Is een intentieverklaring voldoende voor een hypotheek?

Een intentieverklaring kan voldoende zijn voor een hypotheek, zeker als u geen vast contract heeft. Wel is het belangrijk om te weten dat dit document geen juridische garantie biedt. U leert hier wat een intentieverklaring precies inhoudt en wanneer u deze kunt gebruiken voor uw hypotheekaanvraag.

Wat is een intentieverklaring en welke rol speelt deze bij een hypotheekaanvraag?

Een intentieverklaring is een schriftelijke verklaring van uw werkgever. Hierin staat de intentie om uw tijdelijke contract in de toekomst om te zetten naar een vast dienstverband. Dit document geeft hypotheekverstrekkers meer zekerheid over uw toekomstige inkomen. U heeft zo’n verklaring nodig als u een tijdelijk contract heeft en een hypotheek aanvraagt. Vaak is het een onderdeel van een completere werkgeversverklaring. Wel is het belangrijk te weten dat een intentieverklaring geen juridische garantie biedt op een vast contract. Uw werkgever kan er alsnog van afzien, bijvoorbeeld bij slechte bedrijfsresultaten. Toch helpt het de bank om uw aanvraag te beoordelen.

Voldoet een intentieverklaring als bewijs van inkomen voor hypotheekverstrekkers?

De intentieverklaring voldoet niet langer als primair bewijs van inkomen voor hypotheekverstrekkers. Het document verloor zijn officiële status per 1 juli 2023. Vóór die datum was het een fiscale eis. Dit document bood voorheen zekerheid aan hypotheekverstrekkers over uw toekomstige inkomenssituatie. Het gaf inzicht in de intentie van een werkgever om een tijdelijk contract om te zetten naar een vaste aanstelling. Hoewel het geen formele arbeidsovereenkomst is, kan het soms nog als aanvullende informatie dienen.

Hoe verschilt een intentieverklaring van andere inkomens- en arbeidsdocumenten?

Een intentieverklaring verschilt op belangrijke punten van andere inkomens- en arbeidsdocumenten. Het document spreekt de intentie van een werkgever uit voor een vast contract. Een werkgeversverklaring toont daarentegen uw huidige dienstverband. De belangrijkste verschillen ziet u hieronder:

Document	Doel	Status voor hypotheek	Belangrijkste bron
Intentieverklaring	Toekomstige intentie werkgever	Aanvullend (niet primair sinds 2023)	Werkgever
Werkgeversverklaring	Huidig inkomen en contract	Traditioneel bewijs	Werkgever
Inkomensbepaling Loondienst (IBL)	Betrouwbaar inkomenstoets	Primair bewijs (sinds 2019)	UWV-gegevens
Loonstrook/Jaaropgave	Gedetailleerd inkomensoverzicht	Ondersteunend	Werkgever
Inkomensverklaring Ondernemer	Toets inkomen zelfstandige	Primair bewijs (voor ondernemers)	Rekenexpert / Jaarcijfers

De Inkomensbepaling Loondienst is bijvoorbeeld betrouwbaarder dan de werkgeversverklaring. Een werkgeversverklaring moet u altijd aanvullen met een recente loonstrook. Voor ondernemers geldt een aparte inkomensverklaring, opgesteld door een rekenexpert.

Welke risico’s en beperkingen zijn verbonden aan het gebruik van alleen een intentieverklaring?

Een intentieverklaring biedt geen juridische zekerheid voor een hypotheek. Uw werkgever zit niet wettelijk vast aan de ondertekening ervan. Ook kan de werkgever weigeren uw tijdelijke contract om te zetten naar een vaste aanstelling. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij gewijzigde bedrijfsomstandigheden of als uw functioneren verandert. U krijgt geen automatisch recht op een vast contract met zo’n verklaring. Weigert uw werkgever een intentieverklaring af te geven? Dan beoordelen hypotheekverstrekkers uw inkomen als inkomen uit een flexibele arbeidsrelatie. Dit maakt een hypotheekaanvraag vaak lastiger.

Hoe kunnen consumenten hun hypotheekaanvraag versterken als ze alleen een intentieverklaring hebben?

U versterkt uw hypotheekaanvraag met een intentieverklaring door gericht actie te ondernemen.

1. Heeft u een tijdelijk contract? Zorg dan dat uw werkgever de intentie uitspreekt om dit contract om te zetten naar een vaste aanstelling. Dit laat uw inkomen meetellen als vast dienstverband voor de hypotheekberekening.
2. Schakel een ervaren hypotheekadviseur in. Een adviseur verhoogt uw kansen op een goedgekeurde hypotheek aanzienlijk.
3. Lever alle benodigde documenten tijdig aan. Denk hierbij aan recente loonstroken en een actueel taxatierapport van de woning.
4. Vergelijk de offertes van minimaal drie verschillende aanbieders. Dit helpt u de beste voorwaarden te vinden.

Wat zijn de specifieke voorwaarden van hypotheekverstrekkers omtrent intentieverklaringen?

Hypotheekverstrekkers kijken naar uw intentieverklaring om uw toekomstige inkomen in te schatten. Dit is vooral belangrijk voor u als u een tijdelijk contract heeft. Zij gebruiken dit document als onderdeel van de werkgeversverklaring. Voor hypotheekverstrekkers moet een intentieverklaring aan de volgende punten voldoen:

• De verklaring toont de intentie van uw werkgever om uw tijdelijke contract om te zetten naar een vast contract.
• Het document is specifiek nodig voor woningkopers met een tijdelijk contract.
• De hypotheekverstrekker kan uw inkomen zo als een stabiel, vast dienstverband beoordelen.
• U levert de intentieverklaring aan als aanvulling op de werkgeversverklaring.

Hypotheek proeftijd intentieverklaring: wat betekent de proeftijd voor de geldigheid?

Een proeftijd maakt uw intentieverklaring niet geldig voor een hypotheek. Hypotheekverstrekkers zien uw inkomen dan als onzeker. Ze wachten tot uw proeftijd voorbij is. Dit geldt vooral bij een tijdelijk contract. U kunt dan geen geldige intentieverklaring krijgen. Wacht daarom met uw hypotheekaanvraag tot na de proeftijd. Dit verhoogt uw kansen op een hogere lening. Een proeftijd duurt maximaal twee maanden bij een vast contract of een tijdelijk contract langer dan twee jaar. Bij een tijdelijk contract van meer dan zes maanden tot twee jaar is dit één maand. Kortere contracten hebben helemaal geen proeftijd. Overleg altijd met een hypotheekadviseur over uw situatie.

Hypotheek intentieverklaring bepaalde tijd: hoe beïnvloedt een tijdelijke verklaring de hypotheekaanvraag?

Een intentieverklaring bij een tijdelijk contract beïnvloedt uw hypotheekaanvraag positief. Het zorgt ervoor dat geldverstrekkers uw inkomen uit een tijdelijk dienstverband kunnen zien als een stabiel, vast inkomen. Zonder zo’n verklaring telt uw inkomen slechts mee voor de resterende duur van uw contract. Dit beperkt dan de maximale hypotheek aanzienlijk. Uw werkgever verklaart met dit document de intentie om u een vast contract aan te bieden. Dit geeft hypotheekaanbieders meer zekerheid over uw toekomstige betalingen. Geldverstrekkers zoals Florius, ING en Allianz accepteren aanvragen met een intentieverklaring. Let wel op: sommige aanbieders, zoals Credimo, doen dit niet.

Hypotheek verklaring aanvragen: welke stappen moet u volgen om een geldige intentieverklaring te verkrijgen?

Om een geldige intentieverklaring voor uw hypotheek te krijgen, volgt u een aantal duidelijke stappen.

1. Overleg met uw hypotheekadviseur: Begin met een gesprek met uw adviseur. Die kan u precies vertellen welke documenten u nodig heeft voor uw situatie.
2. Vraag de verklaring aan uw werkgever: Vraag uw werkgever om een schriftelijke intentieverklaring. Hierin staat de intentie voor een vast dienstverband.
3. Controleer de inhoud: Zorg dat de verklaring de intentie voor een contract voor onbepaalde tijd duidelijk vermeldt. Controleer ook of alle persoonlijke en bedrijfsgegevens kloppen.
4. Laat de verklaring ondertekenen: De intentieverklaring is pas geldig met een handtekening van uw werkgever of een bevoegde vertegenwoordiger.
5. Lever op tijd aan: De intentieverklaring mag niet ouder zijn dan drie maanden wanneer u de definitieve hypotheekofferte ondertekent. Een geldige intentieverklaring versnelt uw aanvraagproces.

Veelgestelde vragen over intentieverklaringen en hypotheken