Bent u geïnteresseerd in een tweede huis? Een
hypotheek tweede huis ING is zeker een concrete mogelijkheid voor de aankoop van een tweede woning, al dient u rekening te houden met specifieke voorwaarden zoals de
hypotheekrente niet aftrekbaar en een financiering die doorgaans tot
60% tot 80% van de woningwaarde beperkt is. Deze pagina licht de ING-voorwaarden, het aanvraagproces en de diverse financiële opties toe, waaronder het benutten van
overwaarde en de inzet van een
aflossingsvrije hypotheek of
overbruggingshypotheek.
Wat is een hypotheek voor een tweede huis bij ING en hoe verschilt deze van een eerste hypotheek?
Een
hypotheek tweede huis ING is een specifieke lening die de ING aanbiedt voor de financiering van een tweede woning, zoals een recreatiewoning of vakantiehuis, en onderscheidt zich op cruciale punten van een hypotheek voor uw eerste, eigen huis. Het belangrijkste verschil is dat de
hypotheekrente voor een tweede woning bij ING niet aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting, omdat het niet uw hoofdverblijf betreft en fiscaal in Box 3 valt. Bovendien ligt het maximale financieringspercentage voor een tweede hypotheek doorgaans lager; waar u voor een eerste woning tot 100% van de marktwaarde kunt lenen, financiert ING voor een tweede huis doorgaans tot
60% tot 80% van de woningwaarde. Ook is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die veel zekerheid biedt bij een eerste woning,
niet van toepassing op een hypotheek voor een tweede huis.
De aanvraag van een tweede hypotheek bij ING kent vaak
strengere regels en aanvullende voorwaarden dan bij een eerste hypotheek, met een andere berekeningsmethodiek voor de rente en de leencapaciteit. Wel biedt ING de mogelijkheid om een deel van de hypotheek voor het tweede huis aflossingsvrij te maken, tot maximaal
50% van de woningwaarde, wat kan resulteren in lagere maandlasten. Een ander verschil is dat, afhankelijk van de situatie en voorwaarden, de
huurinkomsten van de tweede woning mogen worden meegenomen in de hypotheekberekening, wat uw leenmogelijkheden kan vergroten. Het is echter essentieel om te controleren of er een
verbod op verhuren van toepassing is op de specifieke hypotheek, aangezien dit een veelvoorkomende beperking is bij hypotheken voor tweede woningen.
Welke voorwaarden stelt ING voor het verkrijgen van een hypotheek op een tweede woning?
Voor het verkrijgen van een
hypotheek tweede huis ING stelt ING specifieke voorwaarden die cruciaal afwijken van die voor een eerste hypotheek. Allereerst is de
hypotheekrente voor een tweede woning bij ING niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, aangezien de woning in Box 3 valt. Het maximale financieringspercentage dat ING verstrekt, ligt doorgaans lager dan bij een eerste woning en is beperkt tot
60% tot 80% van de woningwaarde, terwijl de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
niet van toepassing is. De aanvraag kent vaak
strengere regels en een afwijkende berekeningsmethodiek voor de rente en de leencapaciteit. ING biedt wel de mogelijkheid om een deel van de hypotheek, tot maximaal
50% van de woningwaarde,
aflossingsvrij te maken, wat kan bijdragen aan lagere maandlasten. Het is tevens essentieel om te controleren of er een
verbod op verhuren van toepassing is op de specifieke hypotheek, aangezien hypotheekverstrekkers, inclusief ING, voorwaarden stellen voor de verhuur van een tweede of recreatiewoning. Indien verhuur is toegestaan, mogen de huurinkomsten van de tweede woning onder voorwaarden worden meegenomen in de hypotheekberekening, wat de leenmogelijkheden kan vergroten.
Hoe verloopt het aanvraagproces voor een tweede hypotheek bij ING?
Het aanvraagproces voor een **hypotheek tweede huis ING** begint altijd met een uitgebreid adviesgesprek, aangezien deze specifieke hypotheken
niet online direct af te sluiten zijn en uitsluitend in combinatie met hypotheekadvies worden aangeboden. U neemt hiervoor contact op met een ING hypotheekadviseur, die uitsluitend producten van ING aanbiedt, of een onafhankelijke adviseur die ook het aanbod van ING kan vergelijken. Tijdens dit gesprek worden uw financiële situatie en de strengere regels en aanvullende voorwaarden voor een tweede woning bij ING grondig besproken, zoals het doorgaans lagere financieringspercentage (60% tot 80% van de woningwaarde) en het feit dat de hypotheekrente niet aftrekbaar is.
Na het oriënterende gesprek volgt de aanvraagfase, waarbij alle benodigde documenten en gegevens worden verzameld; dit proces kan efficiënter verlopen doordat klanten van ING zich kunnen identificeren en gegevens veilig kunnen delen via digitale tools zoals *OcktoID*. De aanvraag wordt vervolgens door ING verwerkt via hun *eigen hypotheeksystemen*. Hoewel de *doorlooptijd aanvraag* doorgaans als ‘Regulier’ wordt omschreven, kan er voor een tweede hypotheek soms sprake zijn van een *langere wachttijd op geld* vergeleken met een eerste hypotheek. Zodra de aanvraag is goedgekeurd, ontvangt u een *ING hypotheekofferte* met een standaard *geldigheidsduur van 6,5 maand*, welke indien nodig *automatisch kan worden verlengd met maximaal 6 maanden*. Het is cruciaal om gedurende het hele proces zorgvuldig te werk te gaan, mede omdat de berekeningsmethodiek voor de rente en leencapaciteit afwijkt van die voor een eerste hypotheek, wat professionele begeleiding onmisbaar maakt.
Welke hypotheekvormen biedt ING aan voor een tweede huis, inclusief overbruggingshypotheek?
ING biedt voor een
hypotheek tweede huis voornamelijk de gangbare aflossingsvormen aan, namelijk de
annuïtaire en lineaire hypotheek. Deze hypotheekvormen zijn bedoeld voor de reguliere financiering van de tweede woning, waarbij u maandelijks een deel van de hoofdsom aflost en rente betaalt. Daarnaast is het bij ING mogelijk om een deel van de hypotheek voor het tweede huis
aflossingsvrij te maken, tot een maximaal percentage van
50% van de woningwaarde. Het is daarbij belangrijk om te weten dat de
hypotheekrente voor een tweede woning bij ING niet aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting, aangezien deze in Box 3 valt.
Een
overbruggingshypotheek is een specifieke, tijdelijke financieringsoplossing die ING aanbiedt, primair bedoeld om de periode te overbruggen tussen de aankoop van een nieuw huis en de verkoop van uw huidige, vaak eerste, woning. Deze constructie stelt een huiskoper in staat om de
overwaarde van de oude woning alvast te benutten voor de financiering van de nieuwe woning, zelfs als de verkoop van de huidige woning nog niet definitief is. Hoewel een overbruggingshypotheek dus niet direct een hypotheek *voor* een tweede huis is, kan het de aankoop van een tweede woning indirect vergemakkelijken doordat er door de benutting van overwaarde uit het hoofdverblijf ander eigen kapitaal beschikbaar komt. Voor de financiering van een tweede huis zelf, hanteert ING een maximaal financieringspercentage dat doorgaans beperkt is tot
60% tot 80% van de woningwaarde.
Hoe kunt u uw bestaande hypotheek verhogen bij ING voor de aankoop van een tweede woning?
U kunt uw bestaande hypotheek bij
ING verhogen voor de aankoop van een tweede woning door primair de
overwaarde van uw huidige, eerste woning te benutten. Dit kan op twee hoofdzakelijke manieren: via een
onderhandse hypotheekverhoging of door het afsluiten van een
tweede hypotheek op uw eerste woning. Een onderhandse verhoging is mogelijk wanneer uw oorspronkelijke hypotheekinschrijving bij het Kadaster hoger is dan uw huidige schuld, waardoor u, na akkoord van ING en een inkomenstoets, dit ‘onbenutte’ deel van de inschrijving kunt opnemen. Indien dit niet mogelijk is, of voor grotere financieringsbehoeften, kunt u een aparte
tweede hypotheek afsluiten op de overwaarde van uw bestaande woning bij ING.
Voor beide methoden is het essentieel dat uw
inkomen hoog genoeg is om de extra maandlasten te dragen en dat er voldoende
overwaarde van uw huis beschikbaar is, aangezien de hypotheekverhoging of tweede hypotheek hierop gebaseerd wordt. Het aanvraagproces voor een dergelijke financiering voor een
hypotheek tweede huis ING vereist altijd een uitgebreid
hypotheekadviesgesprek, daar deze producten niet online direct af te sluiten zijn. Belangrijk is tevens dat de
hypotheekrente voor een tweede woning bij ING niet aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting en dat de financiering voor het tweede huis zelf doorgaans beperkt blijft tot
60% tot 80% van de woningwaarde.
Hoe werkt het gebruik van overwaarde bij ING voor financiering van een tweede huis?
Het gebruik van overwaarde bij ING voor de financiering van een tweede huis werkt primair door het
verhogen van uw bestaande hypotheek op uw eerste woning, of door het
afsluiten van een tweede hypotheek op de overwaarde van diezelfde woning. Dit stelt u in staat om het onbenutte kapitaal uit uw hoofdverblijf vrij te maken, welke u vervolgens kunt inzetten voor de aankoop van een tweede woning, zoals een recreatiewoning of vakantiehuis. Voor beide methoden is het essentieel dat uw
inkomen hoog genoeg is om de extra maandlasten te dragen en dat er
voldoende overwaarde van uw huis beschikbaar is, aangezien de financiering hierop gebaseerd wordt en de
hypotheekrente voor een tweede woning bij ING niet aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting. Houd er rekening mee dat ING voor een tweede huis doorgaans tot
60% tot 80% van de woningwaarde financiert. Hoewel een overbruggingshypotheek bij ING specifiek dient als tijdelijke financiering tussen de aankoop van een nieuw *eerste* huis en de verkoop van uw huidige woning, kan het benutten van de
overwaarde van de oude woning via deze weg indirect eigen kapitaal vrijmaken voor de aankoop van de tweede woning. Het gehele proces, inclusief de toetsing van betaalbaarheid en de beschikbare overwaarde, vereist altijd een uitgebreid
hypotheekadviesgesprek, daar deze producten niet online direct af te sluiten zijn bij ING.
Welke financiële gevolgen en rentetarieven gelden voor een tweede hypotheek bij ING?
Voor een
hypotheek tweede huis ING gelden specifieke financiële gevolgen en rentetarieven die doorgaans afwijken van een hypotheek voor uw hoofdverblijf. De belangrijkste financiële consequentie is dat de
hypotheekrente voor een tweede woning bij ING niet aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting, aangezien de woning fiscaal in Box 3 valt. ING financiert voor een tweede huis doorgaans tot
60% tot 80% van de woningwaarde, een lager percentage dan bij een eerste woning, en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is hierop
niet van toepassing. Vanwege dit hogere risico voor de geldverstrekker rekent ING, net als andere banken, veelal een
hogere rente of een renteopslag voor een tweede hypotheek, wat resulteert in hogere maandlasten en een potentieel lagere leencapaciteit.
De actuele rentetarieven voor een
tweede hypotheek bij ING zijn afhankelijk van diverse factoren, zoals de gekozen rentevaste periode (vast of variabel) en de Loan-to-Value (LTV) van de woning. Hoewel de rente hoger kan zijn dan die voor een eerste woning, is een tweede hypotheek vaak voordeliger dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening of doorlopend krediet. ING biedt de mogelijkheid om een deel van de hypotheek, tot maximaal
50% van de woningwaarde,
aflossingsvrij te maken, wat kan bijdragen aan lagere maandlasten. Bovendien kunnen, indien verhuur van de tweede woning is toegestaan en niet verboden door de hypotheekvoorwaarden, de huurinkomsten onder voorwaarden worden meegenomen in de hypotheekberekening, wat de leenmogelijkheden kan vergroten. Klanten met een actieve ING betaalrekening kunnen daarnaast in aanmerking komen voor een korting van
0,25% op de hypotheekrente.
Hoe kunt u een aflossingsvrije hypotheek voor een tweede woning bij ING benutten?
U kunt een aflossingsvrije hypotheek voor een tweede woning bij ING benutten om uw maandlasten significant te verlagen, aangezien u over dit deel van de lening gedurende de looptijd enkel rente betaalt en geen aflossing. ING biedt deze mogelijkheid voor een
hypotheek tweede huis ING tot maximaal
50% van de woningwaarde. Het is echter cruciaal te begrijpen dat de
hypotheekrente voor een tweede woning bij ING niet aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting, aangezien deze woning fiscaal in Box 3 valt.
Hoewel dit de directe maandelijkse financiële druk verlaagt, dient u er rekening mee te houden dat ING de financiering voor een tweede huis doorgaans beperkt tot
60% tot 80% van de woningwaarde. Als u overweegt de tweede woning te verhuren, is het essentieel om te controleren of er geen
verbod op verhuren van toepassing is volgens de hypotheekvoorwaarden; indien verhuur is toegestaan, mogen de
huurinkomsten van de tweede woning onder voorwaarden worden meegenomen in de hypotheekberekening, wat uw leenmogelijkheden kan vergroten. Het is altijd raadzaam om uitgebreid hypotheekadvies in te winnen om de optimale balans tussen lagere maandlasten en de financiële gevolgen op lange termijn af te wegen.
Welke mogelijkheden biedt ING voor hypotheek en financiering van een tweede huis in het buitenland, zoals Spanje?
Voor de financiering van een tweede huis in het buitenland, zoals in Spanje, biedt
ING geen directe hypotheek of financiering aan op het vastgoed zelf in het buitenland. Nederlandse banken, waaronder ING, verstrekken over het algemeen geen hypotheken op buitenlandse woningen, zoals de
hypotheek voor een Spaanse woning die bij een Spaanse bank moet worden aangevraagd.
De mogelijkheden die ING wel kan bieden voor de aankoop van een tweede huis in het buitenland zijn voornamelijk gericht op het
benutten van de overwaarde van uw huidige, eerste woning in Nederland. U kunt hiervoor een
tweede hypotheek afsluiten op uw Nederlandse hoofdverblijf, of uw bestaande hypotheek bij ING verhogen. Dit stelt u in staat om kapitaal vrij te maken dat u vervolgens kunt inzetten als eigen middelen voor de aankoop van het huis in Spanje. Een
tweede hypotheek op uw Nederlandse woning is een optie voor de
aankoop van een huis in Spanje, mits de waarde van de woning en uw inkomen dit toelaten. Voor de feitelijke financiering van de Spaanse woning zelf, zult u doorgaans een
hypotheek in Spanje moeten afsluiten bij lokale of internationale banken daar, waarbij
Spaanse banken vaak
speciale hypotheken voor buitenlanders aanbieden. Houd er rekening mee dat de maximale financiering voor een tweede woning in Spanje vaak lager ligt dan voor een eerste woning, doorgaans tot
60 procent van het aankoopbedrag of
70% van de waarde van de woning voor niet-ingezetenen.
Hoe berekent u een tweede hypotheek bij ING?
Het berekenen van een
hypotheek tweede huis ING is een complex proces dat afhankelijk is van diverse factoren en altijd via een uitgebreid adviesgesprek bij ING verloopt, aangezien deze niet online direct af te sluiten is en uitsluitend in combinatie met hypotheekadvies wordt aangeboden. De berekeningsmethodiek voor de rente en leencapaciteit voor een tweede hypotheek wijkt af van die voor uw eerste woning. Cruciale elementen die ING hierbij meeneemt zijn primair uw
inkomen en de
waarde van de tweede woning. ING financiert doorgaans tot
60% tot 80% van de woningwaarde van het tweede huis, een lager percentage dan bij een eerste woning, en de hypotheekrente is hierbij niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting omdat de woning fiscaal in Box 3 valt.
Daarnaast kijkt ING naar uw
bestaande financiële verplichtingen en de eventuele
overwaarde van uw eerste woning, die u kunt benutten voor de financiering van het tweede huis. Hoewel de rente voor een tweede hypotheek bij ING vaak hoger is dan die voor een eerste woning vanwege het hogere risico, kan deze gunstiger zijn dan andere leenvormen zoals een persoonlijke lening. Klanten met een actieve ING betaalrekening kunnen daarnaast in aanmerking komen voor een korting van
0,25% op de hypotheekrente. ING biedt de mogelijkheid om een deel van de
hypotheek aflossingsvrij te maken, tot maximaal
50% van de woningwaarde, wat de maandlasten kan verlagen. Indien verhuur van de tweede woning is toegestaan volgens de hypotheekvoorwaarden, kunnen de
huurinkomsten van de tweede woning meegenomen worden in de hypotheekberekening, wat uw leenmogelijkheden kan vergroten. Voor een gedetailleerde berekening en persoonlijk advies over uw
tweede hypotheek bij ING is een adviesgesprek met een hypotheekadviseur van cruciaal belang.
Hoe ondersteunt HomeFinance.nl bij het vergelijken en aanvragen van een tweede hypotheek bij ING?
HomeFinance.nl ondersteunt u uitgebreid bij het vergelijken en aanvragen van een **hypotheek tweede huis ING** door middel van handige tools en door u te verbinden met deskundig hypotheekadvies. Via de rekentools van HomeFinance.nl, zoals
HypotheekBerekenen.nl, kunt u zelf eenvoudig een indicatie krijgen van uw mogelijkheden voor een tweede hypotheek. Dit is cruciaal, aangezien een ING Hypotheek voor een tweede huis
niet online direct af te sluiten is en uitsluitend in combinatie met hypotheekadvies wordt aangeboden. HomeFinance.nl helpt u vervolgens bij het vinden van een geschikte adviseur die, in tegenstelling tot ING hypotheekadviseurs die alleen ING hypotheken aanbieden, een breed scala aan hypotheekverstrekkers kan vergelijken. Hierbij wordt rekening gehouden met alle relevante factoren, zoals de mogelijkheid om overwaarde van uw eerste woning te benutten, of de huurinkomsten van de tweede woning mee te nemen in de hypotheekberekening (indien toegestaan). Een tweede hypotheek is vaak een voordeliger alternatief ten opzichte van een persoonlijke lening of doorlopend krediet door de lagere rente die mogelijk is dankzij de hypothecaire zekerheid. Bovendien kunt u via HomeFinance.nl ook inzicht krijgen in specifieke voordelen bij ING, zoals een mogelijke korting van 0,25% op de hypotheekrente als u een actieve ING betaalrekening heeft. Deze integrale aanpak zorgt ervoor dat u weloverwogen beslissingen kunt nemen en het aanvraagproces efficiënt kunt doorlopen.
Veelgestelde vragen over de hypotheek voor een tweede huis bij ING
