Wat is een beoordelingsverklaring hypotheek en waarom is het belangrijk?

Een beoordelingsverklaring hypotheek is een officiële verklaring van uw financieel hypotheekadviseur. Deze beoordeelt de haalbaarheid van uw hypotheekaanvraag. Dit document geeft de geldverstrekker vertrouwen voor een goede afronding van de verkoop. Op deze pagina leest u precies wat deze verklaring inhoudt en waarom die zo belangrijk is.

Wat houdt een beoordelingsverklaring in bij een hypotheekaanvraag?

Een beoordelingsverklaring hypotheek is een document van uw hypotheekadviseur. Het bevestigt dat uw financiële situatie toereikend is voor een woningkoop. Geldverstrekkers vragen hierom, vooral als u een hypotheek aanvraagt met loon- en zakelijk inkomen. Dit helpt hen de risico’s van uw zakelijke activiteiten te beoordelen. De verklaring is een onmisbaar hulpmiddel voor woningkopers. Het maakt uw bod op een woning aantrekkelijker voor verkopers. Een positieve verklaring geeft de geldverstrekker toestemming om het huis als onderpand te gebruiken. Makelaars vragen steeds vaker om zo’n financiële bevestiging. Lever een ondertekend opdrachtformulier aan om de verklaring te krijgen. U vraagt de beoordelingsverklaring aan via een inkomensverklaring; vink dan de optie aan.

Hoe verschilt een beoordelingsverklaring van andere financiële rapporten?

Een beoordelingsverklaring hypotheek verschilt van andere financiële rapporten door zijn specifieke focus. Andere documenten kijken naar andere aspecten van uw financiële situatie of de woning.

Rapport	Doel	Focus	Uitvoerder
Beoordelingsverklaring	Hypotheek haalbaarheid	Financiële situatie, complex inkomen	Hypotheekadviseur
Taxatierapport	Waardebepaling woning	Actuele marktwaarde, staat woning	Taxateur
Bouwkundig rapport	Inzicht gebreken woning	Bouwtechnische staat, onderhoud	Bouwkundig expert
BKR-toetsing	Kredietwaardigheid algemeen	Terugbetalingsgedrag, leningen	BKR (voor geldverstrekkers)

Deze verschillen maken elk rapport uniek en onmisbaar voor een compleet beeld. U gebruikt ze allemaal in verschillende fases van uw hypotheekaanvraag.

Waarom is een beoordelingsverklaring cruciaal voor hypotheekverstrekkers?

Een beoordelingsverklaring hypotheek is cruciaal omdat hypotheekverstrekkers hiermee uw complexe inkomen goed kunnen inschatten. Zij hebben strenge eisen voor de hoogte en bestendigheid van uw inkomen. Zonder deze verklaring duurt de beoordeling bij ondernemers vaak langer. De verklaring geeft geldverstrekkers zekerheid over uw toekomstige betaalcapaciteit. Ze kijken naar uw jaarcijfers van de laatste drie boekjaren, uw branche en toekomstplannen. Zo beoordelen zij de risico’s van uw zakelijke activiteiten. Dit versnelt het proces en vergroot uw hypotheekkansen.

Voor wie is een beoordelingsverklaring hypotheek vooral relevant?

Een beoordelingsverklaring hypotheek is vooral relevant voor mensen met een complex inkomen. Denk hierbij aan zelfstandigen en ondernemers (zzp’ers). Hypotheekverstrekkers beoordelen hun inkomen anders dan dat van werknemers in loondienst. Zij kijken meestal naar de winst van de laatste drie boekjaren. Sommige vragen minimaal één jaar ondernemerschap. Ook de solvabiliteit speelt een rol. Banken eisen vaak een minimale verhouding van 20-25% eigen vermogen. Daarnaast is de verklaring handig voor oudere aanvragers of mensen met pensioentegenvallers. Hun inkomen bestaat vaak uit meerdere bronnen. Voor andere huishoudhypotheekaanvragers werkt het als een snelle financiële check.

Hoe verkrijg je een beoordelingsverklaring voor je hypotheek?

U verkrijgt een beoordelingsverklaring hypotheek via een financieel hypotheekadviseur. Dit document helpt geldverstrekkers uw complexe inkomen goed te begrijpen. Volg deze stappen om een verklaring te krijgen:

1. Zoek een gespecialiseerde hypotheekadviseur. Dit is belangrijk voor een goede beoordeling van uw unieke financiële situatie.
2. Verzamel al uw financiële documenten. De adviseur heeft een inkomensverklaring en gedetailleerde inkomsteninformatie nodig.
3. Lever jaarverslagen en prognoses aan. Zeker als u zelfstandig bent, gebruikt de adviseur deze om uw hypotheekmogelijkheden te beoordelen.
4. De adviseur stelt een onderbouwing op. Hierin staat een analyse van uw financiële situatie, inclusief eenmalige uitschieters.
5. Ontvang de officiële verklaring. Een hypotheekadviseur kan deze afgeven, soms al binnen twee werkdagen via een Hypotheek Zekerheidscheck.

Onthoud dat deze verklaring geen garantie is voor een hypotheek. Banken toetsen zelf nogmaals of u het bedrag kunt lenen.

Wat zijn de kosten en het proces van het opstellen van een beoordelingsverklaring?

Een beoordelingsverklaring kost u meestal €70,-. Dit is de prijs per entiteit voor een financiële inkomensverklaring voor ondernemers, exclusief btw. Let op: via sommige serviceproviders betaalt u een toeslag van €350,- voor het aanvraagproces. Het opstellen van zo’n verklaring is een gedetailleerd proces voor de adviseur. Zij besteden veel tijd aan administratieve processen. De adviseur analyseert uw financiën grondig, inclusief jaarcijfers en prognoses. Hieruit volgt een onderbouwde inschatting van uw inkomen.

Type Kosten	Bedrag	Toelichting
Beoordelingsverklaring	€70,-	Per entiteit, excl. btw (vanaf 13 januari 2025)
Extra aanvraagkosten	€350,-	Via serviceproviders (toeslag)

Welke criteria gebruiken accountants bij het beoordelen voor een hypotheekverklaring?

Accountants kijken naar verschillende criteria voor een beoordelingsverklaring hypotheek. Ze beoordelen uw huidige inkomen, maandelijkse spaargeld en toekomstige inkomensprognose. Ook uw andere financiële verplichtingen nemen ze mee. Voor zelfstandigen is het hebben van alle benodigde cijfers cruciaal. Een expert schat dat dit 80% van het succes van de aanvraag bepaalt. Geldverstrekkers willen zeker weten dat u de maandlasten kunt dragen. Banken toetsen bijvoorbeeld of 30-39% van uw bruto inkomen naar leninglasten gaat. Ze kijken ook naar alimentatie en andere leningen. Verder beoordelen ze uw eigen vermogen en spaargeld.

Wat zijn de juridische en financiële gevolgen van een beoordelingsverklaring?

Een beoordelingsverklaring heeft directe juridische en financiële gevolgen voor uw hypotheekaanvraag. Als de verklaring summier is of niet goed onderbouwd, kan een rechter deze als ongeldig zien. Dit betekent dat uw aanvraag juridisch geen stand houdt. Valsheid in geschrift kan zelfs leiden tot civielrechtelijke gevolgen. Financieel gezien bepaalt de verklaring direct uw leenmogelijkheden. Geldverstrekkers gebruiken de beoordelingsverklaring om overkreditering te voorkomen. Een onjuiste of afgewezen verklaring resulteert vaak in een afwijzing van uw hypotheek. U krijgt dan geen hypotheek.

Hoe beïnvloedt een beoordelingsverklaring je hypotheekkansen?

Een beoordelingsverklaring hypotheek verbetert uw hypotheekkansen aanzienlijk. Geldverstrekkers zien het als een betrouwbare inschatting van uw inkomen. Hoe lager het financiële risico voor de bank, hoe groter de kans op een hogere hypotheek. De verklaring fungeert als een snelle financiële check voor uw hypotheekaanvraag. Banken beoordelen uw inkomen, maar ook uw vermogen zoals spaargeld en beleggingen. Ze kijken ook naar de stabiliteit van uw inkomen voor de komende jaren. Met een positieve verklaring toont u aan dat u de maandlasten kunt dragen. Dit heeft directe invloed op hoeveel u uiteindelijk kunt lenen.

Waar vind je professionele hypotheekadviseurs voor een beoordelingsverklaring?

U vindt professionele hypotheekadviseurs voor een beoordelingsverklaring bij erkende financiële advieskantoren. Deze adviseurs zijn gespecialiseerd in het opstellen van zo’n verklaring. Ze begeleiden u door het hele hypotheekproces. Kies een adviseur die onafhankelijk en deskundig is. Veel klanten geven deze adviseurs een hoge waardering. Sommigen scoren gemiddeld een 9.7 op basis van ruim 2000 beoordelingen. De kosten voor dit professionele advies liggen meestal tussen de €1.750 en €5.500. U kunt ook vragen naar referenties bij vrienden of familie.

Hypotheek berekenen: hoe gebruik je een beoordelingsverklaring in je financiële planning?

Een beoordelingsverklaring geeft u direct inzicht in uw maximale hypotheek. Dit helpt u bij een realistische financiële planning. U kunt hiermee de prijsklasse van uw droomhuis bepalen. Banken kijken daarbij naar uw inkomen, spaargeld en schulden. Een hypotheekadviseur kan uw beoordelingsverklaring hypotheek gebruiken voor een nauwkeurige berekening. Deze verklaring is ook handig voor een biedcertificaat. Dat toont verkopers uw financiële draagkracht, gebaseerd op uw toetsinkomen en spaargeld. Zo staat u sterker bij een bod. Bereken uw maximale lening om goed voorbereid te zijn. Let wel op: een indicatieve berekening kan afwijken van de definitieve beoordeling.