Hypotheek banken vergelijken: vind de beste hypotheekverstrekker

De beste hypotheek banken vergelijken begint bij uw persoonlijke situatie. U leert hier de juiste hypotheekverstrekker te vinden, met de beste rentes en voorwaarden.

Wat zijn hypotheek banken en welke rol spelen ze in Nederland?

Hypotheek banken zijn financiële instellingen die leningen verstrekken voor de aankoop van een woning in Nederland. U kunt een hypotheek afsluiten bij banken zoals ABN-AMRO, ING Bank en Rabobank. Deze banken beoordelen uw inkomen en schulden om uw maximale hypotheek te bepalen. Ze verstrekken hypotheken tot 100% van de woningwaarde. In 2024 hadden Nederlandse banken 69% van de uitstaande hypotheken. Dit was een bedrag van €591 miljard. Zij vestigen een recht van hypotheek op uw woning als zekerheid. Dat geeft hen het recht de woning te verkopen als u de lasten niet betaalt.

Hoe vergelijk je hypotheek banken op rentepercentages en voorwaarden?

U vergelijkt hypotheek banken door goed te kijken naar rentepercentages, voorwaarden en service. Rentes verschillen sterk per aanbieder en hangen af van uw situatie. Een hypotheek zonder NHG kan een lagere rente bieden. Dit geldt als u minder dan 50% of 65% van de woningwaarde leent. Ook een hypotheek met NHG biedt meestal een lagere rente, omdat het risico voor de bank kleiner is. Let ook op de voorwaarden. Veel banken bieden boetevrij aflossen aan tot 10% of 20% van het oorspronkelijke bedrag per jaar. Controleer ook of u uw woning mag verhuren; dit is vaak niet toegestaan. Gebruik onafhankelijke vergelijkingssites om alle aanbieders op rente, hypotheekvorm en risicoklasse te sorteren. Zo vindt u de beste hypotheek die past bij uw wensen.

Welke hypotheekproducten bieden Nederlandse banken aan?

Nederlandse banken bieden hoofdzakelijk drie hypotheekproducten aan: de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. De annuïteitenhypotheek is de meest gekozen vorm, vooral populair bij starters, vanwege de lagere maandlasten in het begin. Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand een vast bedrag af, plus de rente. Een aflossingsvrije hypotheek biedt lagere maandlasten omdat u alleen rente betaalt, tot maximaal 50% van de woningwaarde. Naast deze standaardvormen hebben banken ook gespecialiseerde producten. Nationale-Nederlanden biedt bijvoorbeeld hypotheken voor nieuwbouwwoningen, ondernemers of verhuur. ING Bank en Lloyds Bank bieden naast de standaardvormen ook overbruggingshypotheken aan. Verder zijn er opeethypotheken, speciaal ontwikkeld voor huiseigenaren met onvoldoende inkomen. Vroeger kon u een bankspaarhypotheek afsluiten, maar deze is sinds 2013 niet meer fiscaal aftrekbaar voor nieuwe hypotheken.

Hoe verloopt het aanvraagproces bij verschillende hypotheekbanken?

Het aanvraagproces voor een hypotheek verschilt sterk per bank. Gemiddeld duurt een aanvraag vanaf het eerste gesprek tot akkoord 4 tot 8 weken. Sommige hypotheek banken zijn echter veel sneller, andere nemen meer tijd. Hier ziet u hoe de doorlooptijd kan variëren:

Bank / Type	Doorlooptijd
Tulp Hypotheken	2 werkdagen
Nationale-Nederlanden	4 werkdagen
Andere aanbieders	13 tot 40 werkdagen

De snelheid hangt vaak af van uw voorbereiding. Zorg dat alle documenten, zoals loonstroken en een taxatierapport, compleet zijn. Een financieel adviseur kan u hierbij helpen. Het offerteaanvraagproces is altijd kosteloos. De offerte zelf is meestal 3 maanden geldig.

Wat zijn de actuele renteontwikkelingen bij hypotheekbanken?

Actuele hypotheekrentes bij banken veranderen vaak, soms zelfs dagelijks. Banken en geldverstrekkers bepalen hun rente op basis van de markt en hun eigen beleid. Recent verhoogden de SNS Bank, Rabobank en ING hun hypotheekrente met 0,05% tot 0,10%-punt. Dit gebeurde de afgelopen twee weken, en 80% van de aanbieders verhoogde de rente op 12 maart 2025. Voor langere rentevaste periodes, zoals 10 jaar, ligt de rente in 2025 tussen 3,70% en 4,04%. Een 30-jaars vaste rente ligt rond de 4,01%. Sommige banken, zoals Lloyds Bank, bieden een 30 jaar vaste rente van 4,28% tot 4,45%. Let op: banken rekenen vaak hogere rentes aan bestaande klanten dan aan nieuwe.

Welke handelsbanken bieden hypotheken aan en wat zijn hun kenmerken?

De grootste handelsbanken die hypotheken aanbieden zijn ABN AMRO, Rabobank en ING. Deze banken bieden een breed scala aan hypotheekproducten aan. Meer dan 670.000 huiseigenaren kozen bijvoorbeeld al voor een ING-hypotheek. U heeft ook andere opties. Hieronder vindt u een overzicht van bekende hypotheek banken en hun kenmerken:

• Handelsbanken is een persoonlijke bank. U krijgt vaak één accountmanager voor al uw zaken, vooral als ondernemer. Deze banken zijn al 22 jaar actief in Nederland.
• ASR Bank richt zich op hypothecaire leningen voor het oversluiten van bestaande hypotheken.
• De Volksbank omvat SNS Bank, ASN Bank en RegioBank. RegioBank werkt bijvoorbeeld met ruim 500 zelfstandige hypotheekadviseurs.

Banken als hypotheekverstrekker bieden doorgaans alleen hypotheken van hun eigen merk aan.

Hoe werkt een hypotheek bij een handelsbank in Nederland?

Een hypotheek bij een handelsbank is een lening die u krijgt om een woning te kopen. Uw huis dient hierbij als onderpand voor de bank. De bank verstrekt u het benodigde geld. U betaalt dit bedrag met rente terug in maandelijkse termijnen. Een notaris stelt de hypotheekakte en de leveringsakte op. Dit is een verplichte stap bij de aankoop van een woning. Betaalt u de hypotheeklasten niet, dan mag de bank uw woning verkopen. Door het onderpand is een hypotheek de goedkoopste leenvorm.

Overzicht van hypotheek verstrekkers: wie zijn de belangrijkste spelers?

In Nederland zijn er veel partijen die u een hypotheek aanbieden. Een hypotheekverstrekker is meestal een bank. Maar ook verzekeraars of gespecialiseerde geldverstrekkers zijn actief. Er zijn zelfs bijna 40 verschillende hypotheekverstrekkers waar u uit kunt kiezen. Deze spelers vallen grofweg in drie categorieën.

Type Verstrekker	Voorbeelden	Kenmerken
Grootbanken	ABN AMRO, ING, Rabobank	Eigen producten, breed aanbod
Verzekeraars	ASR Bank	Focus op zekerheid, soms specifieke producten
Gespecialiseerde aanbieders	Florius, BLG Wonen, Munt Hypotheken	Vaak scherpere rentes, werken met adviseurs

Iedere aanbieder hanteert eigen rentestanden en voorwaarden. Een hypotheekadviseur vergelijkt tot wel 46 hypotheekverstrekkers voor u.

Wat maakt een hypotheekverstrekker betrouwbaar en geschikt voor jou?

Een betrouwbare en geschikte hypotheekverstrekker past bij uw persoonlijke situatie en biedt heldere voorwaarden. De beste keuze hangt af van uw wensen en financiële plaatje. U kijkt dus verder dan alleen de rente; let ook op flexibiliteit en service. Geldverstrekkers die minder risico lopen, kunnen een lagere rente bieden. Dit komt vaak door het onderpand van uw woning. Een hypotheekverstrekker mag geen lening verstrekken zonder geldige taxatie. Zij willen ook voldoende zekerheid over uw inkomen en vermogen. Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt meer dan 40 aanbieders. Zo vindt u de hypotheek die het beste bij u past, nu en in de toekomst.

Veelgestelde vragen over hypotheek banken en hypotheekverstrekking