De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een Nederlandse regeling die woningkopers en hypotheekverstrekkers beschermt tegen financiële risico’s bij de aankoop van een woning. Het fungeert als een vangnet voor huizenkopers en geldverstrekkers, vooral wanneer zij buiten eigen schuld de hypotheek niet meer kunnen betalen. Deze borg garantie voor hypotheken werd in 1995 ingesteld door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW).
De NHG biedt een financieel vangnet voor hypotheeknemers bij inkomensverlies of andere persoonlijke omstandigheden, met als doel een verantwoorde en betaalbare hypotheek te garanderen. Het is een landelijke garantie voor hypotheekfinanciering die het eigenwoningbezit bevordert. Deze verzekering voor verliezen bij een hypotheek geldt voor hypotheken tot een jaarlijks bepaalde kostengrens.
Het Waarborgfonds staat garant dat het de hypotheek terugbetaalt aan de hypotheekaanbieder als u de betalingen niet meer kunt voldoen. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen beheert dit vangnet voor huizenkopers. Zo beperkt de NHG financiële risico’s voor hypotheeknemers.
Uitleg en werking van de NHG
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zorgt voor specifieke voorwaarden die het financiële risico van een hypotheek verminderen. Het Waarborgfonds ontvangt alle relevante informatie en documenten van de geldverstrekker voor elke lening met NHG. De NHG heeft ook een bredere invloed; het betrekt zich bij normen en vernieuwingen van toegangseisen en looptijdnormen voor alle hypotheken, niet alleen die met NHG. De voorwaarden en normen van de NHG zijn bindend vanaf de datum van het bindende leningaanbod.
Maximale hypotheek en NHG-grenzen
De maximale hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kent jaarlijks wisselende grenzen, gebaseerd op de totale verwervingskosten van de woning.
Voor 2024 bedraagt de maximale hypotheek met NHG €435.000. Indien u energiebesparende maatregelen meefinanciert, kan dit bedrag oplopen tot €461.100.
Vanaf 1 januari 2025 is de NHG-grens vastgesteld op €450.000. Met energiebesparende maatregelen kan dit bedrag in 2025 oplopen tot €477.000.
Deze jaarlijkse aanpassingen weerspiegelen de ontwikkelingen op de woningmarkt en zijn essentieel voor de financiering van uw eigen woning.
Voordelen van een hypotheek met NHG
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt huizenkopers belangrijke voordelen. Het zorgt voor financiële zekerheid en lagere kosten voor uw hypotheek.
- U krijgt hulp bij tijdelijke betalingsproblemen, zoals inkomensverlies.
- Bij een gedwongen verkoop hoeft u geen restschuld te betalen.
- Een hypotheek met NHG heeft een lagere rente, tot wel 0,6% korting.
- De lagere rente verlaagt uw maandlasten, wat €1.000 per jaar kan schelen bij €200.000.
- De NHG heeft een positieve invloed op de maximale hypotheek.
- De kosten voor de NHG zijn vaak binnen één tot drie jaar terugverdiend.
Stel, u verliest onverwacht uw baan. Dan biedt de NHG oplossingen om uw maandlasten te blijven dragen. Voor de meeste huizenkopers is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie een verstandige keuze.
Kosten en borgtochtprovisie van NHG
De kosten voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bestaan uit een eenmalige borgtochtprovisie. Voor 2025 bedraagt deze provisie 0,4% van het hypotheekbedrag. U betaalt dit als woningkoper één keer bij de notaris, als onderdeel van de kosten koper. Dit betekent dat u per €1.000 aan hypotheekbedrag €4 aan provisie betaalt. Voor een hypotheek van €350.000 is de eenmalige provisie dan €1.400. Een belangrijk voordeel is dat deze kosten fiscaal aftrekbaar zijn in het jaar van afsluiten.
NHG bij verduurzaming en woningverbetering
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) maakt het mogelijk om verduurzamingsmaatregelen mee te financieren bij de aankoop van een woning. Dit betekent extra leenruimte. U kunt tot 106% van de woningwaarde lenen voor energiebesparende voorzieningen. Voor 2025 is de NHG-grens met verduurzaming verhoogd naar €477.000. De NHG-regeling stimuleert duurzaamheid door deze extra leenruimte van 6% bovenop de woningwaarde. Zo financiert u bijvoorbeeld zonnepanelen, een warmtepomp of isolatie via uw hypotheek. Een combinatie van deze maatregelen kan ook worden meefinancierd.
Lloyds Hypotheek: een optie met NHG
Lloyds Bank biedt hypotheken aan met en zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). U kunt bij hen kiezen voor een reguliere hypotheek met NHG-dekking. Zowel de annuïteitenhypotheek als de aflossingsvrije en lineaire hypotheek zijn met NHG beschikbaar. Voor starters is het goed om te weten dat Lloyds Bank een hypotheek met NHG kan combineren met een starterslening. De annuïteitenhypotheek met NHG van Lloyds Bank heeft de laagste hypotheekrente voor een rentevaste periode van 15 jaar. Voor een volledig overzicht van het actuele aanbod en de voorwaarden kunt u de officiële website van Lloyds Bank raadplegen.
Hypotheek berekenen met NHG
Een hypotheek berekenen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betekent dat u rekening houdt met zowel de maximale leenbedragen als de financiële voordelen. Voor 2024 was het maximale leenbedrag met NHG €435.000, gebaseerd op 100% van de woningwaarde. Dit bedrag kon oplopen tot €461.000 in 2024 als u energiebesparende maatregelen meefinancierde, wat de maximale hypotheek met 6% verhoogt.
De NHG biedt ook een rentevoordeel, vaak tussen de 0,4% en 0,7% per jaar, omdat het risico voor de hypotheekverstrekker lager is. Dit leidt tot lagere maandlasten. Zo kan een hypotheek van €320.000 u ongeveer €160 per maand besparen. U betaalt wel een eenmalige borgtochtprovisie. Sinds 2025 bedraagt deze 0,4% van het totale hypotheekbedrag.
