Waarom is een afwijzing hypotheek nodig en wat betekent dit voor uw financiering?

Een afwijzing van uw hypotheekaanvraag is nodig om het financieringsvoorbehoud in uw koopcontract in te roepen. U leert hier waarom banken afwijzen en welke stappen u dan kunt nemen.

Wat is een afwijzing hypotheek en waarom is deze belangrijk?

Een afwijzing hypotheek is een besluit van de geldverstrekker om uw aanvraag voor een lening niet goed te keuren. Dit betekent dat u de woning niet kunt financieren met de aangevraagde hypotheek. Een afwijzing hypotheek is vervelend voor zowel u als de verkoper. Banken wijzen een hypotheekaanvraag af om meerdere redenen. Uw inkomen kan te laag zijn voor de maandlasten. Ook een negatieve BKR-registratie verkleint de kans aanzienlijk. Soms is het onderpand, de woning zelf, niet acceptabel. Denk aan funderingsproblemen of een slapende VvE. U moet vaak een officiële afwijzingsverklaring overleggen.

Hoe beïnvloedt een afwijzing hypotheek het financieringsvoorbehoud in een koopovereenkomst?

Een afwijzing van uw hypotheekaanvraag geeft u de mogelijkheid om zonder kosten onder de koopovereenkomst uit te komen. Dit heet het financieringsvoorbehoud. U moet dan wel aantonen dat uw financiering niet lukt. Hiervoor heeft u meestal één of twee officiële afwijzingsbrieven van geldverstrekkers nodig. Een schriftelijke verklaring is vereist; een mondelinge mededeling volstaat niet. Lever uw documenten tijdig en volledig aan bij de bank. De meeste koopovereenkomsten geven u zes weken voor dit voorbehoud. Roept u het voorbehoud correct in, dan ontvangt u uw waarborgsom terug. Zonder de juiste documentatie loopt u risico. Als de ontbindende voorwaarden verlopen en uw hypotheek niet rond is, betaalt u een boete. Deze boete bedraagt 10 procent van de koopsom.

Welke stappen kunt u nemen bij een hypotheekafwijzing?

Is uw hypotheekaanvraag afgewezen? Dan kunt u direct actie ondernemen. Verzamel de officiële afwijzingsbrief, of onderzoek andere opties om het financieringsvoorbehoud in te roepen.

Hoe vraagt u een officiële afwijzingsbrief aan bij de geldverstrekker?

U wilt een officiële afwijzingsbrief van uw hypotheekaanvraag ontvangen. De geldverstrekker stuurt deze meestal automatisch, vaak direct na de afkeuring. Zoek de brief in uw online berichtenbox (zoals bij Florius), e-mail of gewone post. Een korte, schriftelijke brief met de reden is voldoende. Heeft u na een paar dagen nog niets? Neem dan contact op met uw hypotheekadviseur of de bank. Vraag expliciet om een officiële afwijzingsbrief met daarin de reden van afwijzing.

Wat te doen als er geen formele afwijzingsbrief is maar het financieringsvoorbehoud moet worden ingeroepen?

Als u geen formele afwijzingsbrief heeft, moet u toch de afwijzing hypotheek aantonen voor het financieringsvoorbehoud. De koopovereenkomst vereist vaak minimaal twee schriftelijke afwijzingen van verschillende geldverstrekkers. Een onspecifieke of summiere afwijzing is niet voldoende. Verzamel alle communicatie met geldverstrekkers over uw aanvraag. Uw hypotheekadviseur kan helpen om deze communicatie om te zetten in deugdelijk bewijs. Zonder dit bewijs kunt u het financieringsvoorbehoud niet inroepen.

Welke juridische mogelijkheden zijn er bij een geschil over de financieringsvoorwaarde?

Bij een geschil over het financieringsvoorbehoud zijn er juridische mogelijkheden. U moet aantonen dat u voldoende inspanning heeft geleverd om een hypotheek te krijgen. Een beknopte afwijzingsbrief is vaak niet genoeg als bewijs. Rechtbanken oordelen dat u meer dan één financieringsaanvraag moet indienen. Zonder complete documenten is een beroep op het voorbehoud ongeldig. Het gerechtshof Den Bosch sprak dit eerder uit. Zoek juridisch advies om uw situatie goed te beoordelen en uw kansen te vergroten.

Advies voor verkopers bij kopers met een hypotheekafwijzing

Een afgewezen hypotheekaanvraag van een koper is vervelend voor u als verkoper. U wilt de koopovereenkomst snel afronden. Win advies in bij een hypotheekadviseur als de koopovereenkomst ontbonden moet worden. U kunt vragen naar een inhoudelijke beoordeling van de hypotheekaanvraag. Dit geeft u meer inzicht in de situatie. Soms ontvangt u een verzoek tot uitstel van het financieringsvoorbehoud. Reageer hierop via uw makelaar. Overweeg een bod van een koper met een Hypotheekbelofte. Zo’n belofte verhoogt de kans op een geaccepteerd bod, zelfs bij een lager bedrag.

Hoe kunt u uw kansen op hypotheekacceptatie verbeteren na een afwijzing?

Verbeter uw kansen op hypotheekacceptatie na een afwijzing door eerst de reden goed te begrijpen. Pak daarna gericht uw financiële situatie aan. Betaal bijvoorbeeld lopende kredieten af; dit verhoogt de acceptatiekans aanzienlijk. Heeft u een BKR-registratie? Toon dan aan dat schulden zijn afgelost en dat uw financiën stabiel zijn. Een BKR Hypotheektest geeft hier goed inzicht in. Zoek ook altijd deskundig hypotheekadvies. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt veel aanbieders en kan u helpen met een positieve hypotheekverklaring. Dat geeft geldverstrekkers meer zekerheid.

Alternatieve financieringsmogelijkheden bij een hypotheekafwijzing

Alternatieve financiering komt van niet-bancaire instellingen als een traditionele hypotheekaanvraag is afgewezen. U heeft dan nog steeds mogelijkheden om uw woning te financieren. Een tweede hypotheek kan een optie zijn, vooral als u overwaarde heeft. Dit is vaak voordeliger dan een persoonlijke lening. Uw inkomen moet wel toereikend zijn voor de extra lasten, en vanaf 57 jaar zijn er soms beperkingen. U kunt een tweede hypotheek bij uw huidige of een andere geldverstrekker aanvragen. Let op: een tweede hypotheek bij een andere geldverstrekker wordt zelden geaccepteerd. Er zijn ook gespecialiseerde aanbieders. Neo Hypotheken biedt bijvoorbeeld oplossingen voor huizenkopers met tijdelijke contracten zonder intentieverklaring. Zij accepteren alternatieve inkomensbewijzen, zoals freelance opdrachten of inkomsten uit beleggingen. Zo helpen zij u toch aan een passende financiering.

Afwijzing hypotheek voorbeeld

Een afwijzing van uw hypotheek betekent dat de geldverstrekker uw aanvraag niet goedkeurt. Dit gebeurt als u niet aan hun voorwaarden voldoet. Een veelvoorkomend voorbeeld is een negatieve BKR-registratie. Ook kan uw inkomen te laag zijn voor de gewenste lening. Soms wijst een bank de aanvraag af door problemen met de woning zelf. Denk aan verzakkingen of een onderpand dat niet acceptabel is. Een geldverstrekker kan ook weigeren als u terugkeert uit het buitenland met onduidelijk inkomen. U moet dan een afwijzingsverklaring hypotheek overleggen. Deze moet goed gedocumenteerd zijn, zeker bij een NVM-model koopovereenkomst.

Voorbeeldbrief afwijzing hypotheek

Een voorbeeldbrief voor een afwijzing van uw hypotheek helpt u om het financieringsvoorbehoud in te roepen. Deze brief moet duidelijk de reden van afwijzing vermelden. Geldverstrekkers wijzen een aanvraag af als u niet aan hun voorwaarden voldoet. Denk aan een te laag inkomen of een negatieve BKR-registratie. U vindt een handige voorbeeld afwijzingsbrief online. Soms vragen verkopers om meerdere afwijsbrieven, ook al is één goed gedocumenteerde brief meestal genoeg. Bewaar altijd een kopie voor uw eigen administratie.

Acceptatie hypotheek

Acceptatie van uw hypotheek betekent dat de geldverstrekker uw aanvraag goedkeurt. Zij beoordelen of u de lening kunt terugbetalen. Geldverstrekkers kijken naar uw inkomen en maandelijkse hypotheeklasten. Uw maandelijkse lasten mogen maximaal 30 tot 40 procent van uw totale maandinkomen zijn. Ook is de waarde van de woning belangrijk. U kunt meestal tot 100 procent van de woningwaarde financieren. Voor energiebesparende maatregelen is zelfs 106 procent mogelijk. Een eengezinswoning wordt vaak als acceptabel onderpand gezien. Bekijk de acceptatievoorwaarden goed. Zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is de maximale hypotheek soms lager. Dit is dan rond 85 procent van de marktwaarde. Met NHG leent u meestal wel 100 procent van de woningwaarde.

Veelgestelde vragen over afwijzing hypotheek