De Consumentenbond helpt u bij het
berekenen en
begrijpen van uw maximale hypotheek. Op deze pagina leert u welke factoren uw
maximale lening beïnvloeden en hoe u de beste keuze maakt.
Samenvatting
- De maximale hypotheek in Nederland bedraagt doorgaans 100% van de woningwaarde, met een uitzondering tot 106% voor energiebesparende maatregelen.
- Factoren zoals inkomen, bestaande schulden, woningwaarde, leeftijd, gezinssituatie en hypotheekvorm beïnvloeden de maximale hypotheek.
- Vanaf 2025 stijgt de NHG-grens naar €450.000 (€477.000 voor energiezuinige woningen), met aangepaste regels voor aflossingsvrije hypotheken en inkomens boven €55.000.
- Consumentenbond biedt onafhankelijke tools, advies en ondersteuning voor starters, senioren en andere groepen bij het berekenen en vergelijken van hypotheken.
- Particuliere hypotheekaanbieders zoals ABN AMRO, Lloyds Bank en Rabobank werken samen met Consumentenbond voor transparant en flexibel hypotheekadvies, met aandacht voor leeftijdsgrenzen en overwaarde.
Wat is de maximale hypotheek volgens Consumentenbond?
De Consumentenbond legt uit dat uw
maximale hypotheek in Nederland meestal 100% van de woningwaarde bedraagt. U kunt de aankoop van de woning dan volledig financieren. De bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, betaalt u wel zelf.
Er is een uitzondering. Als u energiebesparende maatregelen treft, mag u tot 106% van de woningwaarde lenen. Dit helpt u om uw huis duurzamer te maken. De Consumentenbond adviseert altijd om goed te kijken naar uw persoonlijke situatie.
Hoe berekent Consumentenbond de maximale hypotheek voor consumenten?
De Consumentenbond helpt u uw maximale hypotheek te bepalen door transparante informatie en onafhankelijke vergelijkingstools aan te bieden. Zij baseren hun advies op de jaarlijkse richtlijnen van het Nibud. U vergelijkt zo eenvoudig de voorwaarden van diverse geldverstrekkers. De Consumentenbond ontvangt hiervoor geen leadvergoedingen van hypotheekaanbieders.
Een hypotheekadviseur berekent uw maximale hypotheek met uw inkomen en bestaande leningen. U levert hiervoor salarisstroken, overzichten van spaargeld en eventuele studieschulden aan. Ook de taxatiewaarde van de woning is belangrijk voor het maximale leenbedrag. Deze aanpak geeft u een helder beeld van wat u verantwoord kunt lenen.
Welke factoren beïnvloeden de maximale hypotheek volgens Consumentenbond?
De Consumentenbond benadrukt dat meerdere factoren uw maximale hypotheek beïnvloeden. Dit gaat verder dan alleen uw inkomen of de waarde van de woning.
- Uw inkomen is de belangrijkste factor. Banken kijken naar uw bruto jaarinkomen en toetsinkomen. Voor ondernemers berekenen zij dit vaak als de gemiddelde winst over de laatste drie jaar.
- Bestaande leningen en schulden verlagen uw maximale hypotheek. Denk aan studieschulden, persoonlijke leningen en alimentatieverplichtingen. Een BKR-geregistreerde creditcard telt ook mee. Hiervan wordt 2% van de kredietlimiet afgetrokken.
- De waarde van de woning bepaalt ook een grens. Een hypotheekadviseur gebruikt de taxatiewaarde om te zien hoeveel u maximaal kunt lenen.
- Uw leeftijd en gezinssituatie spelen een rol. Hoeveel personen er in uw huishouden zijn, beïnvloedt de berekening van uw maandlasten.
- De gekozen hypotheekvorm, rentevaste periode en het rentepercentage hebben invloed. Kiest u bijvoorbeeld een kortere looptijd, dan kunt u minder lenen.
- Vanaf 2025 kunnen huishoudens met een inkomen boven €55.000 een lagere hypotheek krijgen. Dit is een belangrijke verandering.
- Ingegane lijfrenteuitkeringen tellen positief mee bij de bepaling van uw maximale hypotheek.
Welke veranderingen in hypotheekregels voor 2025 zijn belangrijk voor de maximale hypotheek?
De hypotheekregels voor 2025 brengen vooral veranderingen voor de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de invloed van het energielabel met zich mee. De standaard NHG-grens stijgt naar €450.000. Koopt u een energiezuinige woning, dan kunt u zelfs €477.000 lenen met NHG. Dit stimuleert verduurzaming.
Verder blijft de maximale hypotheek voor inkomens tussen €40.000 en €50.000 gelijk. Een aflossingsvrije hypotheek mag in 2025 maximaal 50% van de woningwaarde bedragen. Loonstijgingen kunnen uw maximale leenbedrag ook verhogen.
Hoe helpt Consumentenbond starters en specifieke groepen met maximale hypotheekadvies?
De Consumentenbond helpt
starters en senioren met specifiek hypotheekadvies. Zij bieden hypotheekadvies voor woningkopers, inclusief starters. Voor senioren (55-plus) geeft de Consumentenbond informatie over hypotheekvormen, rente en de relatie met pensioen.
Ze pleiten ervoor dat de maximale aflossingsvrije lening voor senioren van 50% naar 75% gaat. De Overwaarde Hypotheek is volgens hen een goede oplossing voor gepensioneerden. Ook helpt de Consumentenbond huizenbezitters bij het verduurzamen van hun woning, bijvoorbeeld met de Zorgeloos Duurzaam Wonen Huisscan. Dit kan de
maximale hypotheek positief beïnvloeden. Onafhankelijk hypotheekadvies is beschikbaar via bel- of video-afspraken.
Welke tools en calculators biedt Consumentenbond voor het inschatten van de maximale hypotheek?
De Consumentenbond biedt een
onafhankelijke hypotheek vergelijkingstool om uw maximale hypotheek in te schatten. Deze tool helpt u verschillende hypotheekproducten te testen en te vergelijken. U krijgt inzicht in de voorwaarden van diverse geldverstrekkers.
De Consumentenbond heeft ook online hulpmiddelen uitgebreid voor hypotheken. Zo bieden zij een gratis eerste stap om uw mogelijkheden in kaart te brengen. Consumentenbondleden ontvangen bovendien €100 korting op hypotheekadvies bij partner Ikbenfrits.nl. U vindt ook artikelen, zoals “Hoeveel kan ik maximaal lenen?”, voor verdere uitleg.
ABN AMRO overwaarde hypotheek volgens Consumentenbond
De Consumentenbond ziet de ABN AMRO Overwaarde Hypotheek als een interessante
opeethypotheek. U kunt hiermee de overwaarde van uw woning benutten voor bijvoorbeeld verbouwingen. Meer over
ABN AMRO overwaarde opties vindt u hier.
De bank biedt diverse overwaarde hypotheekvormen aan. Het aflossingsvrije deel mag maximaal 50% van de marktwaarde zijn. De Consumentenbond pleit voor een verruiming van deze grens voor senioren naar 75%. U betaalt de overwaarde hypotheek terug bij verkoop van uw woning. Ook bij intrede in een verzorgingstehuis moet u aflossen. Hypotheekadvies hiervoor via ABN AMRO kost totaal €1275.
Lloyds Bank hypotheek en het advies van Consumentenbond
Consumentenbond ziet Lloyds Bank als een van de hypotheekaanbieders waarmee zij samenwerken voor onafhankelijk advies over de
maximale hypotheek. Lloyds Bank zelf biedt diverse hypotheekproducten aan. U kunt deze hypotheken afsluiten via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Dit zorgt voor duidelijke en transparante informatie. Ze staan bekend om hun betrouwbare oplossingen.
Lloyds Bank hanteert geen maximumleeftijd voor een hypotheekaanvrager. Dit flexibele beleid onderscheidt hen. U vindt meer details over
Lloyds Bank hypotheken hier. Ze bieden concurrerende rentetarieven aan, vaak vanaf 3.42%. Rentemiddeling is bij Lloyds Bank niet mogelijk. Let hierop wanneer u aanbieders vergelijkt.
Maximale leeftijd voor een hypotheek bij Rabobank volgens Consumentenbond
De Consumentenbond benadrukt dat Rabobank geen harde maximale leeftijd hanteert voor een hypotheekaanvraag. Banken kijken vooral naar uw vermogen om de hypotheek af te lossen. Een hypotheek heeft een maximale looptijd van 30 jaar. U moet de lening dan volledig terugbetalen voor u 90 bent.
Dit maakt het voor vijftig- en zestigplussers soms moeilijker om een hypotheek te krijgen. Uw pensioeninkomen is dan belangrijk voor de toetsing. Voor meer informatie over de
maximale leeftijd bij Rabobank, kunt u hier terecht.
Veelgestelde vragen over maximale hypotheek en Consumentenbond
