ING hypotheken is de bestendiging van het beleid dat de verzekering sinds 1 januari 2020 niet langer standaard
verplicht is, met name voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Sinds deze wijziging, die de
overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht ing status voor velen ophief, richt de focus van ING zich op het proactief adviseren van klanten over het belang van deze financiële zekerheid in specifieke risicovolle situaties, ondanks het ontbreken van een algemene verplichting. Is er in de huidige markt een toenemende trend zichtbaar dat ING de ORV vaker als impliciete voorwaarde stelt, zelfs wanneer deze formeel niet verplicht is?
Hoe bereken je je hypotheek met inachtneming van de overlijdensrisicoverzekering bij ING?
De kern van “hoe bereken je je hypotheek” bij ING, met inachtneming van de overlijdensrisicoverzekering (ORV), draait voornamelijk om de beoordeling van uw inkomen en financiële verplichtingen, en niet zozeer om een directe wijziging van het maximale leenbedrag door de ORV zelf. Hoewel een
overlijdensrisicoverzekering bij een
ING hypotheek niet standaard
verplicht is – met name sinds 1 januari 2020 de verplichting voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is vervallen – speelt de ORV een cruciale rol in de
financiële planning en zekerheid voor uw nabestaanden. De berekening van uw maximale hypotheek bij ING is primair gebaseerd op uw inkomen, de marktwaarde van de woning en de geldende rentetarieven. De premie voor een overlijdensrisicoverzekering wordt gezien als een maandelijkse uitgave die het netto besteedbaar inkomen beïnvloedt, maar niet direct de
maximale leencapaciteit volgens de standaard hypotheeknormen bepaalt.
De “inachtneming” van de overlijdensrisicoverzekering bij het berekenen van uw hypotheek zit vooral in het waarborgen van de
betaalbaarheid van de hypotheeklasten voor de achterblijvende partner of gezinsleden in geval van overlijden van de verzekerde. Een overlijdensrisicoverzekering zorgt immers voor de afbetaling van de hypotheek (gedeeltelijk of volledig) bij overlijden, waardoor financiële problemen voor nabestaanden worden voorkomen. Voor een verantwoorde hypotheekberekening met inachtneming van deze cruciale zekerheid, adviseert ING vaak een ORV af te sluiten waarbij het verzekerd bedrag is afgestemd op de resterende hypotheekschuld, zoals bij een annuïtaire of lineaire hypotheek. Dit betekent dat de uitkering meedaalt met de aflossing, zodat de dekking altijd past bij de resterende schuld. Hoewel de
overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht ing situatie voor velen niet meer geldt, kan deze in risicovolle situaties (zoals een hoge Loan-to-Value zonder NHG of een beperkt inkomen van de overblijvende partner) wel als een de facto voorwaarde worden gesteld om de hypotheek goed te keuren. Voor een precieze
berekening van uw hypotheek en een inschatting van de overlijdensrisicoverzekering die bij uw persoonlijke situatie past, is het raadzaam een financieel adviseur te raadplegen, die de theoretische betaalbaarheid van de hypotheek na overlijden kan hanteren en de kosten van de overlijdensrisicoverzekering kan berekenen.
Veelgestelde vragen over de overlijdensrisicoverzekering bij ING hypotheken
