Mercurius hypotheek: complete gids voor uw hypotheekkeuze

Een Mercurius hypotheek is een aanbod van een nieuwe speler op de Nederlandse markt. U leert in deze gids alles over de opties en voorwaarden. Merius Hypotheken werkt samen met onafhankelijke adviseurs, zoals Huis & Hypotheek.

Wat is een Mercurius hypotheek en welke opties zijn er?

Een Mercurius hypotheek is een geldlening voor uw woning, aangeboden door Merius Hypotheken via onafhankelijke adviseurs. U kiest daarbij uit annuïtaire en lineaire hypotheekvormen. Merius Hypotheken biedt ook extra aflossingsmogelijkheden. U mag jaarlijks tot 25 procent van uw leningdeel kosteloos aflossen uit eigen middelen. Wel geldt een minimale aflossing van €500. Extra aflossen kan uw rente verlagen. Dit komt doordat uw lening in een lagere risicoklasse valt. Merius Hypotheken biedt ook rentemiddeling aan, wat u meer flexibiliteit geeft. U kunt een tweede hypotheek overwegen; uw adviseur bespreekt hiervoor de mogelijkheden. Let op, een Mercurius hypotheek met NHG en een starterslening combineren is niet mogelijk.

Hoe werkt het aanvraagproces bij Mercurius hypotheek?

Het aanvragen van een Mercurius hypotheek begint meestal met persoonlijk advies. U volgt hierbij een duidelijk stappenplan.

1. U start met een gesprek bij een onafhankelijk hypotheekadviseur.
2. Deze adviseur beoordeelt uw persoonlijke situatie en wensen.
3. Daarna dient u de aanvraag online in. U uploadt hierbij de benodigde documenten.
4. De adviseur begeleidt u zorgvuldig tijdens dit hele proces.

Heeft u al uitgebreide hypotheekkennis? Dan komt u mogelijk in aanmerking voor execution only bemiddeling. Dit kan na het succesvol afleggen van een kennis- en ervaringstoets. Houd rekening met advieskosten, die starten vanaf €2250.

Welke rentepercentages en voorwaarden biedt Mercurius aan?

Merius Hypotheken biedt rentepercentages en voorwaarden die variëren per looptijd en uw persoonlijke situatie. De actuele rente voor een Mercurius hypotheek lag in oktober 2023 tussen 3,25% en 4,15%. De rentes per looptijd (oktober 2023) waren:

• 5 jaar vast: 3,25%
• 10 jaar vast: 3,35%
• 15 jaar vast: 3,75%
• 20 jaar vast: 3,85%
• 30 jaar vast: 4,15%

Uw rente kan lager worden als uw schuld-marktwaardeverhouding verbetert. Merius past de risicoklasse dan automatisch aan op de eerste dag van de volgende maand. U kunt de woningwaarde handmatig aanpassen met een taxatierapport of WOZ-beschikking. Let op: extra aflossen boven 25% per leningdeel per jaar kan kosten met zich meebrengen. Bij oversluiten zonder eigen middelen mag u jaarlijks tot 15% boetevrij aflossen. U kunt maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen.

Hoe helpt Mercurius met persoonlijk hypotheekadvies?

Mercurius zorgt voor persoonlijk hypotheekadvies dat echt bij u past. Een adviseur duikt diep in uw financiële situatie en toekomstplannen. Zo krijgt u een helder beeld van de hypotheekvormen die passen bij uw levensstijl. Dit maatwerkadvies helpt u de meest geschikte Mercurius hypotheek te kiezen. De adviseur neemt alle belangrijke factoren mee in de inschatting. U krijgt zo een nauwkeurige berekening van uw mogelijkheden. Dit voorkomt onverwachte verrassingen. U maakt een weloverwogen keuze voor de lange termijn.

Welke aanvullende financiële diensten biedt Mercurius?

Mercurius Hypotheken richt zich vooral op hypotheken. Ze bieden wel enkele aanvullende diensten voor bestaande klanten. U kunt bijvoorbeeld uw hypotheekvorm omzetten. Dit kost u €200. Ook helpt Mercurius met formulieren als u uw partner wilt ontslaan van hoofdelijke aansprakelijkheid. Dit is handig na een scheiding. Elk jaar ontvangt u een jaaropgave. Hierop staat het saldo van uw hypotheekschuld, de betaalde rente en eventuele aflossingen.

Hoe verhoudt Mercurius hypotheek zich tot andere aanbieders?

Mercurius Hypotheken werkt anders dan veel directe banken. U sluit een Mercurius hypotheek altijd af via een financieel adviseur. Ze hebben geen eigen adviseurs en mogen zelf geen advies geven. Dit betekent dat u niet rechtstreeks bij hen terechtkunt. Andere aanbieders bieden vaak wel een directe route. Een voordeel van Mercurius is de flexibiliteit bij extra aflossen. U kunt jaarlijks tot 25% van uw leningdeel boetevrij aflossen uit eigen middelen. Veel andere geldverstrekkers hanteren een lagere grens van 15% of 20%. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) ziet grote verschillen tussen aanbieders. Daarom is het slim om rentetarieven en voorwaarden goed te vergelijken.

Wat zeggen klanten over Mercurius als hypotheekadviseur?

Klanten beoordelen Mercurius Hypotheken niet direct als hypotheekadviseur. Mercurius biedt zelf geen advies aan. U regelt een Mercurius hypotheek altijd via een externe financieel adviseur. Uw ervaring hangt daardoor sterk af van de kwaliteit van die adviseur. Goede adviseurs zorgen voor persoonlijk advies. Ze duiken diep in uw financiële situatie. Dit voorkomt onverwachte verrassingen bij het kiezen van een Mercurius hypotheek. U maakt zo een weloverwogen keuze voor de lange termijn.

Hoe neemt u contact op met Mercurius voor hypotheekadvies?

U krijgt geen direct hypotheekadvies van Mercurius. Zij werken uitsluitend via onafhankelijke financieel adviseurs. Een adviseur helpt u met een Mercurius hypotheek. Zo regelt u advies voor een Mercurius hypotheek:

1. Zoek een erkende hypotheekadviseur bij u in de buurt.
2. Uw adviseur bespreekt uw situatie en wensen grondig.
3. Daarna vraagt de adviseur een Mercurius hypotheek voor u aan.

Dit advies kost vaak minimaal €2250. Heeft u al een Mercurius hypotheek en vragen over bijvoorbeeld een bouwdepot? Dan belt u de klantenservice op 088 – 205 64 60. U kunt ook mailen naar [email protected].

Wat is een munt hypotheek en hoe past deze bij Mercurius?

Een Munt hypotheek is een lening voor de aankoop van een huis of om uw huidige hypotheek over te sluiten. Dit is de hypotheek die u via een financieel adviseur afsluit onder de naam Mercurius hypotheek. Munt Hypotheken behoort tot de top 10 grootste hypotheekaanbieders van Nederland en biedt hypotheken aan sinds 2014. U kunt hier meer lezen over Munt Hypotheken. Munt Hypotheken richt zich op de doorsnee Nederlander. Ze verstrekken leningen voor woningen tussen €150.000 en €500.000. Houd er rekening mee dat een Munt hypotheek alleen voor uw hoofdverblijf is. U kunt de woning met deze hypotheek niet verhuren. Ze bieden één type hypotheekproduct aan, waarbij u kiest voor annuïtaire of lineaire aflossing. Een mooi voordeel is de laagste rentegarantie. U krijgt de laagste rente tussen het moment van uw aanbod en de passeerdatum bij de notaris. Extra aflossen kan uw rente verlagen. Het kan uw lening in een lagere risicoklasse plaatsen.

Wat houdt een verzilver hypotheek in binnen het Mercurius aanbod?

Mercurius, via Munt Hypotheken, biedt geen verzilver hypotheek aan. Dit is een lening waarmee u de overwaarde van uw woning opneemt. U krijgt dan extra geld zonder maandelijkse lasten. De rente wordt namelijk bij uw schuld opgeteld. Meer informatie over deze speciale hypotheekvorm vindt u hier. Een verzilver hypotheek is vaak bedoeld voor oudere woningbezitters. Er is geen inkomsten toets nodig, maar uw woning moet wel meer waard zijn dan de hypotheek. Let op de risico’s: de schuld kan snel groeien door rente-op-rente. Ook fluctuerende woningwaarde kan gevolgen hebben. Mercurius focust op annuïtaire en lineaire hypotheken.

Welke rente hypotheekvormen zijn beschikbaar via Mercurius?

Mercurius hypotheek biedt twee rente hypotheekvormen: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand een vast bedrag. Een groot deel gaat in het begin naar rente, later lost u meer af. De lineaire hypotheek werkt anders. U lost maandelijks een vast bedrag af op uw lening. De rente wordt berekend over de resterende schuld, waardoor uw maandlasten geleidelijk dalen. Mercurius baseert haar rentetarieven op de dagrente. In oktober 2023 lagen de rentes tussen de 3,25% voor 5 jaar vast en 4,15% voor 30 jaar vast. De exacte rente hangt af van de gekozen rentevaste periode.

Veelgestelde vragen over Mercurius hypotheek