Hypotheek huis buitenland Rabobank: alles wat u moet weten

De Rabobank biedt in principe geen hypotheek huis buitenland Rabobank aan. Dit komt doordat Nederlandse banken, waaronder de Rabobank, aanzienlijk minder zekerheden hebben wanneer het onderpand zich in het buitenland bevindt en zij hierdoor een groot risico lopen. Hoewel Rabobank geen directe financiering biedt, zijn er diverse alternatieve mogelijkheden en belangrijke overwegingen als u een huis in het buitenland wilt kopen. Op deze pagina ontdekt u alles over de voorwaarden, het aanvraagproces, financiële en fiscale gevolgen, hoe u overwaarde kunt benutten, benodigde documenten, en praktische tips voor het kopen en financieren van uw droomhuis in het buitenland.

Kan ik bij Rabobank een hypotheek krijgen voor een huis in het buitenland?

U vraagt zich af of u bij Rabobank een hypotheek kunt krijgen voor een huis in het buitenland. De Rabobank biedt in principe geen hypotheek aan voor een huis in het buitenland. Nederlandse banken, waaronder de Rabobank, hebben namelijk aanzienlijk minder zekerheden wanneer het onderpand zich in het buitenland bevindt, waardoor zij een groot risico lopen. Het is daarom lastiger om een hypotheek te verkrijgen bij een Nederlandse bank voor dergelijke aankopen. Hoewel Rabobank geen directe financiering biedt voor buitenlands vastgoed, zijn er andere mogelijkheden als u een huis in het buitenland wilt kopen. U kunt overwegen om:

• Een hypotheek af te sluiten bij een lokale bank in het land van aankoop. De financieringsregels variëren sterk per land, en buitenlandse banken bieden bijvoorbeeld vaak alleen een annuïteitenhypotheek aan. Houd er rekening mee dat u bij een buitenlandse hypotheek doorgaans een aanzienlijk deel eigen geld moet inbrengen; een indicatie is 40.000 tot 50.000 euro eigen geld voor een woning van 100.000 euro.
• Uw overwaarde uit uw Nederlandse woning te benutten. U kunt deze overwaarde verzilveren zonder te verhuizen, bijvoorbeeld door een extra hypotheek op te nemen of de bestaande hypotheek te verhogen. Dit biedt u financiële ruimte die u direct kunt besteden aan de aankoop van uw buitenlandse vastgoed.
• Volledig te financieren met eigen geld. Een huis in het buitenland kan ook geheel met eigen middelen worden gekocht, wat u onafhankelijk maakt van hypotheekverstrekkers en de complexiteit van internationale financiering.

Het is essentieel om grondig onderzoek te doen naar de lokale vastgoedmarkt en wetgeving, aangezien de regels voor het kopen van een huis in het buitenland sterk verschillen van de Nederlandse wet- en regelgeving. Denk hierbij aan hogere aankoopkosten, extra belastingen voor buitenlandse kopers, locatiebeperkingen en achterstallige lokale belastingen. Het inschakelen van hypotheekadvies is dan ook ten zeerste aan te raden om de juiste financieringsstrategie te bepalen en rekening te houden met alle financiële en fiscale gevolgen.

Welke voorwaarden stelt Rabobank voor een buitenlandse hypotheek?

De Rabobank stelt in principe geen voorwaarden voor een buitenlandse hypotheek, omdat zij dit type financiering doorgaans niet direct aanbiedt. Nederlandse banken, waaronder de Rabobank, ervaren namelijk aanzienlijk minder zekerheden wanneer het onderpand zich in het buitenland bevindt, wat een te groot risico met zich meebrengt. Dit betekent dat u voor een hypotheek huis buitenland Rabobank geen directe lening zult krijgen voor de aankoop van vastgoed over de grens. Hoewel Rabobank geen directe buitenlandse hypotheken verstrekt, zult u wel rekening moeten houden met de voorwaarden van alternatieve financieringsmogelijkheden. Als u overweegt een hypotheek af te sluiten bij een lokale bank in het land van aankoop, gelden daar specifieke eisen:

• Eigen vermogen: Buitenlandse banken vragen vaak een aanzienlijk deel eigen geld. Dit kan variëren van minimaal 20-30% in Frankrijk en 30-50% in de Verenigde Staten, tot zelfs 25% van de aankoopprijs in Zweden of 30-50% aanbetaling in Thailand, waar buitenlanders soms zelfs helemaal geen banklening kunnen afsluiten.
• Bouwkundige eisen: De woning in het buitenland moet veelal voldoen aan specifieke bouwkundige eisen voor hypotheekverlening, zoals de aanwezigheid van een volwaardige fundering, aansluiting op water en elektriciteit, en een dak met pannen, en bouwmateriaal van baksteen of beton.
• Taalvaardigheid: Bij een hypotheekaanvraag bij een lokale buitenlandse bank is vaak voldoende taalvaardigheid vereist om de verplichtingen van de hypotheekovereenkomst te kunnen begrijpen. Houd tevens rekening met mogelijke vertalingskosten van de hypotheekovereenkomst.
• Voorafgaande goedkeuring: In bepaalde landen, zoals Miami (Verenigde Staten), moeten buitenlanders vooraf goedkeuring verkrijgen voor een hypotheeklening.

Rabobank-klanten die een huis in het buitenland willen financieren, kunnen wel hun overwaarde uit hun Nederlandse woning benutten, bijvoorbeeld door een extra hypotheek op te nemen of de bestaande hypotheek te verhogen. Dit biedt financiële ruimte die u direct kunt besteden aan de aankoop van uw buitenlandse vastgoed, en de voorwaarden hiervoor zijn dan de reguliere Nederlandse hypotheekvoorwaarden die door Rabobank worden gehanteerd.

Hoe verloopt het aanvraagproces voor een Rabobank hypotheek in het buitenland?

Voor een directe hypotheek huis buitenland Rabobank bestaat geen specifiek aanvraagproces, aangezien de Rabobank in principe geen directe financiering biedt voor de aankoop van vastgoed in het buitenland. De voornaamste reden hiervoor is dat Nederlandse banken, waaronder de Rabobank, te maken krijgen met aanzienlijk minder zekerheden wanneer het onderpand zich over de grens bevindt. Indien u als Rabobank-klant toch een buitenlandse woning wilt financieren, verloopt het “aanvraagproces” meestal via een alternatieve route binnen de Rabobank: het benutten van de overwaarde op uw Nederlandse woning. Dit doet u door een extra hypotheek af te sluiten of de bestaande hypotheek te verhogen. Een dergelijk hypotheekverhogingsproces is voor bestaande klanten doorgaans snel en duidelijk, en kan vaak online worden afgehandeld, zoals in het geval van klant Hendrik Voorneveld die dit proces als makkelijk, overzichtelijk en zonder papierwerk ervoer. Voor een hypotheek bij een lokale buitenlandse bank omvat het aanvraagproces doorgaans stappen zoals het indienen van een online aanvraag en het uploaden van benodigde documenten, waarbij hypotheekaanvragers woonachtig in bijvoorbeeld West-Europa, de VS of Canada vaak digitaal documenten kunnen aanleveren. Het is hierbij essentieel om een lokale bankrekening te openen, zoals aangeraden wordt voor particulieren die vastgoed in Engeland financieren. De doorlooptijd en de vereiste documentatie variëren sterk per land en bank, en processen kunnen complex zijn, wat de noodzaak benadrukt van een hoge ‘first time right’-ratio om vertragingen of vervelende consequenties te voorkomen.

Welke financiële gevolgen en risico’s zijn verbonden aan een Rabobank hypotheek voor een buitenlands huis?

De Rabobank biedt in principe geen directe hypotheek huis buitenland Rabobank aan, waardoor de financiële gevolgen en risico’s vooral voortkomen uit alternatieve financieringsmethoden die u mogelijk via de Rabobank benut. Indien u de overwaarde uit uw Nederlandse woning opneemt om een buitenlands huis te financieren, loopt u het financiële risico dat uw Nederlandse woning ‘onder water’ komt te staan als de huizenprijzen dalen, wat gepaard gaat met hogere maandlasten. Bovendien is de rente op dit deel van de hypotheek vrijwel zeker niet fiscaal aftrekbaar in Nederland als de buitenlandse woning geen hoofdverblijf is. Een overbruggingshypotheek waarbij de buitenlandse woning als onderpand dient, is bij Nederlandse banken niet mogelijk. Kiest u voor een hypotheek bij een lokale bank in het land van aankoop, dan zijn de rentetarieven doorgaans hoger vanwege het grotere risico dat banken nemen bij buitenlands onderpand, en kunt u te maken krijgen met wisselkoersschommelingen die de schuldwaarde onverwacht verhogen. Deze buitenlandse hypotheken vereisen vaak ook een aanzienlijk deel eigen vermogen en brengen hogere maandlasten met zich mee. Het is daarom cruciaal om deskundig en specifiek lokaal hypotheekadvies in te winnen om alle financiële en fiscale implicaties goed te overzien.

Hoe kan ik overwaarde of eigen vermogen uit mijn Nederlandse woning gebruiken voor een buitenlandse hypotheek bij Rabobank?

Als Rabobank-klant kunt u de overwaarde uit uw Nederlandse woning benutten om een buitenlandse woning te financieren, aangezien de Rabobank in principe geen directe hypotheek huis buitenland verstrekt. U doet dit door uw bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten op uw Nederlandse woning. Een concreet voorbeeld hiervan is de Overwaarde Hypotheek bij Rabobank, die een vaste rente van 1,6 procent voor 10 jaar kan bieden. Bij het afsluiten van een dergelijke hypotheek op uw Nederlandse woning gelden de reguliere Nederlandse hypotheekvoorwaarden. Dit betekent bijvoorbeeld dat u te maken kunt krijgen met een risico-opslag op de rente als de totale netto schuld hoger is dan 90% van de executiewaarde van uw woning, waarbij percentages kunnen variëren van 0,4 procent tot 2,0 procent bij een tweede hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Financieel gezien brengt het opnemen van overwaarde risico’s met zich mee, zoals het ‘onder water’ komen te staan van uw Nederlandse woning bij dalende huizenprijzen, wat gepaard gaat met hogere maandlasten. Bovendien is de rente over het deel van de hypotheek dat wordt gebruikt voor de buitenlandse woning vrijwel zeker niet fiscaal aftrekbaar in Nederland als dit niet uw hoofdverblijf is; een woningbezitter die de overwaarde van een oude woning wil behouden door verhuur, verliest zelfs het recht op hypotheekrenteaftrek over dat deel. Voor pensioengerechtigde woningbezitters in Nederland is er tot slot de mogelijkheid om overwaarde te benutten via een krediethypotheek.

Welke documenten en bewijsstukken vraagt Rabobank voor een hypotheek in het buitenland?

De Rabobank vraagt in principe geen documenten en bewijsstukken voor een directe hypotheek in het buitenland, aangezien zij dit type financiering doorgaans niet aanbiedt. Dit komt doordat Nederlandse banken, waaronder de Rabobank, minder zekerheden hebben wanneer het onderpand zich over de grens bevindt. Wanneer u als Rabobank-klant toch een huis in het buitenland wilt financieren door gebruik te maken van de overwaarde op uw Nederlandse woning – bijvoorbeeld via een extra hypotheek of een verhoging van de bestaande hypotheek – dan gelden de reguliere Nederlandse hypotheekvoorwaarden. Voor deze ‘overwaarde hypotheek’ zal Rabobank u vragen om de volgende documenten en bewijsstukken aan te leveren:

• Geldig identiteitsbewijs: Denk hierbij aan uw paspoort of identiteitskaart.
• Inkomensgegevens: Zoals recente loonstroken, werkgeversverklaringen of jaarcijfers als u ondernemer bent, om uw draagkracht aan te tonen.
• Financieel jaaroverzicht: Een financieel jaaroverzicht van Rabobank geeft het rekeningsaldo weer per 1 januari en 31 december van het gerapporteerde jaar en dient als bewijs van uw financiële situatie.
• Overzicht van schulden en leningen: U moet een overzicht verstrekken van al uw financiële verplichtingen, waaronder persoonlijke leningen en een eventuele studieschuld, die u transparant dient te vermelden voor de hypotheekaanvraag.
• Waardebepaling van uw Nederlandse woning: Dit kan via een recente taxatie om de hoogte van de overwaarde vast te stellen.
• Gezondheidsverklaring of medische keuring: Indien een partner wordt opgenomen in een hypotheekgebonden verzekering, is soms een gezondheidsverklaring of medische keuring vereist.

Houd er rekening mee dat de documentatie die lokale banken in het buitenland vragen voor een directe buitenlandse hypotheek aanzienlijk kan verschillen per land en instelling.

Wat zijn de juridische en fiscale aandachtspunten bij een huis kopen in het buitenland met Rabobank?

Bij het kopen van een huis in het buitenland, zelfs wanneer u de financiering regelt via de overwaarde van uw Nederlandse hypotheek huis buitenland Rabobank, zijn er diverse juridische en fiscale aandachtspunten die u in acht moet nemen. Allereerst gelden in het land van aankoop specifieke wet- en regelgeving voor onroerend goed, die sterk afwijken van de Nederlandse situatie en vaak lokale juridische bijstand vereisen. Deze buitenlandse wetten kunnen beperkingen op de aankoop door buitenlanders bevatten en uw onroerende zaak valt na aankoop onder het buitenlands erfrecht, wat gevolgen kan hebben voor eventuele erfbelasting. Daarnaast kunnen de afwikkelingstermijnen bij de aankoop van onroerend goed in het buitenland langer zijn dan u gewend bent. Fiscaal gezien krijgt u te maken met lokale heffingen zoals overdrachtsbelasting bij aankoop en periodieke gemeentebelastingen. Wanneer u de woning verhuurt, bent u in het buitenland inkomstenbelasting verschuldigd over de huurinkomsten. Wat de Nederlandse belasting betreft, is een vakantiewoning in het buitenland vanaf 2023 fiscaal gunstig om aan te kopen, omdat de belastingheffing in het buitenland veelal lager uitvalt dan de Box 3 heffing in Nederland. Hoewel een tweede woning in het buitenland in principe onder Box 3 van de Nederlandse belastingheffing valt, krijgt u per saldo een vrijstelling van inkomstenbelasting in Nederland door vermindering van dubbele belasting op basis van belastingverdragen. Het is wel een vereiste dat u de waarde van uw buitenlandse woning opgeeft in uw Nederlandse aangifte inkomstenbelasting. Mocht u te maken krijgen met buitenlandse bronbelasting, dan kan Rabobank u, tegen betaling, helpen deze te verrekenen of terug te vragen.

Hoe verhoudt de Rabobank hypotheek voor een buitenlands huis zich tot andere hypotheekaanbieders?

Voor een hypotheek huis buitenland Rabobank onderscheidt de Rabobank zich van andere hypotheekaanbieders door in principe geen directe financiering aan te bieden voor vastgoed in het buitenland. Dit staat in contrast met bepaalde andere Nederlandse banken, zoals ABN AMRO Mees Pierson, die wel hypotheken voor buitenlandse huizen verstrekken, zij het onder strikte voorwaarden, zoals een vereiste van minimaal €500.000 vrij besteedbaar vermogen voor private banking klanten. De primaire route voor Rabobank-klanten die een woning over de grens willen financieren, is het benutten van de overwaarde op hun Nederlandse woning, wat onder de reguliere Nederlandse hypotheekvoorwaarden valt. Andere aanbieders daarentegen kunnen gespecialiseerde buitenlandse hypotheken aanbieden of opereren via buitenlandse filialen van hun bankgroep, zoals ING of de Rabobank zelf via hun buitenlandse websites zoals rabobank.be of ing.es, die lokaal hypotheken kunnen verstrekken. Ook kunt u terecht bij lokale banken in het land van aankoop, waarbij de financieringsregels sterk variëren en vaak een aanzienlijk deel eigen geld vereist is; een voorbeeld hiervan is Eurobic in Portugal, die doorgaans 60-80% van de woningwaarde financiert. Het is dus van essentieel belang om de specifieke voorwaarden en mogelijkheden van zowel Nederlandse als buitenlandse aanbieders grondig te vergelijken, afhankelijk van uw financiële situatie en de locatie van de gewenste woning.

Praktische tips voor het kopen en financieren van een huis in het buitenland via Rabobank

Hoewel de Rabobank geen directe hypotheek huis buitenland Rabobank aanbiedt, zijn er concrete stappen die u als klant kunt nemen om uw internationale woningfinanciering te regelen. De eerste praktische tip is om proactief uw overwaarde op uw Nederlandse woning te bespreken met Rabobank; dit is de meest directe route via uw huisbank. Houd er rekening mee dat Rabobank u als ‘permanent verhuisd’ beschouwt bij een verblijf van langer dan 3 jaar in het buitenland. Desondanks kunt u vaak uw bestaande betaalrekening, spaarrekening, pensioenproducten en hypotheek behouden, mits deze gekoppeld zijn aan Nederlands onderpand. Voor klanten die binnen de Europese Economische Ruimte (EER) verhuizen, blijven beleggingen en lijfrenteverzekeringen vaak actief, waarbij u soms zelfs kunt doorgaan met bijstorten op bestaande beleggingsproducten. Wees u bewust van de financiële implicaties die verder gaan dan de hypotheek; zo kan uw Rabobank betaalrekening een extra kosten/buitenlandtoeslag krijgen zodra u in het buitenland woont, en is het afsluiten van nieuwe verzekeringen bij Rabobank vaak niet mogelijk voor buitenlandse residenten. Een lokale hypotheekexpert en juridische adviseur in het land van aankoop zijn onmisbaar om de variërende financieringsregels en wetgeving goed te navigeren, en om verrassingen zoals achterstallige lokale belastingen te voorkomen. Overweeg bij elke financieringsconstructie ook altijd het valutarisico door wisselkoersschommelingen, wat een aanzienlijke impact kan hebben op uw maandlasten. Tenslotte, als de aankoop geheel met eigen middelen wordt gedaan, weeg dan de liquiditeitsvastlegging af tegen de potentiële vermogensopbouw van een huis in het buitenland.

Veelgestelde vragen over hypotheek huis buitenland Rabobank

Hypotheek berekenen voor een huis in het buitenland met Rabobank

Voor een directe hypotheek huis buitenland Rabobank kunt u geen specifieke berekening uitvoeren, aangezien de Rabobank deze financiering in principe niet direct aanbiedt voor vastgoed over de grens. Dit komt doordat Nederlandse banken, zoals de Rabobank, minder zekerheden hebben wanneer het onderpand zich in het buitenland bevindt. Echter, als u de overwaarde van uw Nederlandse woning wilt benutten om uw buitenlandse droomhuis te financieren, kunnen de inkomensspecialisten van Rabobank wel voor u berekenen wat de maximale hypotheek is die u op uw huidige woning kunt opnemen. Hierbij houden zij rekening met de waarde van uw Nederlandse woning en uw inkomen. Een voorbeeld van zo’n berekening is de Rabobank Overwaarde Hypotheek, die een vaste rente van 1,6 procent voor 10 jaar kan bieden. Houd er rekening mee dat voor dergelijk advies en het afsluiten van een hypotheekverhoging of tweede hypotheek bij Rabobank advies- en afsluitkosten van € 2.300 in rekening worden gebracht. Voor een algemene indicatie van uw financiële mogelijkheden voor een hypotheek kunt u ook onze hypotheek berekenen tool gebruiken.