Search
Close this search box.

De effecthypotheek

Wat is een effecthypotheek en voor wie is deze hypotheekvorm interessant?

Op deze website vindt u uitgebreide informatie over hypotheken en de verschillende hypotheekvormen. Bij hypotheekvormen waarbij aan het eind van de looptijd ineens wordt afgelost, zijn verschillende hypotheekvormen beschikbaar waarbij de aflossing bij elkaar gespaard wordt door te beleggen: door maandelijks in te leggen of in 1 keer een groot bedrag te beleggen. Op deze pagina gaan we uitgebreid in op een hypotheekvorm waarbij middels 1 beleggingstorting ineens voor de aflossing gespaard wordt: de effecthypotheek.

Actuele hypotheekrentes vergelijken

Wat is een effecthypotheek?

Onder een effecthypotheek (effecten hypotheek) verstaan wij een beleggingshypotheek middels een beleggingsrekening waarbij het voor de aflossing benodigde te storten bedrag ineens voldaan wordt. Het bijzondere aan de effecthypotheek is hierbij dat het te storten bedrag niet vanuit eigen vermogen voldaan wordt maar als extra lening meegenomen wordt in de hypotheek. Goed beschouwt wordt bij de Effecthypotheek dus belegd met geleend geld. Deze vorm kent hiermee een aanzienlijk hoger risicogehalte dan andere hypotheekvormen waarbij belegd wordt.

Sinds 2001 komt de effecthypotheek bijna niet meer voor. Dat heeft deels te maken met de scherpe fluctuaties op de internationale beurzen die we sindsdien gezien hebben. Bij een effecthypotheek komt een daling extra hard aan. Daarnaast hebben veel maatschappijen deze hypotheekvorm uit het assortiment gehaald (ook vanwege het risico).

De effecthypotheek is alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters die hun woning vóór 1 januari 2013 gekocht hebben en al een effecthypotheek op die woning hebben. Alleen zij mogen deze bestaande effecthypotheek nog oversluiten of omzetten zonder daarbij hun hypotheekrenteaftrek te verliezen.

Voordelen effecthypotheek

  • de effecthypotheek kent lage maandlasten doordat er wel een aflossingsvoorziening getroffen is, maar geen maandelijkse inleg nodig is;
  • de effecthypotheek biedt veel vrijheid wat betreft de beleggingsmogelijkheden waardoor er een kans op een hoog rendement bestaat;
  • de effecthypotheek biedt veel flexibiliteit indien de hypotheek overgesloten wordt;
  • bij de effecthypotheek is het meestal mogelijk om tussentijds extra bedragen te storten of – indien het rendement hoger is dan verwacht – bedragen tussentijds op te nemen;
  • bij de effecthypotheek ontstaat een hefboomwerking. U belegt met geleend geld. Bij stijgende beurzen levert dit een extra groot voordeel op;
  • bij de effecthypotheek bent u niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen.

Nadelen effecthypotheek

  • de effecthypotheek kent een heel hoog beleggingsrisico. Omdat u belegt geldt meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal. Het beleggingsrisico wordt nog verhoogd doordat het bedrag dat benodigd is voor de vermogensopbouw geleend wordt. De hefboomwerking pakt gunstig uit bij positieve beursresultaten, maar ongunstig bij negatieve beursresultaten. Bij tegenvallende beleggingsrendementen loopt u het risico dat het eindkapitaal niet voldoende zal blijken te zijn voor aflossing van de gehele hypotheek. In het ergste geval kan dit betekenen dat de waarde van de beleggingen aan het einde van de looptijd dermate laag is dat u met (vrijwel) de volledige schuld zou blijven zitten;
  • de effecthypotheek kent extra rentelasten. Over het extra te lenen bedrag dient uiteraard ook rente betaald te worden. Deze rente wordt gezien als consumptieve rente en is niet aftrekbaar;
  • de effecthypotheek biedt een enorm aanbod aan beleggingsmogelijkheden die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement. De diverse maatschappijen zijn daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken;
  • de effecthypotheek wordt door (vrijwel) geen enkele bank nog aangeboden.

Bereken online wat u maximaal kunt lenen

Op de hoogte blijven over hypotheken?

Altijd op de hoogte over Homefinance

Je gegevens zijn bij ons veilig
Hypotheek voorstel
vrijblijvend aanvragen
of bel 088-2277344
Hypotheek

Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.

hypotheek
Beleggen
Wil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
hypotheek
Vrijblijvend hypotheek aanvragen
Besparen

Bij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.

hypotheek
Verzekeringen

Verzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?

hypotheek
Sparen

Sparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.

hypotheek
Lening

Heb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!

hypotheek