Hypotheek overdragen: zo werkt het proces en de mogelijkheden

Uw hypotheek overdragen betekent dat u de voorwaarden van uw huidige lening meeneemt naar een nieuwe woning. Op deze pagina leest u precies hoe dit werkt en welke stappen u moet volgen. U ontdekt ook de belangrijkste mogelijkheden en aandachtspunten.

Wat betekent hypotheek overdragen en wanneer is het mogelijk?

Hypotheek overdragen betekent dat u de voorwaarden van uw huidige lening meeneemt naar een nieuwe woning. U behoudt dan de rente en voorwaarden van uw oude lening. Dit is mogelijk als u uw huis verkoopt en binnen drie maanden een nieuwe koopwoning koopt. Veel mensen kiezen hiervoor als hun huidige hypotheek gunstiger is dan een nieuwe. Een lage rente of betere voorwaarden zijn belangrijke voordelen. Houd er rekening mee dat niet alle geldverstrekkers deze overdracht aanbieden. Specifiek voor een spaarhypotheek: u kunt deze meenemen, maar meestal niet verhogen of verlengen. Een stabiele financiële situatie is ook cruciaal voor goedkeuring.

Welke voorwaarden stelt de geldverstrekker bij hypotheekoverdracht?

Bij het overdragen van uw hypotheek stelt de geldverstrekker diverse voorwaarden. U moet opnieuw voldoen aan de acceptatiecriteria voor een lening.

1. Uw geldverstrekker beoordeelt opnieuw uw financiële situatie.
2. De nieuwe hypotheekakte moet binnen zes maanden na aflossing van de oude passeren.
3. Een hypotheek overdragen kan alleen bij uw huidige bank.
4. U neemt de bestaande hypotheekvoorwaarden, zoals rente en looptijd, ongewijzigd mee.
5. Voldoende inkomen en eigen middelen zijn nodig voor de nieuwe woning.
6. Elke geldverstrekker hanteert eigen specifieke voorwaarden voor overdracht.

Hoe beïnvloedt hypotheek overdragen uw rentepercentage en looptijd?

Bij een hypotheek overdragen neemt u meestal uw bestaande rentepercentage en looptijd mee. Uw oude rente blijft gelijk tijdens de afgesproken rentevaste periode. Dit geldt als u binnen dezelfde risicoklasse blijft. De resterende looptijd van uw hypotheek gaat ook mee naar uw nieuwe woning. Dit is vaak gunstig als uw huidige rente lager is dan de actuele marktrente. U behoudt de rentevaste periode als de nieuwe hypotheek niet hoger is dan de oude. De looptijd is de periode waarin u de hypotheek aflost. Dit is vaak 30 jaar. Uw rentevaste periode is de afgesproken duur dat de rente vaststaat. Een langere looptijd geeft lagere maandlasten. U betaalt dan wel meer rente over de totale periode. Korte rentevaste periodes hebben meestal een lagere rente. U heeft dan minder zekerheid over toekomstige maandlasten.

Wat zijn de financiële gevolgen van het overdragen van een hypotheek?

Het overdragen van een hypotheek beïnvloedt uw maandlasten, totale kosten en fiscale voordelen. U krijgt te maken met eenmalige kosten, zoals boeterente, taxatiekosten en notariskosten. Deze kosten kunnen hoog uitvallen. Denk hierbij aan advieskosten en kosten voor de hypotheekakte. Soms kunt u de boeterente en bijkomende kosten meefinancieren in uw hypotheek. Ook kan uw recht op hypotheekrenteaftrek verminderen. Dit heeft invloed op uw netto maandlasten. Een langere looptijd geeft lagere maandlasten, maar u betaalt dan meer rente in totaal. De meeste hypotheekkosten en boeterente verdient u vaak binnen een paar jaar terug.

Hoe verloopt het stappenplan voor het overdragen van een hypotheek?

Een hypotheek overdragen volgt een duidelijk stappenplan. Zo regelt u de financiering van uw nieuwe woning met uw bestaande hypotheek.

1. Begin met een hypotheekadviseur. De adviseur bekijkt uw situatie en de opties voor het meenemen van uw hypotheek.
2. De geldverstrekker beoordeelt uw financiële haalbaarheid voor de nieuwe woning. U moet voldoen aan hun voorwaarden.
3. U ontvangt een hypotheekofferte na goedkeuring van uw aanvraag. Controleer deze offerte goed op alle details.
4. De notaris regelt de juridische overdracht en het passeren van de nieuwe hypotheekakte. Hier gaat de hypotheek officieel in.
5. De oude hypotheek wordt afgelost en uitgeschreven uit het Kadaster. De nieuwe hypotheek wordt hier ingeschreven.
6. U krijgt een definitieve aflosnota voor uw oude hypotheek. Deze bevestigt de afwikkeling van de oude lening.

Elke stap is belangrijk voor een succesvolle overdracht.

Hypotheek overdragen versus een nieuwe hypotheek afsluiten: wat is voordeliger?

Een hypotheek overdragen is voordeliger als u uw huidige lage rente wilt behouden bij een verhuizing. U bespaart dan op nieuwe afsluitkosten. Een nieuwe hypotheek afsluiten loont als u de actuele marktrente wilt benutten of voorwaarden wilt aanpassen. Dit is vooral interessant als de nieuwe hypotheekrente lager is dan uw huidige rente. Oversluiten brengt wel kosten mee, zoals boeterente, taxatie- en notariskosten. Toch kan het leiden tot honderden tot duizenden euro’s besparing. Dit voordeel weegt vaak op tegen de kosten. Oversluiten is het meest voordelig aan het einde van uw rentevaste periode. U betaalt dan geen boeterente.

Welke rol speelt de geldverstrekker en welke goedkeuringen zijn nodig?

De geldverstrekker keurt uw aanvraag voor hypotheek overdragen goed. Ze beoordelen uw financiële situatie opnieuw en kijken of u aan de actuele voorwaarden voldoet. Hiervoor vraagt de geldverstrekker om recente salarisstroken. Soms is ook een bouwtechnische keuring van de nieuwe woning nodig. Dit zorgt dat het onderpand voldoende waarde heeft. Goedkeuring is altijd vereist, zeker als u extra geld wilt lenen of de hypotheekakte aanpast.

Hoe kunt u uw hypotheek combineren of aanpassen bij overdracht?

U kunt uw hypotheek combineren of aanpassen bij een overdracht. Dit is vaak nodig bij belangrijke levensgebeurtenissen. Denk aan een verhuizing, een scheiding of het einde van uw rentevaste periode. U kunt uw hypotheekvoorwaarden dan wijzigen. Zo kunt u een aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek. Ook kunt u de hypotheek verhogen voor een verbouwing of verduurzaming. Soms combineert u dit met een tweede hypotheek. Uw geldverstrekker of een adviseur helpt u hierbij. Zij kijken naar uw inkomen en woningwaarde.

Wat is de impact van hypotheekoverdracht op fiscale voordelen?

Bij een hypotheekoverdracht blijft uw hypotheekrenteaftrek meestal behouden. Dit geldt voor het deel dat u meeneemt naar uw nieuwe woning. De Belastingdienst ziet dit als een voortzetting van uw oude lening. Toch zijn er aandachtspunten. Heeft u overwaarde op uw verkochte huis? Dan moet u dit bedrag gebruiken voor uw nieuwe woning. Doet u dat niet, dan mag u over dat deel geen rente aftrekken. Dit heet de bijleenregeling en vermindert uw fiscale voordeel. Soms heeft u een overbruggingshypotheek nodig. De rente daarover trekt u fiscaal af. Dit helpt de dubbele lasten op te vangen.

Veelgestelde vragen over hypotheek overdragen

Hypotheek berekenen bij het overdragen van uw hypotheek

Wanneer u uw hypotheek overdraagt, berekent u opnieuw uw financiële situatie. Uw geldverstrekker beoordeelt dan uw actuele inkomen en vaste lasten. Dit bepaalt uw maximale nieuwe leenbedrag en uw nieuwe maandlasten. Gebruik online tools om snel een indicatie van uw mogelijkheden te krijgen. Veel calculators, zoals die op Oversluiten.nl, tonen uw maximale hypotheek binnen een minuut. Deze tools helpen ook om potentiële besparingen of kosten te berekenen bij het vergelijken van opties. Sommige huiseigenaren besparen bijvoorbeeld gemiddeld €200 per maand. Een expert hypotheekadviseur kan ook een gedetailleerde berekening voor u maken.